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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款細(xì)則的解讀
引導(dǎo)語(yǔ)：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)如果需要貸款，要了解哪些知識(shí)，細(xì)則?下文是有關(guān)創(chuàng)業(yè)貸款的細(xì)則解讀知識(shí)，歡迎大家閱讀學(xué)習(xí)。
創(chuàng)業(yè)貸款須知：
一、什么是創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是國(guó)家為扶持失業(yè)人員及高校畢業(yè)生等人員創(chuàng)業(yè)，推出的一項(xiàng)政府貼息的貸款優(yōu)惠政策。
二、貸款額度
最高貸款額度為10萬(wàn)元。具體額度根據(jù)項(xiàng)目情況、反擔(dān)保情況及貸款人信用情況等確定。
三、貸款期限
貸款期限為一年或兩年。
四、貸款利息
個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款由國(guó)家及省、市財(cái)政全額給予貼息。逾期不貼息，且按貸款同期利率上浮100%收取罰息。
五、貸款條件
(一)貸款項(xiàng)目要求：
1、有相關(guān)證照及實(shí)體店鋪，合法經(jīng)營(yíng)三個(gè)月以上的微利項(xiàng)目。
2、有相關(guān)證照、合法經(jīng)營(yíng)三個(gè)月以上的由高校畢業(yè)生在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)辦的“網(wǎng)店”
3、同一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照在貸款期內(nèi)不可重復(fù)申請(qǐng)貸款。
(二)貸款申請(qǐng)人條件
1、貸款申請(qǐng)人范圍：持有黑龍江省內(nèi)戶口的城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續(xù)失業(yè)一年以上，以及因失去土地等原因難以實(shí)現(xiàn)就業(yè)的人員)、復(fù)員置業(yè)軍人、刑釋解教人員、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)女性，以及畢業(yè)五年之內(nèi)在我市創(chuàng)業(yè)的異地戶籍高校畢業(yè)生。貸款申請(qǐng)人有企業(yè)保險(xiǎn)或機(jī)關(guān)事業(yè)保險(xiǎn)的不允許貸款。
2、貸款申請(qǐng)人除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，貸款申請(qǐng)人及其家庭成員(以戶為單位)應(yīng)沒(méi)有商業(yè)銀行其他貸款記錄，且在個(gè)人征信系統(tǒng)中應(yīng)沒(méi)有不良信用記錄，否則不予貸款。
3、貸款申請(qǐng)人及其配偶和反擔(dān)保人申請(qǐng)貸款時(shí)，距退休年齡的`時(shí)間須大于貸款期加2年追訴期時(shí)限。
(三)反擔(dān)保條件
創(chuàng)業(yè)貸款的反擔(dān)保方式包括以下三種，選擇任意一種即可：
1、個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保：個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保人應(yīng)為市、區(qū)屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位及駐慶中、省直機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和國(guó)有企業(yè)在職在編職工，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系不在大慶的除外。
反擔(dān)保人存在以下情形不允許擔(dān)保：
(1)在本單位欠社保費(fèi)6個(gè)月以上及繳費(fèi)不足6個(gè)月的;
(2)在職不在編或在編不在職;
(3)夫妻之間不能擔(dān)保。
申請(qǐng)額度為五萬(wàn)(包含五萬(wàn)元)元以下的需要提供一個(gè)個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保人，五萬(wàn)以上的需要提供兩個(gè)個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保人。
2、房產(chǎn)抵押：用于質(zhì)押的房產(chǎn)不能是房屋所有權(quán)人的唯一房產(chǎn)，應(yīng)為未在貸房產(chǎn)，有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)，可辦理他項(xiàng)權(quán)利證明。
3.存單質(zhì)押：需提供郵政儲(chǔ)蓄銀行存單(貸款本息之和應(yīng)小于存單金額的90%)。
六、申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款需要提供的資料
(一)申請(qǐng)人資料
1、貸款申請(qǐng)人及其配偶身份證原件及復(fù)印件3份。
2、貸款申請(qǐng)人戶口本原件、首頁(yè)及本人頁(yè)復(fù)印件各2份，貸款申請(qǐng)人配偶本人頁(yè)復(fù)印件2份;夫妻雙方不在同一個(gè)戶口本上需要提供《結(jié)婚證》。
3、高校畢業(yè)生持畢業(yè)證原件及復(fù)印件2份;
(二)貸款項(xiàng)目資料
1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件2份;
2、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地房屋租賃合同(自有房屋需提供房屋產(chǎn)權(quán)證)原件及復(fù)印件2份;
(三)反擔(dān)保資料
1、反擔(dān)保方式為個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保保證的，需要提供個(gè)人信譽(yù)擔(dān)保人身份證原件及復(fù)印件2份、戶口本原件、首頁(yè)及本人頁(yè)復(fù)印件各2份，并提供工資卡卡號(hào)及開(kāi)戶行;
2、反擔(dān)保方式為存單質(zhì)押的，需提供經(jīng)辦銀行存單(貸款本息之和應(yīng)小于存單金額的90%)原件及復(fù)印件2份和開(kāi)戶人的身份證原件及復(fù)印件2份;
3、反擔(dān)保方式為房產(chǎn)抵押的需提供：產(chǎn)權(quán)人的身份證、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地證原件及復(fù)印件2份和《產(chǎn)權(quán)信息報(bào)告》(辦理地點(diǎn)：建設(shè)大廈檔案室)。
七、申辦程序
(一)貸款申請(qǐng)
貸款申請(qǐng)人及其配偶到創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目所在地人力資源和社會(huì)保障部門的小額貸款擔(dān)保中心提出小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)。填寫(xiě)《個(gè)人小額擔(dān)保貸款申請(qǐng)審核表》。工作人員對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審。
(二)個(gè)人征信審核
經(jīng)辦銀行通過(guò)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)貸款申請(qǐng)人及其配偶的征信情況進(jìn)行審核。
(三)貸款受理
個(gè)人征信合格后，對(duì)符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的，正式受理申請(qǐng)。貸款申請(qǐng)人必須提供反擔(dān)保人或其他反擔(dān)保措施，并提交相關(guān)證明材料。
(四)貸前調(diào)查
人社局小額貸款擔(dān)保中心受理申請(qǐng)后，會(huì)同經(jīng)辦銀行到申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解貸款項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況和申請(qǐng)人、反擔(dān)保人相關(guān)情況等。
(五)待審會(huì)審核
人社局小額貸款擔(dān)保中心和經(jīng)辦銀行完成實(shí)地貸前調(diào)查后，經(jīng)辦人員將調(diào)查情況提交待審會(huì)，經(jīng)待審會(huì)委員批準(zhǔn)同意后，由人社局小額貸款擔(dān)保中心向經(jīng)辦銀行出具貸款發(fā)放通知。
(六)貸款發(fā)放
根據(jù)銀行貸款手續(xù)，貸款申請(qǐng)人及配偶與經(jīng)辦銀行簽訂《借款合同》，銀行向貸款申請(qǐng)人發(fā)放貸款。
(七)貸后回訪
貸款發(fā)放后，人社局小額貸款擔(dān)保中心與經(jīng)辦銀行共同做好貸后管理，每季度定期回訪，提供必要的幫扶指導(dǎo)。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款資料
一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件
1、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;
3、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金;
4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國(guó)家有關(guān)法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資;
5、在銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶，營(yíng)業(yè)收入經(jīng)過(guò)銀行結(jié)算。
6、在申請(qǐng)此類貸款時(shí)，有三點(diǎn)比較重要：
第一，貸款申請(qǐng)者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。第二，營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;第三也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金。
二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款需要資料
婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;貸款用途中的'相關(guān)協(xié)議、合同;擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報(bào)告。
除了書(shū)面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。
三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款期限和金額要求、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款利息
國(guó)家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財(cái)政貼息。
創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購(gòu)置(安裝或修理)小型設(shè)備(機(jī)具)以及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的70%;期限一般為2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年;個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。
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