企業(yè)融資時(shí)與銀行往來的5大準(zhǔn)則

　　有關(guān)企業(yè)融資的時(shí)候與銀行往來的準(zhǔn)則，下面是5個(gè)，歡迎大家閱讀了解。

　　(1)性格(charete)

　　經(jīng)理人員的性格會影響到銀行與你合作的態(tài)度。雖然銀行家對你公司的財(cái)務(wù)信息感興趣，但是他們對你這個(gè)人更感興趣，因?yàn)樗麄兪前彦X借給你。

　　(2)資本(capital)

　　銀行希望自己是眾多的投資人之一，而非惟一的投資者。這就要求你冒一定的風(fēng)險(xiǎn)，但銀行想看你對公司是否有足夠的信心。

　　(3)能力(capacity)

　　這時(shí)的能力指的是你的借款能力，包括個(gè)人的既往借貸記錄和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。如果公司剛剛開業(yè)，借款能力就比較有限。關(guān)鍵是要開始和銀行建立關(guān)系并逐步培養(yǎng)自己的借款能力。

　　(4)條件(conditions)

　　與銀行家打交道的最后一方面與當(dāng)?shù)匾约澳闼�在行業(yè)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和商業(yè)條件有關(guān)。經(jīng)濟(jì)狀況會影響到每個(gè)人，構(gòu)成信用條件的一部分。經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期要比經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期更難以獲得貸款。

　　(5)抵押(collateral)

　　銀行不是冒險(xiǎn)家，所以他們要求有抵押品來保證貸款的償還。許多人不理解抵押是金融業(yè)的一個(gè)慣例。今后，當(dāng)公司的現(xiàn)金流量足以支持償還貸款時(shí)，可以和銀行交涉收回抵押。

　　與銀行往來的5大準(zhǔn)則

　　●千萬不能撒謊。你可以不告訴銀行一切關(guān)于公司的情況，但你所說的一切必須是真實(shí)的。

　　●你的年終結(jié)算最遲必須在經(jīng)營年度后第三個(gè)月交給銀行。

　　●在銀行從其他途徑得知你經(jīng)營中的新問題之前，就得向銀行匯報(bào)這些情況。

　　●把自己置于銀行的位置;從你所知道的信息看，你自己會怎樣評價(jià)你公司的經(jīng)營情況?

　　●不要輕易向銀行承諾。一旦你不能完成指標(biāo)，銀行就會認(rèn)為，你缺乏遠(yuǎn)見和判斷力。

　　我國企業(yè)融資方式有哪些?

　　一 企業(yè)一般的籌資方式

　　市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)籌資方式大致有內(nèi)源融資和外源融資兩種。

　　1.內(nèi)源融資方式。即將本企業(yè)留存收益和折舊轉(zhuǎn)化為投資的過程。內(nèi)源融資無需實(shí)際對外支付利息或股息，不減少企業(yè)的現(xiàn)金流量，不發(fā)生融資費(fèi)用，其成本遠(yuǎn)低于外源融資,因此是企業(yè)首選的一種融資方式。企業(yè)內(nèi)源融資能力取決于企業(yè)的利潤水平、凈資產(chǎn)規(guī)模和投資者預(yù)期等因素。只有當(dāng)內(nèi)源融資仍無法滿足資金需要時(shí)企業(yè)才轉(zhuǎn)向外源融資。另外，相當(dāng)一部分表外籌資也屬內(nèi)源融資。表外籌資是企業(yè)在資產(chǎn)負(fù)債表中未予反映的籌資行為,表外籌資可分直接表外籌資和間接表外籌資。企業(yè)以不轉(zhuǎn)移資產(chǎn)所有權(quán)的特殊借款形式直接籌資屬直接表外籌資。其資產(chǎn)所有權(quán)雖未轉(zhuǎn)入籌資企業(yè)表內(nèi)，但其使用權(quán)卻已轉(zhuǎn)入，故此籌資方式既能滿足企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、緩解資金不足之需，又不改變企業(yè)原有表內(nèi)資金結(jié)構(gòu)。間接表外籌資是用另一企業(yè)負(fù)債代替本企業(yè)負(fù)債，使得本企業(yè)表內(nèi)負(fù)債保持在合理的限度內(nèi)。

　　2.外源融資方式

　　企業(yè)的外源融資一般分為直接籌資方式和間接籌資方式兩種。

　　(1)直接融資方式

　　在市場經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)不通過銀行而從貨幣所有者手中直接融資，已成為一種通常的做法。就其主要的債券和股票投資渠道相比較，從投資者角度看，股票融資因無須還本付息，風(fēng)險(xiǎn)由投資者和企業(yè)共同承擔(dān)，使股票融資在直接融資中占重要地位。相比之下，債券合約是一種規(guī)定借款人必須定期向貸款人支付固定金額的契約性合約，不需經(jīng)常監(jiān)督公司，因而監(jiān)審成本很低的債務(wù)合約比股權(quán)合約有吸引力。

　　從籌資者的角度看，債券融資不影響原有股東的控制權(quán)，債券投資者只有按期收取本息的權(quán)力，沒有參與企業(yè)經(jīng)營管理和分配紅利的權(quán)力，對于想控制股權(quán)，維持原有管理機(jī)構(gòu)不變的企業(yè)管理者來說，發(fā)行債券比發(fā)行股票更有吸引力。

　　(2)間接融資方式。中小企業(yè)在上市指標(biāo)主要用于扶持國有大中型企業(yè)的`條件下，通過銀行的間接融資成為其融資的主要方式之一。在間接融資方式中，以企業(yè)兼并為活動背景的杠桿收購融資方式較為常見。采用杠桿收購的融資策略，籌資企業(yè)只需投入少量資金便可獲得銀行較大金額的貸款用于收購目標(biāo)企業(yè)，即杠桿收購融資的財(cái)務(wù)杠桿比率非常高。

　　以杠桿融資方式進(jìn)行企業(yè)兼并、改組，可迅速淘汰經(jīng)營不良、效益低下企業(yè)，有助于促進(jìn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰。對于銀行而言，有擬收購企業(yè)的資產(chǎn)和將來的收益能力做抵押，其貸款安全性有較大保障。杠桿收購由于企業(yè)經(jīng)營管理者參股，還可充分調(diào)動參股者積極性，提高投資者收益能力。

　　二 現(xiàn)行企業(yè)可供選擇的較為新穎的籌資方式

　　1.杠桿收購融資

　　它較之傳統(tǒng)的企業(yè)融資方式而言，具有不少自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢：一是籌資企業(yè)只需要投入少量的資金便可以獲得較大金額的銀行貸款以用于收購目標(biāo)企業(yè)，即杠桿收購融資的財(cái)務(wù)杠桿比率非常高，十分適合資金不足又急于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)進(jìn)行融資;二是以杠桿融資方式進(jìn)行企業(yè)兼并、改組，有助于促進(jìn)企業(yè)的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)行企業(yè)兼并、改組，是迅速淘汰經(jīng)營不良、效益低下的企業(yè)的一種有效途徑，同時(shí)效益好的企業(yè)通過收購、兼并其他企業(yè)能壯大自身的實(shí)力，進(jìn)一步增強(qiáng)競爭能力;三是對于銀行而言，由于有擬收購企業(yè)的資產(chǎn)和將來的收益能力做抵押，因而其貸款的安全性有較大的保障，銀行樂意提供這種貸款;四是籌資企業(yè)利用杠桿收購融資有時(shí)還可以得到意外的收益，這種收益主要來源于所收購企業(yè)的資產(chǎn)增值，因?yàn)樵谑召徎顒又�，為使交易成功，被收購企業(yè)資產(chǎn)的出售價(jià)格一般都低于資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值;五是杠桿收購由于有企業(yè)經(jīng)營管理者參股，因而可以充分調(diào)動參股者的積極性，提高投資者的收益能力。因此杠桿融資適合于企業(yè)規(guī)模較大、內(nèi)部結(jié)構(gòu)比較完善的大中型企業(yè)。

　　2.信托融資

　　它的優(yōu)勢在于：第一，能夠比較靈活地適應(yīng)和處理多種經(jīng)濟(jì)和法律關(guān)系，能解決其他渠道難以解決的問題。第二，相對其他融資渠道，信托融資不但可以降低企業(yè)整體的融資成本，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，還有利于資金的持續(xù)應(yīng)用和公司的發(fā)展。第三，在資金供給方式上更加靈活，可以針對企業(yè)本身運(yùn)營需求和具體項(xiàng)目設(shè)計(jì)個(gè)性化的資金信托產(chǎn)品，從而增大市場供需雙方的選擇空間。

　　3.戰(zhàn)略性私募融資

　　它的優(yōu)勢又在于：首先，可以幫助企業(yè)改善股東結(jié)構(gòu)，同時(shí)建立起有利于上市的治理結(jié)構(gòu)、監(jiān)管體系、法律框架和財(cái)務(wù)制度。其次，可以幫助企業(yè)比較好地解決員工激勵(lì)問題，建立起有利于上市的員工激勵(lì)制度。第三，可以通過引入戰(zhàn)略資本幫助企業(yè)迅速擴(kuò)大規(guī)模，從而在未來上市的時(shí)候更容易獲得投資者的追捧。第四，戰(zhàn)略投資者(特別是國際戰(zhàn)略投資者) 所具有的市場視野、產(chǎn)業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和戰(zhàn)略資源可以幫助企業(yè)更快地成長和成熟起來，也更有可能產(chǎn)生立竿見影的協(xié)同效應(yīng)，在較短的時(shí)間內(nèi)改善企業(yè)的收入、成本結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的核心競爭力并最終帶來企業(yè)業(yè)績和股東價(jià)值的提升。最后，比較而言，戰(zhàn)略投資者更加著眼于未來市場的長期利益，而不像金融投資者那樣往往尋求短期的投資回報(bào)。

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