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香港保險(xiǎn)代理顧問(wèn)有哪些服務(wù)2017
有不少人誤以為保險(xiǎn)代理人或者經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶(hù)簽妥保單，然而并不知他們長(zhǎng)時(shí)間所承擔(dān)的責(zé)任實(shí)則非常重大，能否提供可靠的后期服務(wù)與客戶(hù)的利益密切相關(guān)。購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)后，您還需了解可以享受哪些售后服務(wù)?下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于香港保險(xiǎn)代理顧問(wèn)有哪些服務(wù)的知識(shí)，歡迎閱讀。
1) 續(xù)保服務(wù)
通常一份保單的供款年期，短則5年，長(zhǎng)則25年，甚至終身。定期的客戶(hù)提醒是從業(yè)人員的基本服務(wù)。每年如期續(xù)保至關(guān)重要，一旦逾期將導(dǎo)致斷保。
2) 理賠服務(wù)
包括重疾理賠、醫(yī)療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)。
3) 更改計(jì)劃
減額清繳保險(xiǎn)：選擇停止保費(fèi)供款，并以保單應(yīng)有的退保價(jià)值購(gòu)買(mǎi)一份保障額較低的保單;
提高保障額(僅限冷靜期內(nèi))，或調(diào)低保額;
增加/刪除附加保障;
縮短/延長(zhǎng)供款年期(僅限冷靜期內(nèi));
調(diào)整保障級(jí)別，比如醫(yī)療險(xiǎn)普通病房、半私家病房、或私家病房級(jí)別間的調(diào)整。
4)更改保單服務(wù)
保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓?zhuān)罕纬钟腥丝梢詫⒈螜?quán)益轉(zhuǎn)讓給他人;
撤銷(xiāo)及更改受益人;
更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法：繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現(xiàn)金、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動(dòng)扣款服務(wù)等。
5) 提取價(jià)值
提取紅利：提取保單已公布的部分紅利;
逐步退保：把保單基本保障額減少，將現(xiàn)金價(jià)值按比例退回;
提取保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶(hù)口：保費(fèi)多繳時(shí)差額會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶(hù)口以支付將來(lái)保費(fèi)，也可以申請(qǐng)?zhí)崛≡搼?hù)口的結(jié)余;
保單貸款/償還貸款：擁有現(xiàn)金價(jià)值的保單即可申請(qǐng)保單貸款，之后可隨時(shí)償還全部或部分保單貸款。
6) 保單條款再審核
額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整;
受保資格重新申報(bào)：向公司申報(bào)投保時(shí)遺漏申報(bào)的健康狀況;
這點(diǎn)非常重要，如果之前的投保有所隱瞞，建議重新申報(bào)。
吸煙習(xí)慣改變：如受保人停止吸煙超過(guò)最少12個(gè)月，可申請(qǐng)更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計(jì)劃。
7) 退保
客戶(hù)申請(qǐng)退保后，將會(huì)失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。
8)提供長(zhǎng)期的生活中及理財(cái)配置方面的意見(jiàn)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)
下面分享兩個(gè)事例，保單售后服務(wù)的宗旨是站在客戶(hù)立場(chǎng)，為客戶(hù)爭(zhēng)取利益最大化～
【后續(xù)服務(wù)一】：去除不保事項(xiàng)
客戶(hù)A第一次來(lái)香港投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療附加險(xiǎn)時(shí)，申報(bào)了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結(jié)果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫(yī)療附加險(xiǎn)出了兩個(gè)不保事項(xiàng)，分別針對(duì)子宮肌瘤和卵巢囊腫�？蛻�(hù)回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查，醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個(gè)月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個(gè)月后，她再次來(lái)香港做檢查，結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫。我為她提交申請(qǐng)，要求取消之前醫(yī)療附加險(xiǎn)的卵巢囊腫不保事項(xiàng)。申請(qǐng)被核保部成功批核，客戶(hù)很開(kāi)心。所以，如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款，將來(lái)若有機(jī)會(huì)去除隱患，可以提供相關(guān)報(bào)告或是來(lái)香港做有關(guān)檢查，通過(guò)保險(xiǎn)代理人跟公司申請(qǐng)?jiān)俅螌徍恕?/p>
【后續(xù)服務(wù)二】：更改吸煙習(xí)慣
更改吸煙習(xí)慣——從吸煙者改為非吸煙者
客戶(hù)y同時(shí)投保了重疾險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)都按吸煙人士來(lái)計(jì)算保費(fèi)，比非吸煙者的保費(fèi)貴了約10%。之后，客戶(hù)B戒煙且滿(mǎn)12個(gè)月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測(cè)，檢測(cè)結(jié)果達(dá)到公司標(biāo)準(zhǔn)，成功更改為非吸煙人士，并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對(duì)應(yīng)的保費(fèi)差額，有1000多美元。以后的續(xù)保保費(fèi)也都將按非吸煙者來(lái)繳付，客戶(hù)也很開(kāi)心。關(guān)于尿液尼古丁含量檢測(cè)，本想建議客戶(hù)在內(nèi)地做好將報(bào)告以電子版形式發(fā)送給我，但咨詢(xún)了多個(gè)城市多家大醫(yī)院都沒(méi)有該檢查項(xiàng)目，醫(yī)生朋友給我的解釋是：一般沒(méi)有市場(chǎng)需求的檢查項(xiàng)目，醫(yī)院不會(huì)設(shè)立。所以，現(xiàn)在還沒(méi)搞清楚弄明白內(nèi)地保險(xiǎn)公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。歡迎專(zhuān)業(yè)人士留言告知。
為何香港保險(xiǎn)如此受歡迎呢?
1.美元產(chǎn)品
匯率優(yōu)勢(shì)，隨著美國(guó)步入加息周期，美元必將持續(xù)升值，人民幣貶值壓力很大，因此配置美元資產(chǎn)，刻不容緩，請(qǐng)從香港保險(xiǎn)開(kāi)始，而且在香港資金可以合法地自由進(jìn)出香港。
2.保費(fèi)及保額
高保額，壽險(xiǎn)保障額比內(nèi)地高30%以上。
低保費(fèi)，香港保費(fèi)率比內(nèi)地低兩三成。
3.回報(bào)
內(nèi)地分紅型人壽保險(xiǎn)的預(yù)訂利率不得高于2.5%，普通型人壽保險(xiǎn)費(fèi)率中，預(yù)訂利率市場(chǎng)化才剛剛開(kāi)始，內(nèi)地保險(xiǎn)公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費(fèi)來(lái)保障收益，轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈。
香港保險(xiǎn)公司全球性運(yùn)營(yíng)，投資項(xiàng)目、地區(qū)、資金總額，皆比內(nèi)地保險(xiǎn)公司大，香港保險(xiǎn)公司在世界各地投資回報(bào)潛力具大的項(xiàng)目，從而為客戶(hù)賺取較高的回報(bào)。
4.保障范圍
香港人壽保險(xiǎn)，涵蓋若干內(nèi)地不保項(xiàng)目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲(chǔ)蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)得尤其充分，保險(xiǎn)類(lèi)投資產(chǎn)品投資基金選擇更多，可以實(shí)現(xiàn)保障與投資兼?zhèn)洹?/p>
5.危疾保障
內(nèi)地普遍只包括約40種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病，而且保費(fèi)卻比內(nèi)地低，(轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈)。
6.醫(yī)療保障
香港保險(xiǎn)公司根據(jù)住院發(fā)票和醫(yī)生報(bào)告進(jìn)行理賠，同時(shí)提供終身的全球保障，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方，發(fā)生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫(yī)療保險(xiǎn)，亦不會(huì)規(guī)定客戶(hù)不能使用進(jìn)口藥品。
7.理賠
香港保險(xiǎn)公司實(shí)行“嚴(yán)核保，寬理賠”的經(jīng)營(yíng)理念。保單條款更注重保護(hù)客戶(hù)的權(quán)益，理賠程序更是簡(jiǎn)單、快捷、可靠。
8.不可爭(zhēng)議條款
內(nèi)地：新《保險(xiǎn)法》中，“不可抗辯條款”的規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)，這在一定程度上可能會(huì)偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨，并影響其實(shí)際運(yùn)用。
香港：由保單生效日起記，當(dāng)受保人在生期間保單已持續(xù)生效超過(guò)2年后，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險(xiǎn)公司將不會(huì)爭(zhēng)議受保人人壽保障的有效性。
9.稅收
香港沒(méi)有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅。購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)可以避稅，購(gòu)買(mǎi)香港人壽保險(xiǎn)，如投保人身故，受益人所得的賠償是免征遺產(chǎn)稅的。
10.免體檢投保額高
內(nèi)地：40歲以下，重疾保額超過(guò)30萬(wàn)或壽險(xiǎn)超過(guò)50萬(wàn)均需體檢。
香港：不需要進(jìn)行體檢的投保額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)內(nèi)地。
如40歲人士，人壽或重疾投保額400萬(wàn)港幣一般不需要體檢。
投保時(shí)，需要如實(shí)申報(bào)自己的身體狀況，將加快核保效率。
11.保險(xiǎn)公司更具實(shí)力
香港的保險(xiǎn)業(yè)擁有超過(guò)170年歷史，在香港這個(gè)自由競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)濟(jì)體系中，保險(xiǎn)公司更具國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。提供多種不同類(lèi)型的金融產(chǎn)品，可為客戶(hù)做出妥善的財(cái)富管理及投資選擇。香港保險(xiǎn)圈
12.服務(wù)更專(zhuān)業(yè)
香港保險(xiǎn)公司林立，競(jìng)爭(zhēng)激烈，通過(guò)更專(zhuān)業(yè)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引客戶(hù)，而非返傭等惡性競(jìng)爭(zhēng)。香港保險(xiǎn)持牌人必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的資格認(rèn)證考試，并且需要持續(xù)的學(xué)習(xí)，每年必須完成12個(gè)學(xué)分，而且香港保險(xiǎn)的持牌人流動(dòng)性低，誠(chéng)信不誤導(dǎo)。
13.監(jiān)管更嚴(yán)格
香港是世界金融中心，其保險(xiǎn)監(jiān)管體制以高效率、高透明和嚴(yán)格聞名于世，而健全的法制，也最大程度的保護(hù)客戶(hù)的利益。
14.隱私保護(hù)
香港的《個(gè)人資料隱私條例》要求所有保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)的資料絕對(duì)保密，所以購(gòu)買(mǎi)香港人壽保險(xiǎn)，隱私問(wèn)題完全不必?fù)?dān)心。香港保險(xiǎn)是離岸資產(chǎn)保障的最佳途徑。
15.離岸資產(chǎn)管理工具
在香港，保險(xiǎn)本身就是有效的財(cái)富管理工具。保險(xiǎn)產(chǎn)品在幾百年的發(fā)展歷程中，功能已經(jīng)變得相當(dāng)完善，不再局限于單純的身故賠償。憑借保險(xiǎn)，可以幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)不同的人生目標(biāo)。
香港保險(xiǎn)業(yè)是區(qū)內(nèi)第二發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，僅次于日本，其發(fā)達(dá)程度及完善的監(jiān)管體系，令客戶(hù)可以安心享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
香港保險(xiǎn)，具備綜合性財(cái)富管理，多元化財(cái)富增值方式，可以通過(guò)香港保單貸款，保費(fèi)融資，靈活融資管理。
16.香港保監(jiān)局于2016年成立
保監(jiān)局接管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的工作，肩負(fù)保險(xiǎn)中介人的重任。保監(jiān)局是財(cái)政獨(dú)立的法定機(jī)構(gòu)，可以更靈活變通及具有更大的權(quán)利規(guī)管保險(xiǎn)業(yè)，并致力促進(jìn)業(yè)界的可持續(xù)發(fā)展。
此外，保險(xiǎn)索償投訴局(投訴局)于2013年5月1日起，將處理索償服務(wù)范圍擴(kuò)大至內(nèi)地居民，為保障內(nèi)地居民的合法權(quán)益提供有力的途徑和保障。從2016年1月1日起提高可裁決的賠償限額，由原來(lái)80萬(wàn)港元上調(diào)至100萬(wàn)港元。
香港保險(xiǎn)，主要體現(xiàn)的是一種全球性的便捷高效的理賠服務(wù)。結(jié)合以上的條件，看看是否與自身?xiàng)l件相匹配。當(dāng)然，以上的資料以及數(shù)據(jù)僅供參考，是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還是取決于消費(fèi)者的意愿以及自身經(jīng)濟(jì)等各方面的條件。
香港保險(xiǎn)投保和理賠流程?
請(qǐng)注意
投保人(保單持有人) 及被保人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)，必須親自到香港投保，如果是父母為不滿(mǎn)18歲的兒女投保，孩子無(wú)須來(lái)港。
相關(guān)證件
港澳通行證
如果走香港自助過(guò)關(guān)通道時(shí)，務(wù)必領(lǐng)取打印的“入境紙”，并交給保險(xiǎn)公司以做入境記錄備案;
如果以護(hù)照入境，可以用護(hù)照，因?yàn)樽o(hù)照上也會(huì)有香港入境章。
身份證
如果被保人是小孩子，請(qǐng)攜帶孩子的出生證、打針卡或成績(jī)單等證明;
如果被保人是夫妻，請(qǐng)攜帶結(jié)婚證，或者戶(hù)口本。
住址證明
大陸居民身份證地址可做住址證明，還可以提供銀行賬單、水電煤氣賬單。具體情況請(qǐng)向持牌人咨詢(xún)。
投保流程
在預(yù)約好的時(shí)間抵達(dá)香港保險(xiǎn)公司驗(yàn)證中心：友邦A(yù)IA: 海港城和炮臺(tái)山。
在香港經(jīng)紀(jì)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)持牌人)的指引下，在驗(yàn)證中心做驗(yàn)證程序;
驗(yàn)證完畢后，正式簽署投保文件;
簽署完畢后，在香港保險(xiǎn)公司繳費(fèi)處，繳付首期保費(fèi);
香港保險(xiǎn)公司核保通過(guò)后將正式保單郵寄給投保人。
如果投保壽險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)時(shí)，客戶(hù)身體有狀況的話(huà)，需要先行告知，持牌人會(huì)提前約診所，以便后續(xù)需要體檢或見(jiàn)醫(yī)生。
當(dāng)中國(guó)內(nèi)地人士成功投保香港保險(xiǎn)之后，香港保險(xiǎn)公司除了郵寄保單原件給保單持有人外，還會(huì)分批郵寄出保單網(wǎng)上賬戶(hù)之登陸賬號(hào)和密碼，以供保單持有人查詢(xún)保單之詳情。
現(xiàn)在香港大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都支持有手機(jī)或郵箱來(lái)接受客戶(hù)的登錄密碼，很方便。
記住，在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件退保。猶豫期內(nèi)如要退保無(wú)需再赴香港，客戶(hù)可委托持牌人辦理，客戶(hù)交現(xiàn)金的話(huà)，直接退港幣的現(xiàn)金支票寄往客戶(hù)通訊地址;客戶(hù)刷卡的話(huà)，也會(huì)直接退到卡里面;退款大概需要一個(gè)月左右。
繳費(fèi)方法
在香港買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)方式有多種：
首期保費(fèi)方面
投保人可以刷卡(VISA或MASTER信用卡)、現(xiàn)金。
有的保險(xiǎn)公司對(duì)一張信用卡或銀聯(lián)卡有限額，一張保單可以刷多張信用卡或者銀聯(lián)卡。
續(xù)期保費(fèi)方面
1. 匯票支付;
2. 在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)自動(dòng)扣款;
3. 內(nèi)地銀聯(lián)借記卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)(只有AIA有此項(xiàng)服務(wù))
4. 現(xiàn)金(一天15000美金以下);
5. 國(guó)內(nèi)電匯至香港保險(xiǎn)公司。(費(fèi)用比較貴)
理賠流程
香港保險(xiǎn)公司秉承“嚴(yán)核保、寬理賠”之服務(wù)理念，因此香港保險(xiǎn)理賠程序非常簡(jiǎn)潔而且易于實(shí)現(xiàn)，所有理賠，投保人均無(wú)需親自來(lái)香港。
1.香港人壽保險(xiǎn)理賠程序
當(dāng)中國(guó)內(nèi)地人士購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)公司之人壽保險(xiǎn)后，如果受保人中途發(fā)生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人將中國(guó)內(nèi)地公安部門(mén)開(kāi)具的死亡證明文件和保單原件，郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人，轉(zhuǎn)交至香港保險(xiǎn)公司，也可以直接郵寄香港保險(xiǎn)公司，通常一個(gè)月之后，香港保險(xiǎn)公司即會(huì)按照受保人保單登記之通信地址郵寄出理賠金支票。
如果受保人終身健康無(wú)憂(yōu)，希望在有生之年享受香港保單之利益，則可以申請(qǐng)?zhí)崛∠愀廴藟郾沃t利，以補(bǔ)充退休所需之養(yǎng)老金。提取養(yǎng)老金僅需受保人填寫(xiě)提款表格，然后郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人，轉(zhuǎn)交至香港保險(xiǎn)公司，香港保險(xiǎn)公司即會(huì)在收到申請(qǐng)后約一個(gè)月郵寄出支票。
2.香港重疾險(xiǎn)理賠程序
當(dāng)中國(guó)內(nèi)地人士購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)公司之重疾險(xiǎn)(香港稱(chēng)為危疾險(xiǎn))后，如果受保人罹患了受保的重大疾病 之一，即可通過(guò)中國(guó)內(nèi)地指定之醫(yī)院出具的診斷證明獲得理賠，理賠流程如同香港人壽保險(xiǎn)，將診斷證明和保單原件郵寄給負(fù)責(zé)保單后期服務(wù)的持牌人，其后香港保險(xiǎn)公司即會(huì)按照受保人登記的通信地址郵寄出理賠金支票。
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