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民間融資成中小企業(yè)主要融資方式
民間中小企業(yè)融資已成為一些特定區(qū)域經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金的主要來源之一，以下是小編幫大家整理的民間融資成中小企業(yè)主要融資方式，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
民間融資成中小企業(yè)主要融資方式
隨著國(guó)家宏觀調(diào)控政策的實(shí)施，銀行的“資金閥門”正一點(diǎn)點(diǎn)關(guān)緊，與此相對(duì)應(yīng)，在很多地方民間中小企業(yè)融資正越來越活躍，儼然成為一些特定區(qū)域經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金的主要來源之一。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的溫州地區(qū)，中小企業(yè)資金有將近80%來自民間金融;即使在貴州，民間金融對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)率也達(dá)到50%�；鶎鱼y監(jiān)部門人士和有關(guān)專家認(rèn)為，應(yīng)明確認(rèn)可民間中小企業(yè)融資的合理性，既不能一味打壓也不能放任不管，應(yīng)以疏導(dǎo)為主，適度監(jiān)管，使其走上制度化、規(guī)范化的道路。
形形色色的溫州“邀會(huì)”
溫州企業(yè)的第一桶金往往得益于民間資本。在溫州，民間借貸主要有無利息或利率水平較低的互助式借貸和利率水平較高的信用借貸兩種。前者的主要形式是由借款人出面“邀會(huì)”，假如某人急需一筆錢用來進(jìn)貨或開辦一家商店，可以把朋友、親戚、同鄉(xiāng)請(qǐng)來，講明用錢的理由，出資人出資后通過抓鬮決定拿回錢的順序。這種形式被稱為“干會(huì)”，沒有利息，完全是一種互助行為。另一種發(fā)起集會(huì)、招標(biāo)集資的形式被稱為“活會(huì)”，需要支付一定的利息。一般而言，“活會(huì)”的利率水平等于或低于銀行的同期貸款利率，但卻比銀行貸款更便利而且無繁瑣的手續(xù)。
親戚朋友之間這種互助式貸款范圍擴(kuò)大就產(chǎn)生了“臺(tái)會(huì)”、“標(biāo)會(huì)”這類中介性質(zhì)的互助式資金組織。上世紀(jì)80年代出現(xiàn)了出資人將自己的一個(gè)月工資交給“臺(tái)主”，由后者負(fù)責(zé)放貸，出資人每月可以得到一些利息的資金組織形式;后來，放貸就成了某些人的職業(yè)，“臺(tái)主”、“會(huì)主”被稱為“銀背”，即專門在放貸者與借貸者之間“背錢”的人。
這種模式后來被一些金融機(jī)構(gòu)采用，如2002年1月，經(jīng)央行批準(zhǔn)，民生銀行成為首家開展個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的中資銀行，這實(shí)際上就是借用銀行信用，以銀行為中介為民間借貸雙方牽線搭橋。
抵押貸款和股權(quán)中小企業(yè)融資
青島五色土投資顧問有限公司則把銀行的抵押貸款模式引入民間借貸，即如果要借款必須要有一定的抵押物，五色土目前能接受的抵押物仍然只有不動(dòng)產(chǎn)。像銀行一樣，五色土?xí)?qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)提供的作為抵押物的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，給出價(jià)格。期間，五色土?xí)驖撛诜刨J人發(fā)出邀請(qǐng)，如果有人愿意為需要籌資的企業(yè)提供資金，就安排借貸雙方見面洽談利率、還款期限等事宜。借貸雙方一旦談判完成，資金會(huì)由放貸人賬戶直接轉(zhuǎn)移到借款人賬戶。這種中小企業(yè)融資方式的借款周期一般都在6個(gè)月到一年之間，利率加上所有的費(fèi)用不會(huì)超過企業(yè)中小企業(yè)融資總額的10%。目前，這種模式已經(jīng)在山東、江蘇等地開展，且有不少后來者加入。
通過轉(zhuǎn)讓股權(quán)來募集資金的方式，上世紀(jì)90年代開始在中國(guó)流行。最早是企業(yè)向內(nèi)部職工募集資金，把公司的一部分法人股轉(zhuǎn)讓給員工，后來慢慢地轉(zhuǎn)向了向社會(huì)不特定公眾發(fā)行股票的方式募集資金。新《公司法》確立了合伙企業(yè)制的合法地位，這為民營(yíng)資本投資股權(quán)提供了極大的便利。
北京一家民營(yíng)擔(dān)保公司的老總正打算把擔(dān)保公司變更為創(chuàng)業(yè)投資公司。他說，自己曾經(jīng)接觸過一些“資質(zhì)很好，但就是缺一部分周轉(zhuǎn)資金”的企業(yè)，碰巧也有一些朋友有錢想投資，于是就在中間牽了紅線。最早多是短期借款，后來就發(fā)展成專門找這樣的企業(yè)來投資，而且有幾家公司的閑錢也成了他的固定投資資本。
融資的技巧是什么?
1、寫一份大型商業(yè)計(jì)劃書，然后丟掉。這是怎么回事?其實(shí)最重要的是參加制作商業(yè)計(jì)劃的過程而不是結(jié)果，事情改變太快，計(jì)劃很有可能落空。但是參與制定計(jì)劃書的過程會(huì)讓你更清楚自己在做什么，需要什么，項(xiàng)目存在什么問題等等。
2、公司吸引力源于公司執(zhí)行力。創(chuàng)意雖好，最終起作用的還是執(zhí)行力，沒有執(zhí)行力，再好的創(chuàng)意都是浪費(fèi)，如果執(zhí)行力夠好，就能產(chǎn)生更多的創(chuàng)意以及更強(qiáng)的執(zhí)行力。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)投資家看到了你的執(zhí)行力，他們才有可能投你。對(duì)于獨(dú)立開發(fā)者一樣，執(zhí)行力構(gòu)筑信任。
3、制作視頻。大多數(shù)投資者投人不投項(xiàng)目(編者注：馬克.安德雷森是個(gè)例外，曾明確表示先市場(chǎng)，后人)，視頻制作很重要，有視頻作解析的項(xiàng)目獲得的融資是沒有視頻的項(xiàng)目所獲資金的2倍之多，這點(diǎn)至關(guān)重要，不論你是想吸引VC還是想吸引就憑一張DVD就給你25美金的投資人，都如此。
4、讓你的項(xiàng)目經(jīng)常露面經(jīng)常更新狀態(tài)。比如在眾籌平臺(tái)上，那些更新31次或者以上的項(xiàng)目往往融資要比那些不經(jīng)常更新的項(xiàng)目多4倍。在Chapnick籌集風(fēng)險(xiǎn)投資期間，他會(huì)確保至少每?jī)芍芫团c投資人溝通一些積極的事情。經(jīng)常更新還有一個(gè)好處：當(dāng)你要更新的時(shí)候，你就會(huì)強(qiáng)迫自己進(jìn)步，如果沒有進(jìn)步，誰(shuí)會(huì)接著投呢?
5、最后期限孕育新生，想象最后期限將至，你該怎么做?放下包袱，敢于失敗，往往那些敢于失敗并且能做出迅速調(diào)整的公司與項(xiàng)目都注定不會(huì)失敗。
6、在投資人轉(zhuǎn)身之前說出你必須說的東西，網(wǎng)上變化太快，如果你不迅速抓住眼球，那么你就與幸運(yùn)失之交臂，眾籌如此，風(fēng)險(xiǎn)投資也一樣。
融資方式有哪些呢
1.銀行貸款。
銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項(xiàng)貸款三類。專項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
2.股票籌資。
股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點(diǎn)，因而籌資風(fēng)險(xiǎn)較小。股票市場(chǎng)可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實(shí)體和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，股票市場(chǎng)為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺(tái)，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。
3.債券融資。
企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價(jià)證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。
4.融資租賃。
融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對(duì)提高企業(yè)的籌資融資效益，推動(dòng)與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購(gòu)買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。
5.海外融資。
企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國(guó)際商業(yè)銀行貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場(chǎng)上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。
企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的勝負(fù)最終取決于企業(yè)融資的速度和規(guī)模，無論你有多么領(lǐng)先的技術(shù)，多么廣闊的市場(chǎng)。
融資可比作一個(gè)商品項(xiàng)目，交易的標(biāo)的是項(xiàng)目，買方是投資者，賣方是融資者，融資的訣竅是設(shè)計(jì)雙贏的結(jié)果。
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