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機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理過(guò)程是怎樣的
當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。具體包括：保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、保險(xiǎn)車(chē)輛行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)藛T的駕駛證。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)（裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等）;屬于非道路交通事故或公安交通管理部門(mén)不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。被保險(xiǎn)人提供的各種必要的單證齊全后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理過(guò)程的知識(shí)，歡迎閱讀。
（一）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理
在機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，保險(xiǎn)人的賠償處理，一般如下：
�。�1）保險(xiǎn)車(chē)輛最高賠款金額以保險(xiǎn)金額為限
如果保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險(xiǎn)金額時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加免賠金額之和未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。
�。�2）全部損失
全部損失指保險(xiǎn)車(chē)輛整體損毀或保險(xiǎn)車(chē)輛受損嚴(yán)重失去修復(fù)價(jià)值，或保險(xiǎn)車(chē)輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人按推定全損賠償
�、儋r款計(jì)算方式。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生全部損失后，以保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比較，確定賠款數(shù)額。如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：
賠款=（實(shí)際價(jià)值—?dú)堉担事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X（1—絕對(duì)免賠的機(jī)率）—絕對(duì)免賠額
如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：
賠款=（保險(xiǎn)金額—?dú)堉担事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X（1—絕對(duì)免賠的機(jī)率）—絕對(duì)免賠額
�、诔鲭U(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值的確定方式。保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)實(shí)際價(jià)值的確定方式主要有以下兩種：一是按出險(xiǎn)時(shí)同類(lèi)型車(chē)輛的`市場(chǎng)購(gòu)置價(jià)減去該車(chē)已使用年限折舊金額后的價(jià)值確定;二是按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)同類(lèi)車(chē)型、相似使用時(shí)間、相似使用狀況的車(chē)輛在市場(chǎng)上的交易價(jià)格確定。折舊按每滿(mǎn)1年扣除1年計(jì)算，折舊率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最高不超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。
�。�3）部分損失
部分損失是指保險(xiǎn)車(chē)輛受損后，未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。
保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生部分損失后，根據(jù)保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)比較，確定賠款數(shù)額。保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，均按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償，即：
賠款=（ 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用—?dú)堉担事故責(zé)任比例X（ 1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X（ 1—絕對(duì)免賠的機(jī)率）— 絕對(duì)免賠額
保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償，即：
賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用— 殘值）X（保險(xiǎn)金額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)）X事故責(zé)任比例X（ 1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X（1—絕 對(duì)免賠的機(jī)率）— 絕對(duì)免賠額
（二）施救費(fèi)用的分?jǐn)?/strong>
施救費(fèi)用僅限于對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的必要、合理的施救費(fèi)用支出。如果施救的財(cái)產(chǎn)中含有保險(xiǎn)車(chē)輛以外的財(cái)產(chǎn)，則應(yīng)按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值占施救總財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
�。�1）保險(xiǎn)車(chē)輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為：
賠款=實(shí)際施救費(fèi)用X（保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）X事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X（1—絕對(duì)免賠的機(jī)率） —絕對(duì)免賠額
（2）保險(xiǎn)車(chē)輛的.保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為：
賠款=實(shí)際施救費(fèi)用X保險(xiǎn)金額/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值X保險(xiǎn)金額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)X事故責(zé)任比例X（ 1—事故責(zé)任免賠的機(jī)率）X （ 1—絕對(duì)免賠的機(jī)率） —絕對(duì)免賠額
（三）殘值處理
保險(xiǎn)車(chē)輛遭受損失后的剩余部分，應(yīng)由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。
（四）代位求償權(quán)的行使
當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保單列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三方造成，應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)先向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟。在法院立案的'情況下，保險(xiǎn)人可以根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書(shū)面賠償請(qǐng)求，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以賠償，但被保險(xiǎn)人應(yīng)將向第三方追償?shù)臋?quán)利部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。但是，由于被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利或因其過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
（五）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)免賠的規(guī)定
我國(guó)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款均有關(guān)于免賠的規(guī)定。具體方式有：
1。 規(guī)定免賠額（率）。保險(xiǎn)車(chē)輛損失低于免賠額（率）時(shí)保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任;當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損程度超過(guò)所規(guī)定的免賠額（率）時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償責(zé)任。免賠額（率）又可分為相對(duì)免賠額（率）和絕對(duì)免賠額（率）兩種。相對(duì)免賠額（率）是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠的機(jī)率，當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛受損程度超過(guò)免賠額（率）時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)全部損失進(jìn)行賠付，不作任何扣除;絕對(duì)免賠額（率）是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠的機(jī)率，當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛受損程度超過(guò)免賠額（率）時(shí)，保險(xiǎn)人賠償時(shí)要扣除免賠額（率）部分。我國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)一般實(shí)行絕對(duì)免賠額（率）。
2。 按責(zé)免賠。我國(guó)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款均規(guī)定動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故與賠償計(jì)算實(shí)行按責(zé)免賠，并實(shí)行免賠的機(jī)率累進(jìn)的方式。例如，負(fù)事故全部責(zé)任的（包括單方事故）免賠20%;負(fù)事故主要責(zé)任的免賠I5%;負(fù)事故同等責(zé)任的免賠10%;負(fù)事故次要責(zé)任的免賠5%等等。
3。 事故累進(jìn)免賠。例如，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第二次保險(xiǎn)事故時(shí)，在事故責(zé)任免賠的機(jī)率的基礎(chǔ)上實(shí)行5 %的絕對(duì)免賠的機(jī)率;自發(fā)生第三次保險(xiǎn)事故時(shí)開(kāi)始，每增加一次保險(xiǎn)事故，絕對(duì)免賠的機(jī)率在前次保險(xiǎn)事故絕對(duì)免賠的機(jī)率的基礎(chǔ)上增加10%，但因保險(xiǎn)事故次數(shù)增加而相應(yīng)增加的絕對(duì)免賠的'機(jī)率不超過(guò)25%。另外，被保險(xiǎn)人違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事故發(fā)生原因的，增加5%的絕對(duì)免賠的機(jī)率;發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，營(yíng)運(yùn)貨車(chē)實(shí)際裝載貨物風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別高于保單載明的貨物風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的，被保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)差額，并另外增加10%的絕對(duì)免賠的機(jī)率;發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保單約定范圍的，被保險(xiǎn)人應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)差額，并另外增加1 0%的絕對(duì)免賠的機(jī)率。
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