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貿(mào)易融資與傳統(tǒng)的公司貸款的區(qū)別
貿(mào)易融資不應(yīng)該是單一的授信模式，而是解決企業(yè)融資問題的途徑。每種行業(yè)，最終貿(mào)易融資的方式可能都不一樣，因?yàn)槊糠N行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈不一樣，結(jié)算方式不一樣，交易慣例不一樣。那么大家知道傳統(tǒng)的公司貸款和貿(mào)易融資有什么區(qū)別?
1、貿(mào)易融資的第一還款來源是本筆貿(mào)易的直接收入(如應(yīng)收賬款)或者間接收入(如預(yù)付款獲得貨物后的銷售收入)，用途也是與本筆貿(mào)易直接相關(guān)的，如備貨，組織生產(chǎn)等。因此貿(mào)易融資對(duì)單筆交易安全性的評(píng)價(jià)比對(duì)借款人的綜合評(píng)價(jià)更加重要。這也是有的時(shí)候我們把貿(mào)易融資稱為“單筆”的原因。
貿(mào)易融資依附于貿(mào)易往來的一種融資方式，雖然融資主體也是企業(yè)，但是這個(gè)融資的背景一定是融資主體有一宗或者多宗貿(mào)易。
2、流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。其實(shí)流動(dòng)資金貸款主要就是為了維持企業(yè)運(yùn)作支付的資金，包括購(gòu)買原材料，支付薪酬、繳納稅收等，與此相對(duì)的概念是固定資產(chǎn)貸款，該貸款主要用于基建、購(gòu)買設(shè)備等固定資產(chǎn)。包含人民幣，外幣貸款。當(dāng)前銀行對(duì)流動(dòng)資金貸款的用途有監(jiān)控，需要采取受托支付，一般銀行實(shí)務(wù)中，流貸主要用于購(gòu)買原材料。
3、主要區(qū)別，銀行實(shí)務(wù)角度來看，除了上頭所說，還包括以下幾點(diǎn)：
一、貿(mào)易融資發(fā)放背景
一般是有真實(shí)貿(mào)易的發(fā)生，無貿(mào)易背景，談不上貿(mào)易融資;流貸發(fā)放背景就多樣化了多，可以是沒錢支付貨款、年底支付薪酬、中央臺(tái)天價(jià)廣告費(fèi)不夠等等，可以沒有貿(mào)易進(jìn)行。
二、流動(dòng)資金貸款
發(fā)放的就是實(shí)實(shí)在在的錢，直接到了賬戶，期限6個(gè)月以上很普遍;貿(mào)易融資除了貸款，還應(yīng)該包括并不是直接的錢，比如信用證、匯票等所謂的表外業(yè)務(wù)，期限6個(gè)月以上不太多。
三、貿(mào)易融資
發(fā)放對(duì)象主要是進(jìn)出口企業(yè);流貸發(fā)放對(duì)象則包括進(jìn)出口企業(yè)，更包括非進(jìn)出口企業(yè)，如小五金機(jī)械配件制造廠，菜市場(chǎng)門口賣手機(jī)的個(gè)體戶、肉聯(lián)公司等等，銀行實(shí)務(wù)角度，范圍更廣。
四、流貸以人民幣
發(fā)放為主，外幣較少;貿(mào)易融資人民幣 外幣參半，有些貿(mào)易融資產(chǎn)品還規(guī)定了外幣貸款是不能結(jié)匯的，而流貸的外幣貸款是可以結(jié)匯的。
什么叫貿(mào)易融資
貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便，簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國(guó)家的`貿(mào)易盈余。
服務(wù)方式：
授信開證
是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開立信用證。
進(jìn)口押匯
是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通什么是貿(mào)易融資?什么是貿(mào)易融資?。
進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用。開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報(bào)關(guān)﹑存?zhèn)}﹑保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。
提貨擔(dān)保
是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地，開證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。
出口押匯業(yè)務(wù)
是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
打包放款
是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)﹑采購(gòu)﹑裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。
外匯票據(jù)貼現(xiàn)
是指銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。
國(guó)際保理
是指在國(guó)際貿(mào)易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過代理行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
福費(fèi)廷
也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)
出口買方信貸
是指向國(guó)外借款人發(fā)放中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國(guó)出口商貨款，促進(jìn)中國(guó)貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。
出口買方信貸中，貸款對(duì)象必須是中國(guó)工商銀行認(rèn)可的從中國(guó)進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商。商貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)該以我國(guó)制造的設(shè)備為主。
各銀行對(duì)貿(mào)易融資的做法大體相同，但仍有細(xì)微的區(qū)別。在選擇貿(mào)易融資銀行時(shí)，應(yīng)該詳細(xì)操作操作方法。
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