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互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式
隨著社會化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場競爭已經(jīng)從單一客戶之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷溑c供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內(nèi)部各方相互依存，"一榮俱榮、一損俱損"，下面是小編為大家分享互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式，望對大家有所幫助。
一、基于B2B電商平臺的供應鏈金融
國內(nèi)電商門戶網(wǎng)站如中國化學品交易網(wǎng)、焦點科技、網(wǎng)盛生意寶、慧聰網(wǎng)、敦煌網(wǎng)、上海鋼聯(lián)、找鋼網(wǎng)等，都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進。
如找鋼網(wǎng)在2015年上線胖貓物流及以“胖貓白條”打頭的金融服務。“胖貓白條”針對優(yōu)質(zhì)采購商提供的“先提貨，后付款”的合作模式，意味著找鋼網(wǎng)在供應鏈金融方面邁出了實質(zhì)性腳步。截至目前，找鋼網(wǎng)已經(jīng)積累了接近4年的客戶交易數(shù)據(jù)，垂直的數(shù)據(jù)風控能力是找鋼網(wǎng)做供應鏈金融的優(yōu)勢。
二、基于B2C電商平臺的供應鏈金融
B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準數(shù)據(jù)，這些依據(jù)大數(shù)據(jù)向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。
以京東為例，近年來，京東頻頻加碼互聯(lián)網(wǎng)金融，供應鏈金融是其金融業(yè)務的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰(zhàn)略，并通過多年積累和沉淀，已形成一套以大數(shù)據(jù)驅(qū)動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產(chǎn)品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品和智慧定價等各個環(huán)節(jié)。
京東供應鏈金融利用大數(shù)據(jù)體系和供應鏈優(yōu)勢在交易各個環(huán)節(jié)為供應商提供貸款服務，具體可以分為六種類型：采購訂單融資、入庫環(huán)節(jié)的入庫單融資、結(jié)算前的應收賬款融資、委托貸款模式、京保貝模式、京小貸模式。京東有非常優(yōu)質(zhì)的上游的供應商、下游的個人消費者、精準的大數(shù)據(jù)，京東的供應鏈金融業(yè)務水到渠成。
三、基于支付的供應鏈金融
只想做支付的支付公司不是好公司。支付寶、快錢、財付通、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應鏈金融領(lǐng)域。不同于支付寶和財付通C端的賬戶戰(zhàn)略，快錢等支付公司深耕B端市場。以快錢為例，2009年開始，快錢開始探索供應鏈融資，2011年快錢正式將公司定位為“支付+金融”的業(yè)務擴展模式，全面推廣供應鏈金融服務。如快錢與聯(lián)想簽署的合作協(xié)議，幫助聯(lián)想整合其上游上萬家經(jīng)銷商的電子收付款、應收應付賬款等相應信息，將供應鏈上下游真實的貿(mào)易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據(jù)包括應收賬款等信息批量為上下游的中小企業(yè)提供授信。
四、基于ERP系統(tǒng)的供應鏈金融
傳統(tǒng)的ERP管理軟件等數(shù)據(jù)IT服務商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等等，其通過多年積累沉淀了商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數(shù)據(jù)，基于這些數(shù)據(jù)構(gòu)建起一個供應鏈生態(tài)圈。
如老牌財務管理ERP企業(yè)用友網(wǎng)絡(luò),互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè),都是其供應鏈金融業(yè)務平臺上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業(yè),而其提供供應鏈金融服務的對象,將會是其核心客戶的上下游。
五、基于一站式供應鏈管理平臺的供應鏈金融
一些綜合性第三方平臺，集合了商務、物流、結(jié)算、資金的一站式供應鏈管理，如國內(nèi)上市企業(yè)的怡亞通、蘇州的一號鏈、南京的匯通達、外貿(mào)綜合服務平臺—阿里巴巴一達通等，這些平臺對供應鏈全過程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存貨控制等，已集成為一個強大的數(shù)據(jù)平臺。
像國內(nèi)上市企業(yè)怡亞通，創(chuàng)立于1997年，是一家一站式供應鏈管理服務平臺，其推出兩天兩地一平臺戰(zhàn)略：“兩天網(wǎng)”是指兩大互聯(lián)網(wǎng)平臺(宇商網(wǎng)+和樂網(wǎng))，而“兩地網(wǎng)”，即怡亞通打造的兩大渠道下沉供應鏈平臺(“380”深度分銷平臺與和樂生活連鎖加盟超市)，而“一平臺”即怡亞通打造的物流主干網(wǎng)(B2B+B2C物流平臺)。怡亞通縱向整合供應鏈管理各個環(huán)節(jié)，形成一站式供應鏈管理服務平臺，并通過采購與分銷職能，為物流客戶提供類似于銀行存貨融資的資金代付服務，賺取“息差”收入;同時，針對需要外匯結(jié)算的業(yè)務開展金融衍生交易，在人民幣升值背景下賺取了巨額收入。在一站式供應鏈管理服務的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上開展金融業(yè)務的模式，是其盈利的重要來源之一。
六、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案的供應鏈金融
細分行業(yè)的信息管理系統(tǒng)服務提供商，通過SaaS平臺的數(shù)據(jù)信息來開展供應鏈金融業(yè)務，如國內(nèi)零售行業(yè)的富基標商、合力中稅;進銷存管理的金蝶智慧記、平安銀行橙e網(wǎng)生意管家、物流行業(yè)的寧波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。
以平安銀行生意管家為例，生意國內(nèi)首個免費的SAAS模式供應鏈協(xié)同云平臺，是平安橙e網(wǎng)的核心產(chǎn)品。橙e平臺將平安銀行供應鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢推向更縱深的全鏈條、在線融資服務。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務于大型核心企業(yè)的上下游緊密合作層的供應鏈融資，縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷商的下游。“在線融資”是指橙e平臺為供應鏈融資的各相關(guān)方提供一個電子化作業(yè)平臺，使客戶的融資、保險、物流監(jiān)管等作業(yè)全程在線。
七、基于大型商貿(mào)交易園區(qū)與物流園區(qū)的供應鏈金融
大型商貿(mào)園區(qū)依托于其海量的商戶，并以他們的交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，這樣的貿(mào)易園區(qū)有很多，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿(mào)物流城、海寧皮革城等。
以浙江的銀貨通為例，浙江的“塊狀經(jīng)濟”歷來發(fā)達，“永康五金之都”、“海寧皮革城”、“紹興紡織品市場”、“嘉善木材市場”等都是知名的塊狀產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)。而這些產(chǎn)業(yè)集群的特征是，其上下游小微企業(yè)普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應鏈。在這樣的背景下，銀貨通在“存貨”中發(fā)現(xiàn)了信用，首創(chuàng)存貨質(zhì)押金融，是國內(nèi)首家基于智能物流、供應鏈管理的存貨金融網(wǎng)絡(luò)服務平臺。同時，其相繼推出了“貨易融”、“融易管”、“信義倉”三大服務系統(tǒng)。截至目前，銀貨通通過動產(chǎn)質(zhì)押，實際實現(xiàn)融資超10億元，管理倉儲面積超10萬平方米，監(jiān)管質(zhì)押動產(chǎn)價值25億元。
八、基于大型物流企業(yè)的供應鏈金融
物流占據(jù)了整個商品交易過程中重要的交付環(huán)節(jié)，連接了供應鏈的上下游。它們基于物流服務環(huán)節(jié)及物流生產(chǎn)環(huán)節(jié)在供應鏈上進行金融服務。國內(nèi)大型快遞公司及物流公司，快遞公司如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等，物流公司如德邦、華宇、安能等等均通過海量客戶收發(fā)物流信息進行供應鏈金融服務。目前順豐、德邦已經(jīng)開始通過物流數(shù)據(jù)滲透了貨主采購，倉儲物流費用等方面的進入供應鏈金融。
以順豐為例，2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務。優(yōu)質(zhì)電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現(xiàn)就近發(fā)貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網(wǎng)絡(luò)、密集的倉儲服務網(wǎng)點及新興的金融貸款業(yè)務，三點連結(jié)形成完整的物流服務閉環(huán)。除倉儲融資外，順豐金融供應鏈產(chǎn)品還有基于應收賬款的保理融資，基于客戶經(jīng)營條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的順小貸等。
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