金融機構支持三農發(fā)展情況的調查報告
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隨著金融體制改革的不斷深化，國有商業(yè)銀行市場化運作不斷強化,對其縣級機構的布局不斷收縮和信貸權限不斷上收，國有商業(yè)銀行縣級機構對農村經濟發(fā)展支持的色彩逐步弱化。對我縣農村經濟發(fā)展及農業(yè)生產發(fā)展支持的重擔落在了農村信用社一家身上。我縣農業(yè)生產基礎薄弱，加上農村信用社本身先天和歷史積累存在的問題，造成了對農村經濟發(fā)展的支持不力，一定程度上制約了農村經濟的發(fā)展。
一、基本情況
1、XXX縣情。XXX縣地處黃河岸邊，境內交通不便，礦藏貧泛，工業(yè)較為落后，是個傳統(tǒng)的山區(qū)農業(yè)生產小縣，傳統(tǒng)農業(yè)占主導地位。農業(yè)人口5萬多人，占總人口的85%。據(jù)統(tǒng)計，20xx年農民人均純收入1196元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入5000元，財政收入800萬元。
2、XXX縣金融機構格局現(xiàn)狀。隨著金融改革的深入，XXX縣建行、工行都相繼撤并，農發(fā)行降格為信貸組，目前只有人民銀行XXX縣支行、農業(yè)銀行XXX縣支行、 8家農村信用社法人機構、郵政儲蓄及保險代辦所等金融機構。其中農行和信用社這兩家金融機構從業(yè)人員144人；截止20xx年末，全縣金融機構各項存款余額15062萬元，各項貸款余額15599萬元。其中，農業(yè)貸款10990萬元，占各項貸款總額的70%。
二、金融機構支持三農發(fā)展情況
總體來看,全縣金融機構各項貸款中農業(yè)貸款額度呈逐年增長態(tài)勢。平均增幅10%。有的年份增加較快,有的年份增加較為緩慢，農業(yè)貸款占各項貸款的比重也呈逐年加大的`趨勢。其中農村信用社落農業(yè)貸款余額為5038萬元，占到全部農業(yè)貸款的46%。
三、我縣農民收入增長緩慢的主要因素
1、農業(yè)生產基礎薄弱，抵御自然災害能力差。主要還是靠天吃飯，穩(wěn)產、高產田較少。20xx年開始XXX縣連續(xù)三年遭受了嚴重的自然災害，導致農業(yè)欠收，農民收入呈極不穩(wěn)定
2、受國家產業(yè)政策的影響。我縣處于國家“退耕還林”政策的實施范圍內，使農民的耕地更少，近年來，農民的收入主要靠外出打工，而農民的自我保護意識不強，常有托欠農民工工資的行為發(fā)生，使農民成為受害者。
3、農民取得貸款難。一是從銀行信貸資金來源來看，銀行的資金主要來源于儲蓄存款，XXX縣整體經濟發(fā)展落后，商業(yè)銀行存款組織難度很大。二是從銀行信貸投向和規(guī)模分析來看，商業(yè)銀行市場化運營行為加大，追求利潤最大化行為導致農行放貸比以前更為為期不謹慎。公靠農村信用社的支農再貸款難以滿足需求，導致民間借貸一度流行。
4、從農民自身信用狀況分析，種種原因導致農民信貸戶信用狀況不佳。據(jù)調查，從20xx年，農村信用社大力發(fā)放小額農戶信用貸款以來，但貸款回收情況很不盡人意，部分農戶確因農作物欠收，養(yǎng)殖戶受市場行情影響，導致無力償還貸款，造成了農村信用環(huán)境差，難以取得貸款。
5、社會經濟環(huán)境和產業(yè)結構的影響。近年來縣委縣政府積極加大調產力度，逐步實施了“退耕還林”等工程，大力發(fā)展棗、草、羊等主導產業(yè)，從20xx年起，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)收入呈逐年上升趨勢，逐步發(fā)展起了一些養(yǎng)羊大戶，紅棗大戶和種糧大戶，取得了一定的效果。但農村經濟增長速度遠遠不如城鎮(zhèn)居民收入增幅。
四、金融機構支持”三農”發(fā)展的建議
1、優(yōu)化經濟環(huán)境，強化政府服務職能。
一是優(yōu)化整體經濟環(huán)境。一個良好的經濟環(huán)境，是農業(yè)發(fā)展壯大的基礎。地方政府應從當?shù)貙嶋H出發(fā)，切實采取多種優(yōu)惠措施，堅覺貫徹中央“一號”文件精神，把觸覺農民增收當作頭等大事來抓，支持“三農”發(fā)展。二是積極推進經濟產業(yè)結構調整，由政府牽頭，經貿委、計委、銀行等部門配合，建立信貸投入項目庫和制訂產業(yè)結構調整指導意見，積極引導農民調整農業(yè)生產結構，并以有效信貸投入促進農業(yè)產業(yè)結構調整。三是應強化政府服務指導的職能。簡化辦事環(huán)節(jié)，提高服務效率；規(guī)范職能部門的收費權限，消除對農民征收的不合理的稅費，切實減輕農民負擔；大力整治社會信用環(huán)境，加大執(zhí)法力度，有效解決當前銀行依法維權執(zhí)行難的問題，確實維護金融債權。
2、改進信貸管理，增加有效信貸投入。
通過改進當前信貸管理過于僵化的模式，按地區(qū)經濟發(fā)展水平和地方社會信用狀況，合理下放信貸管理權限，提高信貸管理效率和經營效益。在信貸投入上積極扶持“三農”和農業(yè)產業(yè)結構調整。金融機構，特別是農村信用社要繼續(xù)引申小額信用貸款業(yè)務，在支持農民發(fā)展棗、草、羊等主導產業(yè)方面加大支持力度，在信貸政策的制定上不搞“一刀切”，充分考慮貧困山區(qū)農業(yè)生產特點，因地制宜、區(qū)別對待，合理制定不同的信貸政策，切實有效地扶持貧困山區(qū)“三農”經濟發(fā)展。
3、增強農民自身素質，提高社會信用。
在融資方面貧困地區(qū)農民要通過調整產業(yè)結構，提高農產品的技術含量，在與銀行的合作方面，要以誠為本，恪守信用，俗話說得好“好貸好還，再貸不難”，要不斷提高自身在銀行的信用等級。
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