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中小企業(yè)融資難 專家：民營(yíng)銀行應(yīng)開閘
在內(nèi)外多重壓力下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)陣痛不斷，珠三角制造業(yè)更是處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的風(fēng)口浪尖。而作為典型案例的東莞企業(yè)目前面臨著融資方面的困難。并有業(yè)者認(rèn)為，民營(yíng)銀行應(yīng)該完全開閘以應(yīng)對(duì)中小企業(yè)融資難問題。
《南方都市報(bào)》報(bào)道，在22日的“廣東再出發(fā)”論壇上，融資難問題成為討論時(shí)間最長(zhǎng)的一個(gè)環(huán)節(jié)。中外專家和企業(yè)家們見仁見智，有認(rèn)為融資門檻太高的，也有成功融資的企業(yè)家介紹說，可以嘗試從其它渠道去融資，比如從國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)投資公司。
把錢用在刀刃上 搞活中小企業(yè)信貸
在聽完中外專家和企業(yè)家的言論后，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉指出，國(guó)家金融體制落后于經(jīng)濟(jì)體制改革，“是個(gè)很嚴(yán)重的問題，各方面應(yīng)該重視。”
他并表示自己大體同意陸家嘴金融研究院的院長(zhǎng)吳曉林提出的這么四句話：一是金融總量從緊，他不贊成全面放開的股份；第二就是搞活金融，就是總量緊一點(diǎn)，但是想辦法搞活，搞活就是優(yōu)先把錢配置到最重要的地方去。比如說中小企業(yè)的信貸，中小企業(yè)的信貸擔(dān)保，把這個(gè)錢用好，用到刀刃上去；第三就是松財(cái)政；第四，叫做補(bǔ)窮人。
吳敬璉續(xù)稱，劉煜輝博士說臺(tái)州私人銀行可以用人跟人直接的關(guān)系來控制風(fēng)險(xiǎn)，這樣比較適合于中小企業(yè)，但是很可惜，這是由于臺(tái)州的半徑小。從全國(guó)范圍來說，甚至在浙江，民營(yíng)銀行都是沒有開閘的。“民營(yíng)銀行是完全應(yīng)該開閘的。”吳敬璉呼吁管理機(jī)關(guān)在這個(gè)問題上思想要解放一點(diǎn)。
吳敬璉認(rèn)為“大銀行要面對(duì)中小企業(yè)是很難的，最近有一些好的跡象，比如浙江來說，浙江把地下錢莊翻明，這是一個(gè)好辦法�，F(xiàn)在浙江有很多地下信貸機(jī)構(gòu)，就是所謂高利貸，因?yàn)樗堑叵拢燥L(fēng)險(xiǎn)非常大，利率也就高得不得了。”
政府不能光是堵，一定要疏導(dǎo)，私人銀行、小的信貸機(jī)構(gòu)讓他合法地經(jīng)營(yíng)，這是一個(gè)疏導(dǎo)的辦法。
經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將從中小企業(yè)開始
對(duì)于正在發(fā)生的這場(chǎng)金融大危機(jī)，美國(guó)新市科技集團(tuán)創(chuàng)辦人，董事長(zhǎng)兼CEO菲利浦·威吉斯認(rèn)為這是一場(chǎng)變革的前兆。很多人思考怎么應(yīng)對(duì)這個(gè)危機(jī)，怎么穩(wěn)定下來，怎么救市，但很少還有人來思考，當(dāng)危機(jī)過去之后，復(fù)蘇從哪兒開始？在他看來，復(fù)蘇將會(huì)從中小企業(yè)開始。
“因?yàn)�，中小企業(yè)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中堅(jiān)力量�，F(xiàn)在金融體系給一些大的跨國(guó)公司很多金融上的扶持，但你去看看，他們實(shí)際上在收縮、在裁員。與此同時(shí)，并沒有被現(xiàn)代的金融體系所重點(diǎn)扶持的中小企業(yè)，他們卻在提供實(shí)際層面的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，他們?cè)趧?chuàng)造就業(yè)。實(shí)際上，全球GDP經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出嚴(yán)重依賴于中小企業(yè)，即絕大部分是中小企業(yè)提供的，全球的就業(yè)絕大部分也是中小企業(yè)提供的。”
菲利浦認(rèn)為中國(guó)中小企業(yè)將是一個(gè)新型市場(chǎng)中的中小企業(yè)。根據(jù)最近的研究，在未來若干年，將有21.7萬億美元作為新型市場(chǎng)的投資。比較一下，美國(guó)政府為了挽救大的金融體系和現(xiàn)有的大體系所花的一萬億美元，和21萬億美元相比起來，不算什么。
菲利浦建議業(yè)者重新思考與客戶、供應(yīng)商之間的關(guān)系，“你們能不能重新定位為合作伙伴的關(guān)系？比如說上游和下游的中小企業(yè)是不是可以黏合起來合作，這樣你就不是一個(gè)薄弱的環(huán)節(jié)，你就代表一個(gè)完整的價(jià)值鏈條，在你和金融界談融資方案時(shí)，你就會(huì)有更好的機(jī)會(huì)，拿到更好的產(chǎn)品。”
菲利浦舉自己企業(yè)作為例子：我們?cè)趤喼�，在巴西、委�?nèi)瑞拉都有分支機(jī)構(gòu)。這些分支機(jī)構(gòu)各自都是獨(dú)立的小企業(yè)，集中在一起成為一億美元的企業(yè)，這就給了我們一定的談判能力，讓金融界有一個(gè)好的融資結(jié)果拿給我們和我們的下屬企業(yè)。
成立一個(gè)科技銀行？
中山大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授林江則表示希望充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，合理制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策和相關(guān)的管理辦法，加強(qiáng)投融資各方面的互通，實(shí)現(xiàn)一加一大于二的效果。我們提出了若干對(duì)策和建議，一個(gè)是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，增加企業(yè)融資的意識(shí)，拓寬企業(yè)融資的渠道，推動(dòng)?xùn)|莞金融市場(chǎng)的多元化發(fā)展。從目前情況看，多元化是包含了私人借貸、銀行融資以及風(fēng)投、私募資金等多渠道的金融發(fā)展，釋放民間金融作為政府金融的重要作用，實(shí)現(xiàn)多方金融的整合。
此外，他建議東莞市是不是可以考慮成立一個(gè)科技銀行。科技銀行是什么意思？東莞可以把我們5萬多家企業(yè)當(dāng)中的科技性企業(yè)需求挖掘出來，如果他需要30億，30億有若干層次的需要，有短期、有長(zhǎng)期的需要，這個(gè)可以通過科技銀行統(tǒng)一融資，到最后進(jìn)行整合，通過科技銀行再把資金分派到各個(gè)需要資金的企業(yè)去。這就可以提高我們的融資效率，實(shí)現(xiàn)我們需求的價(jià)格。
做條好“魚”吸引“資本貓”
面對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)之痛，洛貝電子董事長(zhǎng)張宏志表示，社會(huì)上來看資金并不是很缺，在東莞有幾千億存款，實(shí)際上這幾千億存款就是各種不同方式的投資。資金的本質(zhì)一定是尋求利益最大化，打個(gè)比方，資本就像貓一樣，它一定是到處去尋找魚，鮮活的魚，創(chuàng)造價(jià)值的魚�，F(xiàn)在時(shí)代不僅對(duì)政府，也對(duì)我們自身提出挑戰(zhàn)，我們?cè)趺礃幼屻y行關(guān)注到我們？
張宏志拿自己的企業(yè)洛貝來說，“我們前年推出電飯煲的替代產(chǎn)品，全球需求量在6000萬臺(tái)一年。替代產(chǎn)品具有廣闊的市場(chǎng)前景，我們就把愿景告訴他們，引起他們的興趣，他就會(huì)考察你的財(cái)務(wù)，考察你各個(gè)方面。”
張宏志認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)投資就是出讓權(quán)利的問題。“他不僅僅看你財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，還看你項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)、團(tuán)隊(duì)，看你的管理、企業(yè)文化、品牌、渠道等等。今天我們面臨這種形勢(shì)，就要扎扎實(shí)實(shí)地做好這些。我們把這些都做好了，也不愁金融產(chǎn)品機(jī)構(gòu)來靠近你。”
融資一看時(shí)機(jī)二看對(duì)象
談到民營(yíng)企業(yè)融資難這個(gè)問題，IDG合伙人高翔覺得首先是企業(yè)難了，才覺得融資難。就融資本身來講，第一，資金沒有減少，反而在增加，也就是說我們投給企業(yè)的錢是在增加的；第二，我們對(duì)所要投資的企業(yè)的判斷標(biāo)準(zhǔn)從來沒有變過。所以說企業(yè)在考慮融資這個(gè)問題的時(shí)候，其實(shí)更多的時(shí)候是不太了解融資這件事情，而覺得融資難。
高翔認(rèn)為融資需要注意兩個(gè)方面，一個(gè)是時(shí)機(jī)。其實(shí)企業(yè)缺錢和不缺錢，都是相對(duì)的。一些東莞企業(yè)過去都很賺錢，每年可能有幾千萬的利潤(rùn)，那是不是說他就不缺錢了？如果說他有一些新的想法，或者他為新戰(zhàn)略去做一些規(guī)劃的時(shí)候，他仍然缺錢。市場(chǎng)環(huán)境不好的時(shí)候才想到融資，那些早期已經(jīng)融到錢的、已經(jīng)有資本市場(chǎng)經(jīng)歷的企業(yè)，他就會(huì)更容易比你融到錢，更容易渡過這個(gè)難關(guān)，甚至把你收購(gòu)掉。所以我想說，融資的時(shí)機(jī)一定要把握好。
第二點(diǎn)就是融資對(duì)象。不是所有的企業(yè)都適合風(fēng)險(xiǎn)投資，也不是所有的企業(yè)都適合私人股權(quán)投資，其實(shí)很多企業(yè)就是要找親戚朋友融資，有的企業(yè)可能就是需要銀行貸款。所以大家一定要了解自己的生意，然后從你生意具體的方面去融資。
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