理財規(guī)劃師考試常見問題解答
理財規(guī)劃師考試常見問題解答
Q：什么是國家理財規(guī)劃師認證?
A：隨著經(jīng)濟的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的財務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合，來確保日后生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下 ，為客戶進行整體財富規(guī)劃的理財規(guī)劃師應運而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財規(guī)劃認證與培訓，考試與培訓質(zhì)量良莠不齊，影響了整個理財規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權威的理財認證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證考試(即國家理財規(guī)劃師)，并制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標準。
Q：國家理財規(guī)劃師認證的特點是什么?
A：國家理財規(guī)劃師作為唯一由國家認證的理財規(guī)劃師，具有權威性、本土化的特點。所謂權威性是指理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書的權威機構，社會上其它理財認證機構皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財規(guī)劃師立足于中國本土現(xiàn)實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識內(nèi)容與我國國情、現(xiàn)實緊密相連，具有良好的實用性。
Q：國家理財規(guī)劃師分為幾級?
A：國家理財規(guī)劃師共分三級：
國家職業(yè)資格三級，助理理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一級，高級理財規(guī)劃師目前，只啟動了國家職業(yè)資格三級與二級的認證。
Q：每次國家理財規(guī)劃師認證考試間隔多久?
A：國家理財規(guī)劃師認證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
Q：國家理財規(guī)劃師考試需要培訓嗎?
A：國家理財規(guī)劃師并不要求強制培訓，對于工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由于通過理財規(guī)劃師國家認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經(jīng)驗，參加正規(guī)的考試培訓將更有利于通過考試認證。對于需要培訓的考生，《理財規(guī)劃師職業(yè)國家標準》規(guī)定：助理理財規(guī)劃師的培訓時間應不少于120標準學時的培訓;理財規(guī)劃師的培訓時間應不少于120標準學時，高級理財規(guī)劃師應不少于100標準學時。
Q：理財規(guī)劃師的職業(yè)前景怎樣?
A：從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務的金融從業(yè)人員，既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業(yè)人員對其進行指導�？梢�，我國經(jīng)濟的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進行規(guī)劃與管理。目前，理財規(guī)劃師在我國尚屬于一個新興的行業(yè)，理財規(guī)劃師缺口龐大，具有相當大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
Q：國際著名理財規(guī)劃師認證有哪些?
A：ChFC——特許理財顧問師美國ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國學院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業(yè)資格相互承認學分。
CLU——特許人壽理財師CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業(yè)領域最高級別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數(shù)最多的理財認證證書。隨著CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領域，而是最為一個綜合理財規(guī)劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規(guī)劃、不動產(chǎn)規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。
CFP——注冊理財規(guī)劃師CFP(Certified Financial Planner)是注冊理財規(guī)劃師的簡稱，由CFP標準委員會(CFP Board of Standards)考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識，內(nèi)容廣，難度大。
IFA——獨立財務顧問師IFA(獨立財務顧問師)是英國的理財規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過理財規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規(guī)劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業(yè)資格，它的授予標準主要在于你是否已經(jīng)獲得相關職業(yè)資格，而不是需要通過考試才能獲得。
Q：國家職業(yè)資格證書權威嗎?
A：
1、證書全國統(tǒng)一編號、網(wǎng)上隨時可以查詢。全國范圍內(nèi)有效、國家承認。
2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發(fā)國家職業(yè)資格證書職能的權威機構。
3、是由國家一級協(xié)會和行業(yè)權威技能鑒定機構承擔考試評審并由指定機構進行培訓。
Q：什么是就業(yè)準入制度?
A：所謂就業(yè)準入制度是指根據(jù)《勞動法》和《職業(yè)教育法》的有關規(guī)定，對從事技術復雜、通用性廣、涉及到國家財產(chǎn)、人民安全和消費者利益的職業(yè)的勞動者，必須經(jīng)過培訓，并取得職業(yè)資格證書，方可就業(yè)上崗。實行就業(yè)準入的職業(yè)范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。
Q：職業(yè)資格證書與職稱有什么區(qū)別?
A：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱涵蓋了專業(yè)的技術資格和專業(yè)技術職務雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進一步加快，逐步擴大職業(yè)資格制度的實施范圍。
Q：什么是職業(yè)資格證書制度?
A：職業(yè)資格證書制度是勞動就業(yè)制度的一項重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業(yè)技能標準或任職資格條件，通過政府認定的考核鑒定機構，對勞動者的技能水平或職業(yè)資格進行客觀公正、科學規(guī)范的評價和鑒定，對合格者授予相應的國家職業(yè)資格證書。
Q：國家職業(yè)資格證書與其他證書的區(qū)別是什么?
A：國家職業(yè)資格證書是通過國家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑒定機構來實施的;國家職業(yè)資格證書是勞動者從事相應職業(yè)的資格憑證;國家職業(yè)資格證書作為勞動者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國家職業(yè)資格證書在全國范圍內(nèi)通用。
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