2017銀行理財知基礎(chǔ)知識技巧
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購買。下面是小編為大家分享2017銀行理財知基礎(chǔ)知識技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、什么是個人理財?銀行能為個人及家庭提供哪些金融理財服務(wù)?
個人理財是商業(yè)銀行為個人投資者提供財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)服務(wù)，以及以特定目標(biāo)投資者或投資者群為對象，推介投資產(chǎn)品、理財計劃，并代理投資者進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
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人生階段 |
理財需求 |
銀行能提供的理財服務(wù) |
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單身男女 |
該階段人士剛踏入社會，經(jīng)濟(jì)收入較低，個人支出較大，理財觀念較淡薄，有個人消費(fèi)貸款的需求。 |
信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)及個人理財規(guī)劃等。 |
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二人世界 |
該階段人士收入增加，家庭支出增加，有一定風(fēng)險承受能力，資產(chǎn)增值意愿強(qiáng)烈，開始形成理財觀念，購房、購車需求上升。 |
代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。 |
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三口之家 |
該階段人士已逐步成為社會中堅力量，經(jīng)濟(jì)收入和日常消費(fèi)趨于穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，孩子成為家庭的中心，理財意識強(qiáng)，理財需求迫切。 |
教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。 |
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事業(yè)有成 |
該階段人士事業(yè)達(dá)到巔峰階段，生活壓力減輕，開始為退休生活做準(zhǔn)備，更注重投資的穩(wěn)健性，二次置業(yè)需求出現(xiàn)。 |
受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。 |
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頤享天年 |
該階段人士處于退休階段，收入下降，醫(yī)療支出增加，投資風(fēng)格趨于保守，開始關(guān)注家庭財產(chǎn)的傳承。 |
國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。 |
二、理財產(chǎn)品與儲蓄存款有何不同?
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購買。
三、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同?
銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、銷售等職能;銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
四、常見銀行理財產(chǎn)品的分類?
1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。 2.按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。 3.按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。 4.按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。
五、投資銀行理財產(chǎn)品應(yīng)注意哪些要素?
1.收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。 2.投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。 3.流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。 4.風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。 5.信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
六、如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品?
1.了解自己：購買理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。 2.了解產(chǎn)品：仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書，注意以下幾點(diǎn)：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的'投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險等，清楚知悉產(chǎn)品各項(xiàng)信息。 3.適度匹配：購買理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品。
七、銀行理財五個“不等于”
1.銀行理財不等于儲蓄存款。 2.預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。 3.口頭宣傳不等于合同約定。 4.別人說“好”不等于適合自己。 5.投資理財不等于投機(jī)發(fā)財。
八、如何理解“買者自負(fù)”的原則?
買者自負(fù)是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險。 投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹立正確理財觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
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