建設銀行調研報告
(一)自覺服務國家經濟發(fā)展大局,以改革創(chuàng)新的精神支持擴大內需
通過學習實踐科學發(fā)展觀,建行認識到,科學發(fā)展觀第一要義是發(fā)展,具體到國有控股商業(yè)銀行,就是通過不斷改革創(chuàng)新,持續(xù)增強綜合金融服務能力,促進國民經濟和社會事業(yè)健康發(fā)展。XX年11月上旬,中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策,建行及時調整工作計劃,積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實,因而迅速形成信貸投放。僅XX年后兩個月就新增貸款1555億元,體現了黨中央、國務院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要,圍繞促進投資、消費和出口,發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢,大膽創(chuàng)新探索,采取了全面的服務措施。
(1)積極主動地為基礎設施項目和重點企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業(yè)做好相關規(guī)劃,搞好項目評估和造價咨詢,還努力降低企業(yè)籌資成本,改善財務效益。XX年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資2050億元,比上年增加近900億元。XX年前9個月,基礎設施貸款新增3265億元,占公司類貸款新增額的56%。
(2)努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末,個人住房貸款余額7928億元,穩(wěn)居同業(yè)前列;個人消費貸款達到1200多億元,信用卡透支增速超過40%,有力促進了居民消費。
(3)積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”,組建專門團隊,實行標準化、流程化作業(yè)。結合小企業(yè)電子商務特點,在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網上信貸,累計為XX多個客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無抵押貸款,聯貸聯保貸款等系列產品,近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上,中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%,中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的`40%左右。
(4)切實改善農村、農業(yè)金融服務?偨Y新疆分行小額農戶貸款的做法,推廣到黑龍江等農業(yè)大省,當年發(fā)放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮(zhèn)銀行,正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司,計劃未來三年村鎮(zhèn)銀行達到100家,努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。
(5)破解出口加工企業(yè)產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產全球一流的消費品,金融危機后國外市場萎縮,國內消費者雖然有巨大需求,但苦于沒有內銷渠道。這些企業(yè)轉內銷,除品牌、渠道外,融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證,建行推出了“內貿通”系列產品,累計向出口企業(yè)授信200多億元,幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內市場,實現了多方共贏。
(6)幫助企業(yè)兼并、轉型升級。目前,已發(fā)放并購貸款超過百億元,不論在貸款筆數還是貸款總量上,都居國內同業(yè)首位。
(7)努力滿足“保民生”的多重金融服務需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領域的“民本通達”系列產品。XX年9月末民生領域貸款余額1851億元,同比增長611億元,高于貸款平均增速19.52個百分點。
(8)以金融創(chuàng)新推動文化創(chuàng)意產業(yè)發(fā)展。國內文化產業(yè)市場潛力巨大,但由于體制、政策和觀念的原因,長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索,文化產業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道,向文化產業(yè)客戶提供擔保249億元。成立了文化產業(yè)基金管理公司,目前正與國家有關部門和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產業(yè)基金。
(二)堅持積極審慎經營方針,不斷強健風險管理
XX年初建行確定了“積極審慎”的經營方針。所謂積極,就是根據形勢變化,及時調整政策,想客戶所想,急客戶所急,創(chuàng)新方式方法,將項目前期工作做深做透。所謂審慎,就是把風險管理作為永恒的主題,堅持“了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵”的風險理念,把握合規(guī)底線,避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展,不盲目爭奪市場第一?傂袨榇诉調整了業(yè)績考核體系,一反往年做法,不再考核分行的市場占比,避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時點現象。XX年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌稣急认陆?個百分點,增速比同業(yè)平均慢5.37個百分點。監(jiān)管部門對建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
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