二手車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按新車(chē)算

　　如果車(chē)主所購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)還打算日后長(zhǎng)期使用，建議挑選車(chē)況穩(wěn)定、動(dòng)作良好的二手車(chē)。如果二手車(chē)只有一兩年車(chē)齡，則進(jìn)行購(gòu)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算時(shí)最好依據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保額。那么，下面是小編為大家整理的二手車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)按新車(chē)算方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　長(zhǎng)期二手車(chē)建議按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保

　　如果車(chē)主所購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)還打算日后長(zhǎng)期使用，建議挑選車(chē)況穩(wěn)定、動(dòng)作良好的二手車(chē)。如果二手車(chē)只有一兩年車(chē)齡，則進(jìn)行購(gòu)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算時(shí)最好依據(jù)新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保額。這種投保方式是屬于足額投保，出險(xiǎn)時(shí)車(chē)主可以獲得實(shí)際損失的賠償，如修理時(shí)能按照全新的零配件進(jìn)行更換。在經(jīng)濟(jì)情況允許的范圍內(nèi)，險(xiǎn)種選擇建議買(mǎi)全險(xiǎn)。

　　過(guò)渡期二手車(chē)建議按實(shí)際價(jià)值投保

　　如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)僅是過(guò)渡期來(lái)使用，那么車(chē)主可選擇車(chē)齡較長(zhǎng)、配置較低，價(jià)格也相對(duì)便宜的二手車(chē)，過(guò)渡期過(guò)后重新轉(zhuǎn)讓出去。購(gòu)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算自然也要以便宜為主。首先按實(shí)際價(jià)值確定保額以減少保費(fèi)，相應(yīng)地理賠也按比例進(jìn)行。接著在險(xiǎn)種的選擇上結(jié)合車(chē)型與年限考慮是否棄保車(chē)損險(xiǎn)，對(duì)于車(chē)齡5年以上的老車(chē)，可不必花大筆錢(qián)投保車(chē)損險(xiǎn)。如果車(chē)主技術(shù)熟練且開(kāi)車(chē)小心，則可只投保第三者險(xiǎn)。這對(duì)于短期使用的車(chē)輛足矣。

　　特型車(chē)型建議按車(chē)主與保險(xiǎn)公司確定

　　由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，是一種比較靈活變通的辦法，這種投保方式通常發(fā)生在稀有車(chē)型或罰沒(méi)車(chē)輛身上。因?yàn)橄∮熊?chē)型如老爺車(chē)的價(jià)格在市場(chǎng)上往往沒(méi)有比對(duì)性，價(jià)值又比較高，而罰沒(méi)車(chē)輛的買(mǎi)價(jià)往往過(guò)低。這兩種車(chē)的保險(xiǎn)金額都不好確定。所以需要采用投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商的方式。最后得出較為合理的購(gòu)車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算結(jié)果。

　　保費(fèi)的計(jì)算公式分別是：

　　車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等于固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)。

　　全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

　　新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

　　玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=新車(chē)購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率

　　自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

　　車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

　　車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

　　不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=(車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率

　　汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算，必須考慮人與車(chē)二方面因素：

　　一、車(chē)主(人)因素

　　1. 年齡：不同年齡層保費(fèi)不同，30歲至60歲以下最為便宜，再依序?yàn)?0歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下，20歲以下為最貴。當(dāng)車(chē)主為法人時(shí)，則固定依30歲至60歲以下之男性費(fèi)率計(jì)算。

　　2. 性別：相同的年齡層，男性保費(fèi)較女性為貴。

　　二、車(chē)輛因素

　　1. 使用性質(zhì)：自用小客車(chē)保費(fèi)最為便宜，再依序?yàn)樽杂眯∝涇?chē)、及其他車(chē)輛。

　　2. 廠牌型式：車(chē)價(jià)愈高保費(fèi)愈貴，且相同價(jià)格之國(guó)產(chǎn)車(chē)保費(fèi)較進(jìn)口車(chē)便宜。

　　3. 肇事理賠次數(shù)：理賠次數(shù)愈多保費(fèi)愈貴，相對(duì)地若沒(méi)有肇事理賠次數(shù)，則保費(fèi)愈便宜

　　收保費(fèi)按新車(chē)計(jì)價(jià)

　　舊車(chē)按新車(chē)投保 出事后賠償打折

　　xxxx法院金融法庭副庭長(zhǎng)，田先生的帕薩特初次登記日期為2002年12月，當(dāng)年的新車(chē)購(gòu)置價(jià)15.8萬(wàn)元。

　　到了2008年12月，田先生向安誠(chéng)保險(xiǎn)重慶分公司投保。保單中載明，“車(chē)輛損失險(xiǎn)”一項(xiàng)的保險(xiǎn)金額為15.8萬(wàn)元。也就是說(shuō)，用了6年的舊車(chē)仍按新車(chē)價(jià)格交了保費(fèi)。

　　當(dāng)然，田先生當(dāng)時(shí)也沒(méi)太在意。因?yàn)橹�前幾年，他一直也是這樣按保險(xiǎn)公司的要求保的，習(xí)慣成了自然。

　　2009年11月14日，田先生的駕駛員駕車(chē)出了交通事故，交警認(rèn)定駕駛員負(fù)全責(zé)。有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)事故的車(chē)輛損失鑒定為11萬(wàn)余元。

　　2010年2月1日，田先生向安誠(chéng)保險(xiǎn)提出索賠，要求按鑒定損失11萬(wàn)余元賠付。安誠(chéng)保險(xiǎn)認(rèn)為受損車(chē)輛修理費(fèi)僅為8.3萬(wàn)元，按合同約定，只賠了6.53萬(wàn)元。

　　田先生的律師表示，鑒定出11萬(wàn)余元的損失并未超過(guò)15.8萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)上限，保險(xiǎn)公司就應(yīng)賠11萬(wàn)余元，所以還該支付4.7萬(wàn)余元。為此，田先生將安誠(chéng)保險(xiǎn)重慶分公司起訴到法院。

　　安誠(chéng)保險(xiǎn)辯說(shuō) 已按合同約定賠

　　保險(xiǎn)代理人庭上辯，他們支付的6萬(wàn)多元車(chē)輛損失賠款，是按合同約定賠的，不存在違約。

　　對(duì)于賠償金額，該代理人是單方委托評(píng)估的，不認(rèn)可鑒定的11萬(wàn)多元損失的結(jié)果。再者，根據(jù)合同約定，投保車(chē)輛發(fā)生全部損失后，保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的車(chē)輛實(shí)際價(jià)值的，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款。因?yàn)樘锵壬�的�?chē)出事前實(shí)際價(jià)值僅7.9萬(wàn)余元，而產(chǎn)生的8.3萬(wàn)元修理費(fèi)用已超過(guò)舊車(chē)價(jià)值，所以他們認(rèn)定為“投保車(chē)輛發(fā)生全部損失”。這時(shí)，就按舊車(chē)價(jià)值賠償。在扣除車(chē)輛殘值后，他們就賠了6.53萬(wàn)元，且這種賠法并無(wú)不當(dāng)。

　　法院判決看發(fā)票 修多少錢(qián)賠多少

　　田與保險(xiǎn)公司之間，并沒(méi)有明確約定由什么機(jī)構(gòu)來(lái)鑒定車(chē)輛損失，而且該鑒定結(jié)論也不是由當(dāng)事人雙方委托的。所以，車(chē)輛實(shí)際損失應(yīng)當(dāng)以該車(chē)修理金額為準(zhǔn)。他們最后確定安誠(chéng)保險(xiǎn)應(yīng)該賠付的金額，為修理發(fā)票載明的8.3萬(wàn)元。

　　那么，到底該按修車(chē)損失賠還是按舊車(chē)實(shí)際價(jià)值賠呢?

　　保單上僅以一種方式(即新車(chē)購(gòu)置價(jià)15.8萬(wàn)元)確定車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，田先生就有理由將其理解為保險(xiǎn)價(jià)值。依據(jù)“合理信賴(lài)應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒�律保護(hù)”的法理，法院將該保險(xiǎn)合同確定為15.8萬(wàn)元的定值保險(xiǎn)合同。理論上講，只要符合保險(xiǎn)理賠條件，不管該車(chē)舊車(chē)價(jià)值幾何，都應(yīng)該按照不超過(guò)15.8萬(wàn)元的損失賠償。所以，他們判決保險(xiǎn)公司按照實(shí)際修車(chē)費(fèi)賠償。本組稿件 重慶晚報(bào)首席記者 羅彬 實(shí)習(xí)生 熊志翔

　　為何這樣判

　　審理這類(lèi)案件主要從兩方面來(lái)看。

　　一是看保險(xiǎn)合同是否定值。約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，這就是定值保險(xiǎn)。未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，就是不定值保險(xiǎn)。

　　本案中，保險(xiǎn)合同中雖然寫(xiě)有“本保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)”字樣，但保單上卻以新車(chē)購(gòu)置價(jià)作為車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，一般人都會(huì)作出車(chē)損險(xiǎn)為15.8萬(wàn)元的理解。所以，法院確定該合同為定值保險(xiǎn)合同。

　　還有一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是看保險(xiǎn)公司有沒(méi)有盡到說(shuō)明義務(wù)。本案中，保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明其提請(qǐng)過(guò)投保人注意并向投保人進(jìn)行過(guò)明確說(shuō)明，也應(yīng)當(dāng)為沒(méi)有盡說(shuō)明義務(wù)而買(mǎi)單。

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