最新供應(yīng)鏈金融成功案例解析
預(yù)付賬教模式具體操作方式由第三方物流企業(yè)或者核心企業(yè)提供擔(dān)保，銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)墊付貨款，以緩解企業(yè)的貨款支付壓力。那么，下面是小編為大家分享完善的最新供應(yīng)鏈金融成功案例解析，歡迎大家閱讀瀏覽。
1預(yù)付賬教模式案例分析
這種運作模式主要針對商品采購階段的資金短缺問題。該模式的具體操作方式由第三方物流企業(yè)或者核心企業(yè)提供擔(dān)保，銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)墊付貨款，以緩解企業(yè)的貨款支付壓力。之后由企業(yè)直接將貨款支付給銀行。其中第三方物流企業(yè)扮演的角色主要是信用擔(dān)保和貨物監(jiān)管。一般來說，物流企業(yè)對供應(yīng)商和購貨方的運營狀況都相當(dāng)?shù)牧私�，能有效地防范這種信用擔(dān)保的風(fēng)險，同時也解決了銀行的金融機構(gòu)的風(fēng)險控制問題。
應(yīng)用案例：
重慶永業(yè)鋼鐵(集團)有限公司是一家鋼鐵加工和貿(mào)易民營企業(yè)，由于地域關(guān)系，永業(yè)鋼鐵與四川攀枝花鋼鐵集團一直有著良好的合作關(guān)系。永業(yè)鋼鐵現(xiàn)有員工150多人，年收入超過5億元，但與上游企業(yè)攀鋼相比在供應(yīng)鏈中還是處于弱勢地位。永業(yè)鋼鐵與攀鋼的結(jié)算主要是采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式。2005年永業(yè)鋼鐵由于自身擴張的原因，流動資金緊張，無法向攀鋼打入預(yù)付款，給企業(yè)日常運營帶來很大影響。2005年底，永業(yè)鋼鐵開始與深圳發(fā)展銀行(以下簡稱“深發(fā)展")接觸。深發(fā)展重慶銀行在了解永業(yè)鋼鐵的具體經(jīng)營情況后，與當(dāng)?shù)匚锪髌髽I(yè)展開合作，短期內(nèi)設(shè)計出一套融資方案：由物流企業(yè)提供擔(dān)保，并對所運貨物進(jìn)行監(jiān)管，深發(fā)展重慶銀行給予永業(yè)鋼鐵4500萬的授信額度，并對其陸續(xù)開展了現(xiàn)貨質(zhì)押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)模式，對永業(yè)鋼鐵的擴大經(jīng)營注入了一劑強心針。在取得深發(fā)展的授信以后，當(dāng)永業(yè)需要向攀鋼預(yù)付貨款的時候，深發(fā)展會將資金替永業(yè)付給攀鋼，或替永業(yè)開出銀行承兌匯票。與深發(fā)展合作以來，永業(yè)鋼鐵的資金狀況得到了極大改善，增加了合作鋼廠和經(jīng)營品種，銷售收入也穩(wěn)步增長。
案例分析：該案例成功的關(guān)鍵首先在于融資的預(yù)付賬款用途是向攀鋼進(jìn)口原料，銀行的融資是直接付給攀鋼，這就是在供應(yīng)鏈的鏈條上借助核心企業(yè)的資信為下游企業(yè)進(jìn)行了融資;其次在于當(dāng)?shù)匚锪髌髽I(yè)同意為其授信額度提供擔(dān)保，并對所運貨物進(jìn)行監(jiān)管，使銀行可以降低信貸風(fēng)險，在融資時通過第三方獲得了物權(quán)控制。
2動產(chǎn)質(zhì)押模式案例分析
這種運作模式主要針對中小企業(yè)運營階段。該模式主要特征是以動產(chǎn)質(zhì)押貸款的方式，將存貨、倉單等動產(chǎn)質(zhì)押給銀行而取得貸款。第三物流企業(yè)提供質(zhì)物監(jiān)管、拍賣等一系列服務(wù)，如有必要，核心企業(yè)還會與銀行簽訂質(zhì)物回購協(xié)議。這種模式將“死”物資或權(quán)利憑證向“活”的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，加速動產(chǎn)的流動，緩解了企業(yè)現(xiàn)金流短缺壓力。動產(chǎn)質(zhì)物具有很大流動性，風(fēng)險很大。第三方物流企業(yè)和核心企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)合作，可有效降低信貸風(fēng)險，提高金融機構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的積極性。
應(yīng)用案例：
這種動產(chǎn)質(zhì)押供應(yīng)鏈金融服務(wù)在國內(nèi)也已有很多實踐案例。深圳市財信德實業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡稱“財信得”)是一家從事國內(nèi)商業(yè)批發(fā)、零售業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司，成立于1998年，注冊資本1000萬元，是內(nèi)蒙古伊利牛奶(上市公司，以下簡稱“伊利股份”)在深圳地區(qū)的總代理。財信德作為一家成立時間較晚、資產(chǎn)規(guī)模和資本金規(guī)模都不算大的民營企業(yè)，他們的自有資金根本不可能滿足與伊利的合作需要。同時他們又沒有其他可用作貸款抵押的資產(chǎn)，如果再進(jìn)行外部融資，也非常困難，資金問題成為公司發(fā)展的瓶頸。此時財信德向當(dāng)?shù)孛裆y行提出以牛奶作為質(zhì)押物申請融資的業(yè)務(wù)需求。在了解財信德的實際需求和經(jīng)營情況、并結(jié)合其上游供貨商伊利股份，民生銀行廣州銀行經(jīng)過研究分析，大膽設(shè)想，與提供牛奶運輸服務(wù)的物流企業(yè)合作，推出了以牛奶作為質(zhì)押物的倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)。物流企業(yè)對質(zhì)押物提供監(jiān)管服務(wù)，并根據(jù)銀行的指令，對質(zhì)押物進(jìn)行提取、變賣等操作。銀行給予財信德綜合授信額度3000萬元人民幣，以購買的牛奶做質(zhì)押，并由生產(chǎn)商伊利股份承擔(dān)回購責(zé)任。該業(yè)務(wù)自開展以來，財信德的銷售額比原來增加了近2倍。這充分說明了供應(yīng)鏈金融服務(wù)能夠很好地扶持中小企業(yè)，解決了企業(yè)流動資金不足的問題，同時也有效控制了銀行的風(fēng)險。
案例分析：該案例成功的關(guān)鍵首先在于民生銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同意用牛奶作為質(zhì)押物對企業(yè)進(jìn)行授信，牛奶屬于容易變質(zhì)的食品，因此操作過程中物流企業(yè)的 積極配合也是密不可分的，在銀行、物流企業(yè)、貸款客戶的共同努力下，才有可能實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的順利開展。
3應(yīng)收賬款模式案例分析
這種模式主要針對企業(yè)商品銷售階段。由于應(yīng)收賬款是絕大多數(shù)正常經(jīng)營的中小企業(yè)都具備的，這一模式解決中小企業(yè)融資問題的適應(yīng)面相應(yīng)也非常廣。這種模式的具體操作方式是中小企業(yè)將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行進(jìn)行融資，將中小企業(yè)的應(yīng)收賬款變成銀行的應(yīng)收賬款。之后核心企業(yè)將貨款直接支付給銀行。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中擁有較強實力和較好的信用，所以銀行在其中的貸款風(fēng)險可以得到有效控制。
應(yīng)用案例：
2004年，中國銀行江蘇省銀行為江蘇工業(yè)園區(qū)內(nèi)的冠鑫光電公司(以下簡稱“冠鑫公司”)提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。冠鑫公司主要從事生產(chǎn)和銷售薄晶晶體管液晶顯示器成品及相關(guān)部件，其上下游企業(yè)均是強大的壟斷企業(yè)。其在采購原材料時必須現(xiàn)貨付款，而銷售產(chǎn)品后，貨款回收期較長(應(yīng)收賬款確認(rèn)后的.4個月才支付)。隨著公司成長和生產(chǎn)規(guī)模擴大，應(yīng)收賬款己占公司總資產(chǎn)的45%，公司面臨著極大的資金短缺風(fēng)險，嚴(yán)重制約了公司的進(jìn)一步發(fā)展。江蘇銀行詳細(xì)了解到冠鑫公司的處境后，果斷地為其提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，由第三方物流企業(yè)為該項貸款提供信用擔(dān)保，幫助冠鑫公司解決了流動資金短缺瓶頸。
案例分析：該案例成功的關(guān)鍵在于應(yīng)收賬款的性質(zhì)，下游企業(yè)是強大的壟斷企業(yè)，也就是應(yīng)收賬款能否收回關(guān)鍵是下游核心企業(yè)的資信，相對于上面的兩個案例，銀行的風(fēng)險最小，當(dāng)然第三方物流企業(yè)的擔(dān)保也是案例中冠鑫公司獲得資金的重要條件。隨著供應(yīng)鏈融資的發(fā)展，該類應(yīng)收賬款的融資也可以占用核心企業(yè)的授信，無需提供第三方擔(dān)保，當(dāng)然這需要征得核心企業(yè)的授權(quán)。
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