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普通家庭理財方案規(guī)劃
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。那么,下面是小編為大家整理的普通家庭理財方案規(guī)劃,歡迎大家閱讀瀏覽。
指標(biāo)一:流動性比率不應(yīng)過高
公式:流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
流動性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的家庭財務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二:負債收入比應(yīng)為30%
公式:負債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費就會上升,會在家庭財務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負擔(dān)較大額度醫(yī)療費時,造成財務(wù)負擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好,從這個概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財富,也是一種能力。
指標(biāo)三:盈余比率越高越好
公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余
這個指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機遇越多。
指標(biāo)四:投資比例最好超50%
公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財富、實現(xiàn)目的的能力。一般認為,投資與凈資產(chǎn)比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個指標(biāo)就會一目了然。
指標(biāo)五:負債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式:負債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財務(wù)危機的可能。
家庭理財四大基本原則
基本原則之一:收益風(fēng)險相匹配
投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險,低收益低風(fēng)險,一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:控制欲望,不可貪婪
任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。
家庭理財五大定律
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的,而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險雙10定律
家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
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