理財規(guī)劃師職業(yè)前景分析

時間：2020-08-26 15:01:09 理財規(guī)劃師我要投稿

　　理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃師是現(xiàn)在的高薪職業(yè)也是熱門職業(yè)。你知道理財規(guī)劃師的職業(yè)前景怎樣嗎?下面是yjbys小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師的職業(yè)前景分析。歡迎閱讀。

理財規(guī)劃師職業(yè)前景分析

　　一、職業(yè)現(xiàn)狀：

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的錢，據(jù)一項調(diào)查顯示，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經(jīng)委托做個人理財?shù)娜藬?shù)不到2%。

　　我國理財規(guī)劃師是近幾年才出現(xiàn)的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務(wù)需要。據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的一項調(diào)查表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導(dǎo)和咨詢時，一生中損失的個人財產(chǎn)高達20%甚至100%。

　　在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。

　　與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿足居民長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)的人才，更是難求。

　　我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

　　二、理財師職業(yè)缺口超20萬

　　近日瀏覽國內(nèi)某金融論壇，很多帖子都在討論“理財師”這個職業(yè)，

　　理財規(guī)劃師的行業(yè)前景分析理財規(guī)劃師的行業(yè)前景分析

　　點擊數(shù)最多的帖子都是這樣說的：“說起時下最火爆的金融職業(yè)，非理財規(guī)劃師莫屬了。目前銀行、證券、保險行業(yè)專業(yè)理財人員嚴重缺失，相關(guān)第三方投資理財公司更是缺人，市場的迫切需求和巨大的人才缺口使理財規(guī)劃師成為國內(nèi)最具吸引力的職業(yè)之一，目前中國理財規(guī)劃師職業(yè)至少超過20萬人的缺口……”

　　理財師這個職業(yè)真的這么受歡迎?記者登錄國內(nèi)有一定知名度的多家招聘網(wǎng)站，搜索關(guān)鍵詞“理財規(guī)劃師”職位。其中智聯(lián)招聘正在招聘近9萬人，前程無憂共搜索出近40萬條與理財師相關(guān)的職位，由此可見，

　　三、前景與收入

　　理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行，保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達到18%，據(jù)國家經(jīng)濟監(jiān)測中心公布的一經(jīng)調(diào)查結(jié)果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。

　　1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規(guī)劃師去年最高收入達 200多萬港元。國內(nèi)僅以目前銀行內(nèi)的個人理財方面的從業(yè)收入為例，處理一般個人投資業(yè)務(wù)的年收入在5萬元左右，負責(zé)較大客戶投資理財?shù)慕?jīng)理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪”應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師。

　　四、理財規(guī)劃

　　理財規(guī)劃(Financial Planning)，是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的`財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。相對而言

　　理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，從而離不開我們的保險理財。理財規(guī)劃的目標(biāo)有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

　　注冊保險理財規(guī)劃師(IFP)是經(jīng)過國際金融注冊理財規(guī)劃師培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)、前沿的知識體系和培養(yǎng)方法培養(yǎng)適應(yīng)國際金融保險的復(fù)合型人才，在未來的金融保險競爭中站領(lǐng)導(dǎo)地位。綜上所述，注冊保險理財規(guī)劃師在理財規(guī)劃師領(lǐng)域占有舉足輕重的位置。

　　保險理財規(guī)劃師(IFP)所具備的能力，除具備了專業(yè)資格、專業(yè)服務(wù)和專業(yè)理財技能外，既能成為行業(yè)資深的理財規(guī)劃與資產(chǎn)管理專家、又具備操作金融理財策劃公司的專業(yè)能力。注冊保險理財規(guī)劃師(IFP)在豐富的專業(yè)理論與實務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，如能持續(xù)不斷的進修，將會成為業(yè)界非常具有影響力的理財規(guī)劃(策劃)專業(yè)授課講師、或高校的客座教授。注冊保險理財規(guī)劃師(IFP)的認可資格將為學(xué)員的事業(yè)以至自我發(fā)展帶來莫大裨益，為學(xué)員、客戶及業(yè)界開創(chuàng)三贏的新局面。所以勢必成為未來的高收入人群。

　　五、一名合格的理財師必須具備7大知識領(lǐng)域：

　　(1)理財?shù)幕A(chǔ)知識;

　　(2)金融資產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識;

　　(3)有關(guān)人生設(shè)計的基礎(chǔ)知識;

　　(4)房地產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識;

　　(5)風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識;

　　(6)節(jié)稅理財設(shè)計的基礎(chǔ)知識;

　　(7)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的基礎(chǔ)知識等。

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