家庭理財(cái)儲(chǔ)備教育資金方法

　　家庭理財(cái)是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。下面是小編為大家整理的家庭理財(cái)儲(chǔ)備教育資金方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　【理財(cái)案例】

　　孟先生今年32歲，浙江人，家住杭州余杭區(qū)，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2萬元，各種福利待遇都不錯(cuò)。工作家庭都順心，孟先生可謂是春風(fēng)得意，然而，這得意并沒持續(xù)幾年就被另一個(gè)重磅消息給壓下去了，那就是孟先生的妻子又懷孕了，而且懷的是對(duì)雙胞胎。

　　孟先生是家中的獨(dú)生子，想生二胎是完全符合國家當(dāng)下的政策的，按照原本的計(jì)劃，孟先生夫婦也是打算今年要二胎的，只是沒想到懷二胎是照計(jì)劃走了，可雙胞胎卻是大大地出乎了他們的意料。這個(gè)消息讓孟先生一家既是驚喜又是憂愁，喜的是家里又要添新成員了，憂的是家里孩子一多，生活開支和教育資金儲(chǔ)備的經(jīng)濟(jì)壓力立刻就沉重起來了，而且妻子很可能會(huì)因?yàn)橐�照顧孩子而辭職，這也意味著家里的收入來源要減少。

　　娃多錢少，這可如何是好呢?孩子的生活支出、成長教育資金該從哪里來?近些天來，這幾個(gè)問題一直困擾著孟先生。幾經(jīng)考慮之后，孟先生覺得自己有必要嘗試做些投資理財(cái)來為家庭增收了。由于認(rèn)為自己缺乏專業(yè)的知識(shí)，此前孟先生都沒有主動(dòng)接觸過投資理財(cái)，因此，一時(shí)之間他也不知道該如何入手。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、投資獲益;

　　2、儲(chǔ)備教育資金;

　　3、保障正常的生活;

　　4、7年內(nèi)換大房。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)孟先生對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況的敘述，理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)現(xiàn)狀、收支情況和保障情況等四個(gè)方面對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理和分析：

　　娃多錢少 家庭如何理財(cái)儲(chǔ)備教育資金?

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)上述表格的財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為孟先生提出了如下幾條理財(cái)建議：

　　1、生育金和教育金進(jìn)行專項(xiàng)儲(chǔ)備

　　孟先生的妻子正懷孕待產(chǎn)，所以當(dāng)前最為緊要的是準(zhǔn)備好一筆3-5萬元的生育金。其次，因?yàn)楹⒆虞^多，理財(cái)師建議，孟先生應(yīng)從每月的開支結(jié)余中拿出部分錢作為三個(gè)孩子的教育資金進(jìn)行專項(xiàng)儲(chǔ)備。而儲(chǔ)備方式則可選擇基金定投或者銀行的零存整取等。

　　同時(shí)，因?yàn)槊舷壬�家的情況比較特殊，建議他去計(jì)生部門進(jìn)行咨詢，問清楚對(duì)于二胎是雙胞胎或者多胞胎的情況有沒有什么政策對(duì)家庭進(jìn)行幫助的。

　　2、穩(wěn)健投資增加收益

　　從上述表格的情況可知，孟先生家負(fù)債較多，且可用資金較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，因此，建議孟先生選擇穩(wěn)健的投資方式來獲益，比如說，配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，起投金額較低，年化收益較高，不僅能有效使財(cái)富保值，還能獲得較高收益來貼補(bǔ)生活和幫助還貸。

　　另外，孟先生家賺錢的人少，花錢的人多，建議孟先生的妻子生產(chǎn)之后繼續(xù)回歸工作，將小孩托付給父母看護(hù)，因?yàn)榈谝粋�(gè)小孩年紀(jì)較大，比較好照顧，相信兩位老人也能忙得過來。如此，才能保障家庭的收入不減少，從而減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

　　3、以舊房換新房

　　隨著孩子的長大，可能需要獨(dú)立的空間。顯然孟先生也想到了這個(gè)問題，因此設(shè)置了7年內(nèi)換大房的理財(cái)目標(biāo)。但是，對(duì)于這個(gè)理財(cái)目標(biāo)，從孟先生家目前的經(jīng)濟(jì)情況來看，還是有一定難度。按照孟先生所說，現(xiàn)在所住房的房貸余額能在6年內(nèi)還清。因此，建議孟先生采取以舊房換新房的方式購房，在適當(dāng)?shù)慕档唾彿繕?biāo)準(zhǔn)后，相信能減輕很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)。

　　除此之外，孟先生家雖然四個(gè)大人都有社保等基礎(chǔ)保障，但考慮到社保作用甚微，理財(cái)師建議孟先生為父母、孩子購買些合適的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充保障，來降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。

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