2016保險代理人考試重點(diǎn)：保險的功能
保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力。下面YJBYS小編為大家整理了關(guān)于保險功能的文章，希望對你有所幫助。
一 保險保障功能
保障功能是保險業(yè)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險業(yè)的特色和核心競爭力。保險保障功能具體表現(xiàn)為財產(chǎn)保險的補(bǔ)償功能和人身保險的給付功能。
(一)財產(chǎn)保險的補(bǔ)償
保險是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責(zé)任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會財富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價值上得到了補(bǔ)償，在使用價值上得以恢復(fù)，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。保險的這種補(bǔ)償既包括對被保險人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償.也包括對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。
(二)人身保險的給付
人身保險與財產(chǎn)保險是性質(zhì)完全不同的兩種保險。由于人的生命價值不能用貨幣來計價，所以，人身保險的保險金額是由投保人根據(jù)被保險人對人身保險的需要程度和投保人的交費(fèi)能力，在法律允許的范圍與條件下，與保險人雙方協(xié)商約定后確定的。因此，在保險合同約定的保險事故發(fā)生或者約定的年齡到達(dá)或者約定的期限屆滿時，保險人按照約定進(jìn)行保險金的給付。
二 資金融通功能
資金融通功能是指將保險資金中的閑置部分重新投入到社會再生產(chǎn)過程中所發(fā)揮的金融中介作用。保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須保證保險資金的保值與增值，這也要求保險人對保險資金進(jìn)行運(yùn)用。保險資金的運(yùn)用不僅有其必要性，而且也具有可能性。一方面，由于保險保費(fèi)收入與賠付支出之間存在時間滯差，為保險人進(jìn)行保險資金的融通提供了可能;另一方面，保險事故的發(fā)生也不都是同時的，保險人收取的保險費(fèi)不可能一次性全部賠償出去，也就是保險人收取的保險費(fèi)與賠付支出之間有時也存在著數(shù)量滯差，也為保險人進(jìn)行保險資金的融通提供了可能。但是，保險資金的融通應(yīng)以保證保險被保證人(債務(wù)人)根據(jù)權(quán)利人(債權(quán)人)的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險人負(fù)賠償責(zé)任。的賠償或給付為前提，同時也要堅持合法性、流動性、安全性和效益性的原則。
隨著我國保險資金運(yùn)用渠道的進(jìn)一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響力越來越大。2010年，保險資產(chǎn)總額達(dá)50481.61億元，作為主要的機(jī)構(gòu)投資者，保險公司在促進(jìn)金融市場穩(wěn)定發(fā)展方面發(fā)揮的作用日益突出。
三 社會管理功能
一般來講，社會管理是指對整個社會及其各個環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過程，目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實(shí)現(xiàn)社會關(guān)系和諧、整個社會良性運(yùn)行和有效管理。保險的社會管理功能不同于國家對社會的直接管理，而是通過保險內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會的協(xié)調(diào)以及社會各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。保險的社會管理功能是在保險業(yè)逐步發(fā)展成熟并在社會發(fā)展中的`地位不斷提高和增強(qiáng)之后衍生出來的一項(xiàng)功能。保險的社會管理功能，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
(一)社會保障管理
社會保障被譽(yù)為“社會的減震器”，是保持社會穩(wěn)定的重要條件。保險是社會保障體系的重要組成部分，在完善社會保障體系方面發(fā)揮著重要作用。一方面，商業(yè)保險可以為城鎮(zhèn)職工、個體工商戶、農(nóng)民和機(jī)關(guān)事業(yè)單位等沒有參與社會保險制度的勞動者提供保險保障，有利于擴(kuò)大社會保障的覆蓋面;另一方面，保險具有產(chǎn)品靈活多樣、選擇范圍廣等特點(diǎn)，可以為社會提供多層次的保障服務(wù)，提高社會保障水平，減輕政府在社會保障方面的壓力。此外， 目前我國的保險從業(yè)人員達(dá)180多萬人，這為緩解社會就業(yè)壓力、維護(hù)社會穩(wěn)定、保障人民安居樂業(yè)作出了積極貢獻(xiàn)。
(二)社會風(fēng)險管理
風(fēng)險無處不在，防范、控制風(fēng)險和減少風(fēng)險損失是全社會的共同任務(wù)。保險公司從開發(fā)產(chǎn)品、制定費(fèi)率到承保、理賠的各個環(huán)節(jié)，都直接與災(zāi)害事故打交道，不僅具有識別、衡量和分析風(fēng)險的專業(yè)知識，而且積累了大量風(fēng)險損失資料，為全社會風(fēng)險管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時，保險公司能夠積極配合有關(guān)部門做好防災(zāi)防損，并通過采取差別費(fèi)率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動做好各項(xiàng)預(yù)防工作，降低風(fēng)險發(fā)生的概率，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的控制和管理。
(三)社會關(guān)系管理
通過保險應(yīng)對災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險合同約定對損失進(jìn)行合理補(bǔ)償，而且可以提高事故處理的效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的各種糾紛。由于保險介入災(zāi)害處理的全過程，參與到社會關(guān)系的管理之中，逐步改變了社會主體的行為模式，為維護(hù)政府、企業(yè)和個人之間正常、有序的社會關(guān)系創(chuàng)造了有利條件，減少了社會摩擦，起到了“社會潤滑器”的作用，大大提高了社會運(yùn)行的效率。
(四)社會信用管理
完善的社會信用制度是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。最大誠信原則是保險經(jīng)營的基本原則，保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品實(shí)際上是一種以信用為基礎(chǔ)、以法律為保障的承諾，在培養(yǎng)和增強(qiáng)社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。同時，保險在經(jīng)營過程中可以收集企業(yè)和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實(shí)現(xiàn)社會信用資源的共享。
四 保險的三項(xiàng)功能的關(guān)系
保險的三項(xiàng)功能是一個有機(jī)聯(lián)系、相互作用的整體。保險保障功能是保險最基本的功能，是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最根本的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是保險金融屬性的具體體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)社會管理功能的重要手段。正是由于具有資金融通功能，才使保險業(yè)成為國際資本市場的重要資產(chǎn)管理者，特別是通過管理養(yǎng)老基金，使保險成為社會保障體系的重要力量�，F(xiàn)代保險的社會管理功能是保險業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社專會生活的諸多層而之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能。社會管理功能的發(fā)揮，在許多方面都離不開經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能的實(shí)現(xiàn)。同時，隨著保險社會管理功能逐步得到發(fā)揮，將為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能的發(fā)揮提供更加廣闊的空間。因此，保險的三大功能之間既相互獨(dú)立，又相互聯(lián)系、相互作用，形成了一個統(tǒng)一、開放的現(xiàn)代保險功能體系。
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