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中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：創(chuàng)業(yè)公司超100家融資超20億美金
【導(dǎo)讀】 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從2015年底進(jìn)入快車(chē)道，行業(yè)發(fā)展迅猛，資本頻繁出手，出現(xiàn)100多家創(chuàng)業(yè)公司，獲得超過(guò)20億美金的融資。
5月7日，一個(gè)小型的保險(xiǎn)業(yè)線下交流活動(dòng)在深圳舉行，幾位行業(yè)大咖分享了各自對(duì)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和觀察心得。 曲速資本創(chuàng)始合伙人楊軒在活動(dòng)中解讀了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展情況，并對(duì)2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展作出了預(yù)測(cè)。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體情況
1.市場(chǎng)規(guī)模大，增速快： 2015年全國(guó)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)
2.保險(xiǎn)滲透率低：人均保單遠(yuǎn)少于發(fā)達(dá)國(guó)家
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增速迅猛
2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2234億元，開(kāi)通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過(guò)100家。 2015年全年互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)增長(zhǎng)率為160.1%，滲透率也從2014年的4.2%增長(zhǎng)到9.2%
互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)跨越式發(fā)展
2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從54.46億元增長(zhǎng)到1465.60億元，增長(zhǎng)了近27倍，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)占比由0.05%提升到了9.2%，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也從44家增長(zhǎng)到了61家。 整體來(lái)看，人身險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上的增長(zhǎng)非�？�
不過(guò)，人身險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)渠道上跨越式地發(fā)展，主要得益于理財(cái)型產(chǎn)品的迅速起量
互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)稍顯“緩慢”
與人身險(xiǎn)高達(dá)27倍的增長(zhǎng)相比，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)稍顯“緩慢”。 數(shù)據(jù)顯示，2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模從236.69億元增長(zhǎng)到768.36億元，增長(zhǎng)了225%
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品類(lèi)呈現(xiàn)單一化特征，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)為主，其中2014年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)483億元，占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的96%，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)的4%，并且呈現(xiàn)簽單量大、單均保費(fèi)小且險(xiǎn)種多樣化的特點(diǎn)。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司忙轉(zhuǎn)型
互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，傳統(tǒng)公司也與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合尋找出路。 數(shù)據(jù)顯示，2011-2015年，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主體從28家上升至110家。 大型保險(xiǎn)公司紛紛設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)，平安，太保，新華，太平人壽，國(guó)壽、、公司還成立了獨(dú)立的電商公司。 中小保險(xiǎn)公司也積極運(yùn)用在線銷(xiāo)售和產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型
實(shí)用型保險(xiǎn)產(chǎn)品占主流
打著創(chuàng)新的名號(hào)，近年來(lái)國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)出現(xiàn)了許多“奇葩”險(xiǎn)種，不過(guò)，這類(lèi)產(chǎn)品更像是一種噱頭和營(yíng)銷(xiāo)，算不上創(chuàng)新。 越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司對(duì)創(chuàng)新險(xiǎn)種有了更明確的方向——指向真正的保險(xiǎn)需求，打造符合客戶(hù)需求和用戶(hù)場(chǎng)景的實(shí)用型保險(xiǎn)
保險(xiǎn)公司推出的部分實(shí)用性保險(xiǎn)產(chǎn)品見(jiàn)下表：
創(chuàng)業(yè)公司超100家，融資超20億美金
截至2015年底，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過(guò)了100家，出現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)。 除了車(chē)險(xiǎn)比價(jià)和代理人平臺(tái)持續(xù)增長(zhǎng)外，也出現(xiàn)了針對(duì)行業(yè)險(xiǎn)、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的公司，也有公司以保單管理、保單后服務(wù)、理賠賠付為方向。 此外，2014年開(kāi)始，互助保險(xiǎn)平臺(tái)也頻頻出現(xiàn)在大家的視野中
截至2015年底，一共約30家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲得超過(guò)20億美金的融資。 僅在2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司共發(fā)生23起融資事件，融資總金額超過(guò)70億人民幣。 其中百萬(wàn)級(jí)為10起、千萬(wàn)級(jí)為8起、億級(jí)及以上5起，共有8家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲得第二輪及以上投資。 獲得投資的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司主要集中在上海、北京和深圳，其中上海11家，北京8家，深圳3家
2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)6大預(yù)測(cè)
1.整體融資并購(gòu)金額超過(guò)50億美金，最少3家融資過(guò)億美金的公司
2.真正實(shí)用的創(chuàng)新型險(xiǎn)種出現(xiàn)
3.有一家互助保險(xiǎn)公司用戶(hù)超過(guò)500萬(wàn)
4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模比去年翻一番
5.會(huì)擁有典型的互聯(lián)網(wǎng)公司高管和保險(xiǎn)公司高管離職創(chuàng)辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司
6.很多方向特別是車(chē)險(xiǎn)方向的創(chuàng)業(yè)公司絕大部分會(huì)死掉，但會(huì)擁有更強(qiáng)的入局者
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