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工程機械中融資租賃業(yè)務(wù)操作流程
近幾年，融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的越來越好，那么工程機械中的融資租賃業(yè)務(wù)是怎么操作的?步驟流程有哪些?
1、項目的溝通
由于融資租賃對許多人來說是新名詞，對其內(nèi)涵不了解，被外表的華麗搞的不知所云。其實工程機械融資租賃非常簡單。它就是一種信用銷售的工具，實質(zhì)上就是廠商在銷售時提供金融服務(wù)，讓資金不足的企業(yè)也能率先使用設(shè)備，然后用創(chuàng)造的利潤以分期付款(每期支付租金)的方式購買租賃物件的所有權(quán)。
融資租賃的概念很簡單為什么難以溝通?就是因為這個新生事物被錯誤地理解了，以為融資租賃就是變相貸款。因此總是糾纏在利率方面，似乎在租賃期間承租人已經(jīng)獲得物件的所有權(quán)了。
不管什么租賃，本質(zhì)上都是在約定的時間內(nèi)，以支付租金的方式使用他人資產(chǎn)。租賃物件必須由租賃公司購買后才能出租。融資租賃物件采購的選擇權(quán)在承租企業(yè)。可是價格不是承租企業(yè)可以單獨決定的，出租人有一票否決權(quán)。交易方每個人都應(yīng)該知道我們做的是租賃，不是貸款。
其次就是要了解租賃公司對潛在的承租企業(yè)有什么要求，這樣企業(yè)才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業(yè)的基本情況，法律的主體資格、經(jīng)營狀況;其次是工程的盈利性和資金回收的保障;三是承租企業(yè)的對租賃物件使用的擔(dān)保實力。工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經(jīng)營者，他們需要有足夠的家產(chǎn)作為無限連帶責(zé)任擔(dān)保來確保租金的償還;四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業(yè)做融資租賃。
2、項目的策劃
廠商租賃公司在這個環(huán)節(jié)的一般比較簡單，他們主要的目的是為了銷售自己的產(chǎn)品。項目策劃主要包括兩個方面：對于資金有限的客戶，他們會給你一個選擇的建議：可以根據(jù)最終是否要設(shè)備的所有權(quán)來選擇購買翻新設(shè)備、短期租賃最新開發(fā)的產(chǎn)品或者用融資租賃方式購買等方式使用設(shè)備。這樣的策劃比較簡單;
對于高端客戶他們會告訴你融資租賃除了解決采購資金不足的問題，在理財、資產(chǎn)管理和稅收上可以給企業(yè)帶來若干好處，他們可以幫助你們用經(jīng)營性租賃或其他方式的租賃幫你節(jié)稅。這樣的策劃比較復(fù)雜，涉及到一些高技術(shù)，一般廠商類租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)主要是為了銷售，不太可能花費更多的精力幫助企業(yè)設(shè)計復(fù)雜的租賃結(jié)構(gòu)。
租賃的策劃階段是鼓勵創(chuàng)新的，模式越多，越靈活，越容易被客戶接受。
3、項目的運作
一般來說項目的溝通和策劃的技術(shù)含量比較高，項目運作就比較簡單。實際上項目運作涉及到企業(yè)管理和項目的風(fēng)險，因此要更復(fù)雜一些，由于它被標(biāo)準(zhǔn)化，程序化，因此在運作時只要嚴(yán)格按照程序走就不會出問題。但在操作中往往忽略程序步序的重要性，隨意創(chuàng)新和更改程序，應(yīng)該說是很危險的事情。為了避免出錯，卡特彼勒采用了6西格馬的管理方式嚴(yán)格執(zhí)行程序的每一個環(huán)節(jié)，不允許有創(chuàng)造性，不允許輕易改動程序。這在國內(nèi)的企業(yè)是很難做到這點的。
項目運作的第一步就是項目評估。主要根據(jù)溝通的情況對潛在承租企業(yè)信用、擔(dān)保能力、經(jīng)營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調(diào)查的基礎(chǔ)上。所有的事態(tài)必須有可靠、權(quán)威、公正的憑據(jù)證明，一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據(jù)。如果有問題可以補充調(diào)查，重新評估。如果還不行就要放棄這個項目了。
第二步是簽定買賣合同。作為廠商租賃公司來說這個環(huán)節(jié)比較簡單，因為租賃物件的供應(yīng)商和出租人實際上是一家，因此在采購環(huán)節(jié)上沒有貨比三家的概念，是獨家經(jīng)營。只要出租人和承租人商定好交易條件，就可以簽約。非廠商租賃公司在這個環(huán)節(jié)上就要有貨比三家的做法，防止承租人和廠商串聯(lián)欺詐租賃公司。而且在商務(wù)談判上以租賃公司為主，在技術(shù)談判中以承租人為主。這個程序絕對不能亂，很多租賃公司的問題都出在這個環(huán)節(jié)上，他們把租賃當(dāng)貸款做，物權(quán)在這個時候就開始丟失了，沒有物權(quán)保障的債權(quán)已經(jīng)失去了融資租賃的意義。
第三步是簽定租賃合同。購貨合同和項目策劃有了，租賃合同制定就比較簡單了。在這個環(huán)節(jié)需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足，必要的手續(xù)是否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同(有條件生效)。尤其是有些設(shè)備是從國外進口，還享受減免稅待遇，在沒有辦理完進口許可手續(xù)前，所有的合同不能正式生效。這既是業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險控制環(huán)節(jié)。
租賃合同生效前還需要辦理債權(quán)文書公證手續(xù)。這個程序是風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)。一旦承租人違約不能還租金，租賃公司可以不經(jīng)過訴訟程序直接進入法院執(zhí)行程序。
第四步項目執(zhí)行。合同生效后就要執(zhí)行各種必要的程序。對于采購租賃物件的付款要按照購貨合同的約定執(zhí)行;廠商要按照購貨合同的規(guī)定對承租企業(yè)交貨;購貨合同執(zhí)行過程的運輸、保險都要實施監(jiān)控與執(zhí)行。租賃公司要協(xié)助承租企業(yè)辦理報關(guān)、商檢、索賠手續(xù)(如果發(fā)生的話)。
第五步物權(quán)明晰。設(shè)備到了承租人手中，需要承租人配合出租人辦理的幾件事情：
1、要向租賃公司出具設(shè)備驗收證明，說明收到的設(shè)備符合購貨合同標(biāo)準(zhǔn)。如果你沒有做這件事，按照租賃合同的規(guī)定已經(jīng)視為默認(rèn)設(shè)備是合乎合同標(biāo)準(zhǔn)的，有什么問題就不好找租賃公司理論了;
2、租賃公司要做的事情就是在租賃物件上粘貼租賃物件屬性標(biāo)簽，來說明本物件的所有權(quán)屬于租賃公司;
3、要對租賃物件進行權(quán)益登記。目前我國只有擔(dān)保登記，還沒有租賃物件的權(quán)益登記制度。目前正在建立相關(guān)體系。在此之前有些租賃公司將產(chǎn)權(quán)資料做成備忘錄存放在承租人所的工商行政管理局。
4、項目后管理
過去租賃合同一簽，有些租賃公司就以為萬事大吉了。其實租賃的風(fēng)險都在項目的執(zhí)行階段。除了企業(yè)內(nèi)部的文檔管理外，對租賃項目實施監(jiān)控非常重要。
大部分工程機械流動性比較強，租賃公司一般不容易控制。為了防范風(fēng)險，現(xiàn)在有些租賃公司開始在設(shè)備上安放GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)。它的作用不僅是定位。從銷售的角度，我們要跟蹤設(shè)備的位置，從而分析出市場的區(qū)位性分布，設(shè)備的損耗和工作狀態(tài)、維修記錄等。為今后的銷售市場，為租賃物件的二手處置擁有決策權(quán)和定價權(quán)。
為了防范承租人的還租風(fēng)險，還要跟蹤客戶的市場發(fā)展趨勢，沒有市場和接近尾聲的項目都是租賃風(fēng)險的高發(fā)區(qū)。需要做好應(yīng)急準(zhǔn)備。
對于租金的回收要按照5級風(fēng)險控制在不同的階段采取不同的手段：
■正常類應(yīng)該在租金支付前5個工作日提醒承租人準(zhǔn)備支付租金;
■關(guān)注類階段在短期內(nèi)如果到期不能正常收回租金，就要向承租人發(fā)出警告和加收延遲利息;
■到了次級類已經(jīng)感受到承租人已經(jīng)失去支付租金的能力時首先要做的是財產(chǎn)保全，通過法律手段停止承租人對租賃物件的使用，宣布合同到期，加緊催收租金;
■可疑類說明承租人已經(jīng)無力償還租金，要按照債權(quán)文書公證的約定，不經(jīng)訴訟程序，直接進入法律執(zhí)行階段收回租賃物件;
■到了損失類，說明用法律手段都難以收回租金和租賃物件，這時要申請承租人破產(chǎn)，收回租賃物件，參與破產(chǎn)清算。
最后有兩件重要的事情要做就是：租賃物件預(yù)銷售和租賃資產(chǎn)的銷售。融資租賃中租賃公司擁有物權(quán)和債權(quán)。預(yù)銷售就是將正在租賃的物件先做要處置的打算在市場上準(zhǔn)銷售。隨著租金的償還，銷售價格不斷下降。一旦承租人不能還款，收回租賃可以立即處置。另一個就是債權(quán)的處置。為了保持租賃公司的持續(xù)發(fā)展，要通過保理(應(yīng)收帳款銷售)的手段，將應(yīng)收租金賣出。
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