滬渝新政打破小額貸款發(fā)展瓶頸

　　作為充分調(diào)動(dòng)民間資本，活躍民間金融的一大重要舉措，監(jiān)管部門對(duì)于小額貸款公司的期望無(wú)疑是很高的，小額貸款公司在全國(guó)范圍內(nèi)的廣泛試點(diǎn)及其初步顯現(xiàn)的效果，也為解決我國(guó)長(zhǎng)久以來(lái)存在的中小企業(yè)和農(nóng)民“貸款難”的頑疾帶來(lái)也一絲曙光。

　　但是，隨著試點(diǎn)的逐步展開，小額貸款公司本身的問(wèn)題也逐漸顯現(xiàn)，其中最為突出的，就是：

　　1、前景不明。能否轉(zhuǎn)制成村鎮(zhèn)銀行?轉(zhuǎn)制后的控股權(quán)能否保留?這一點(diǎn)上，政策的模糊性導(dǎo)致了小額貸款公司的前景極不明朗，打擊了民間資本從事小額貸款業(yè)務(wù)的信心。

　　2、稅負(fù)過(guò)重�，F(xiàn)在對(duì)小額貸款公司的稅收完全按照一般的公司稅收，它有25%的所得稅，有5%的營(yíng)業(yè)稅，還有千分之零點(diǎn)五的印花稅，小額貸款公司的特點(diǎn)是周轉(zhuǎn)非常的快，周轉(zhuǎn)越快，重復(fù)收稅越大，這點(diǎn)對(duì)小額貸款公司特別不利。

　　3、準(zhǔn)入門檻過(guò)高，小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制都有明確的規(guī)定，而且現(xiàn)在規(guī)定是1個(gè)縣域只能批一家，中國(guó)現(xiàn)在有1600個(gè)縣和800個(gè)城區(qū)，但目前，為止，小額貸款公司的總數(shù)不到500家，也使得小額貸款公司之間不能形成有效的競(jìng)爭(zhēng)。

　　此外，對(duì)于小額貸款公司進(jìn)行放貸業(yè)務(wù)的基本條件之一——征信系統(tǒng)，仍未能進(jìn)入央行的征信系統(tǒng)，也是一大難題。

　　可以預(yù)見(jiàn)的的是，這些問(wèn)題得不到解決，小額貸款公司蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭在遭遇了這一系列瓶頸之后很可能就此受到遏制，決策者利用小額貸款公司充分調(diào)動(dòng)民間資本的政策意圖能否奏效就會(huì)打一個(gè)問(wèn)號(hào)。

　　實(shí)際上，據(jù)報(bào)道，在民間資本極為活躍的浙江溫州一帶，由于以上的問(wèn)題日漸凸顯，民間資本對(duì)于投資小額貸款公司的熱情正在消退，溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文證實(shí)，，溫州有16家試點(diǎn)名額，按照當(dāng)初的計(jì)劃，這16家小額貸款公司在去年10月底前就應(yīng)該全部開業(yè)。但是直到現(xiàn)在，正式開業(yè)的只有8家。不少企業(yè)已經(jīng)退出了申請(qǐng)，而已經(jīng)申請(qǐng)到試點(diǎn)的企業(yè)，也打起了退堂鼓。

　　目前，這些問(wèn)題已經(jīng)引起了相關(guān)專家學(xué)者和監(jiān)管層的注意，小額貸款公司的政策調(diào)整就在眼前。就在日前，上海和重慶就不約而同的對(duì)各自區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的試行政策進(jìn)行了調(diào)整。

　　上海：納稅參照金融企業(yè) 對(duì)接央行征信系統(tǒng)

　　上海打出支持小額貸款公司“組合拳”。上海市小額貸款公司試點(diǎn)工作推進(jìn)小組出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市小額貸款公司發(fā)展的若干意見(jiàn)》(下稱《若干意見(jiàn)》)，針對(duì)小額貸款公司適用稅務(wù)發(fā)票及信貸業(yè)務(wù)制度不明確、跨區(qū)縣抵(質(zhì))押登記欠順暢、無(wú)法接入人行信用系統(tǒng)等突出問(wèn)題，提出了14條支持措施。

　　《若干意見(jiàn)》明確，小額貸款公司將使用稅務(wù)機(jī)關(guān)監(jiān)制的稅務(wù)統(tǒng)一發(fā)票，財(cái)務(wù)報(bào)表及從事信貸業(yè)務(wù)參照金融企業(yè);小額貸款公司申請(qǐng)辦理房屋、土地、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車輛等抵(質(zhì))押登記，比照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理;人民銀行將指導(dǎo)幫助符合條件的小額貸款公司盡早加入人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)暫時(shí)達(dá)不到要求的小額貸款公司，也將支持探索過(guò)渡的查詢方法。

　　《若干意見(jiàn)》在扶持力度上也加大對(duì)小額貸款公司的支持：首先是明確區(qū)(縣)政府可根據(jù)小額貸款公司服務(wù)本地區(qū)“三農(nóng)”和小企業(yè)的實(shí)際情況，制定扶持政策，促進(jìn)小額貸款公司與鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)小區(qū)等的合作;其次是鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開展合作，鼓勵(lì)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、管理規(guī)范、撥備充分的小額貸款公司在融資等方面給予支持。

　　此外，《若干意見(jiàn)》還明確運(yùn)行規(guī)范良好、服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司可優(yōu)先增資擴(kuò)股。

　　重慶：放寬小額貸款公司準(zhǔn)入條件

　　而重慶市政府則決定放寬小額貸款公司股東或發(fā)起人的人數(shù)、持股比例限制。小額貸款公司(有限責(zé)任公司或股份有限公司)的股東或發(fā)起人的最低人數(shù)調(diào)整為8人;最大股東或主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的30%;其他股東或發(fā)起人持股及其關(guān)聯(lián)方的持股比例，最高不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%，最低不得低于注冊(cè)資本總額的5‰。

　　同時(shí)，放寬出資人入股小額貸款公司的資格限制。放寬貸款集中度，加大對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額限制調(diào)整為不得超過(guò)公司資本凈額的10%。設(shè)立籌建保證金制度。獲準(zhǔn)籌建的小額貸款公司，應(yīng)在同意籌建前將不低于注冊(cè)資本10%的保證金存入專用賬戶。

　　四萬(wàn)億投資能否奏效，政府投資能否拉動(dòng)民間投資是關(guān)鍵。在這一點(diǎn)上，調(diào)整小額貸款公司的試行政策，放寬民間資本準(zhǔn)入，活躍民間金融市場(chǎng)無(wú)疑有著戰(zhàn)略意義。而作為民間資本較為龐大，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較高的省區(qū)，上海和重慶率先對(duì)小額貸款公司的試點(diǎn)政策進(jìn)行的調(diào)整，既是本身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，也表達(dá)出了小額貸款公司試點(diǎn)中的一種趨勢(shì)。

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