三農(nóng)領(lǐng)域融資租賃
引導(dǎo)語：近年來，三農(nóng)領(lǐng)域融資租賃興起，可以緩解‘三農(nóng)’發(fā)展融資難的問題，下面是詳細(xì)的信息，歡迎大家閱讀學(xué)習(xí)。
融資租賃作為近年來快速發(fā)展的金融服務(wù)模式，在滿足目前“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資需求上具有極大的優(yōu)勢(shì)和發(fā)展空間。與傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)相比，融資租賃與特定租賃物結(jié)合，更看重承租人的未來收益和可持續(xù)性，具有門檻低、程序便捷、產(chǎn)品量身定做等特點(diǎn)，緩解了‘三農(nóng)’發(fā)展融資難的問題。
痛點(diǎn)中尋找機(jī)會(huì)
如今，農(nóng)業(yè)的規(guī)�；�(jīng)營對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械化的要求越來越高。隨著土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)規(guī)�；耐七M(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)金融的需求越來越大。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者融資困難的主要原因是資產(chǎn)少、經(jīng)營規(guī)模小、缺少抵押物，往往信用積累不足。在農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，由于投資大、資金回收周期長，也存在融資障礙。
而融資租賃的靈活性和可持續(xù)性解決了上述問題。租賃公司可采取將設(shè)備買下來，然后租給客戶使用，客戶只需按期還租金即可，這就是農(nóng)機(jī)融資租賃簡單的業(yè)務(wù)模式，其受到了使用者的歡迎。
呼和浩特市武川縣種植大戶羅明娃在2014年與宜信租賃進(jìn)行了合作，融資10萬元，購買了一臺(tái)價(jià)值17萬元的拖拉機(jī)，并于當(dāng)年還清了租金。他對(duì)這種新的金融模式非常認(rèn)可，還想繼續(xù)購買一臺(tái)進(jìn)口的玉米收割機(jī)。
相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，這種新型的金融模式正在席卷農(nóng)村。當(dāng)前，農(nóng)村小微金融主要包括提供給農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶的經(jīng)營性金融服務(wù)，以及農(nóng)民的個(gè)人金融服務(wù)。
以一個(gè)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期為例，由于生產(chǎn)投入與收成回款存在較長的時(shí)間差，在生產(chǎn)的不同階段對(duì)金融服務(wù)有很強(qiáng)的周期性需求。然而，農(nóng)村獲得的金融服務(wù)，與他們?cè)诮?jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)率不成比例。
長期以來，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村放貸占比偏低，無論是從風(fēng)險(xiǎn)控制還是成本收益來看，都認(rèn)為不劃算。例如，風(fēng)險(xiǎn)較高，缺少農(nóng)戶信用信息和高價(jià)值的抵押物;收益又很低，不同作物和養(yǎng)植物的生產(chǎn)周期和收益差異大，需要按需定制借貸方案，交易成本高。
這似乎給金融科技企業(yè)提供了機(jī)會(huì)。新型的金融科技服務(wù)是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的有效補(bǔ)充。目前農(nóng)村金融模式主要有四種，依靠第三方金融機(jī)構(gòu)便是其中一種。
事實(shí)上，第三方平臺(tái)既沒有產(chǎn)業(yè)鏈資源可以依托，又沒有電商渠道獲取信息用戶的信息，要獲取優(yōu)質(zhì)的借貸資源就要辛苦得多。為了獲取用戶、按需提供借貸方案，第三方平臺(tái)幾乎都在線下建立了網(wǎng)點(diǎn)，依靠當(dāng)?shù)匦刨J員開展業(yè)務(wù)。
加快培育涉農(nóng)市場
目前，在美國、日本及歐洲等國家，融資租賃滲透率已達(dá)到15%～30%，而我國雖然開展融資租賃業(yè)務(wù)已走過30多年的歷程，但滲透率僅為3%左右，我國涉農(nóng)融資租賃業(yè)務(wù)很少。
而這與我國涉農(nóng)融資租賃市場不健全有著密切的關(guān)聯(lián)。國開聯(lián)發(fā)布的《中國融資租賃行業(yè)深度研究報(bào)告(2017年版)》認(rèn)為：目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者普遍存在“重買輕租”的觀念，他們不具備金融領(lǐng)域知識(shí)，不了解現(xiàn)代金融服務(wù)具體內(nèi)容和服務(wù)特點(diǎn)，對(duì)融資租賃更是知之甚少。這需要大力宣傳融資租賃業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者了解融資租賃服務(wù)三農(nóng)的優(yōu)勢(shì)。融資租賃公司還應(yīng)加強(qiáng)與各方的`合作，探索共贏的合作模式。
此外，農(nóng)機(jī)制造商和經(jīng)銷商可以與融資租賃公司合作開展相關(guān)業(yè)務(wù)。這樣有助于他們與農(nóng)業(yè)客戶建立緊密聯(lián)系，深入了解客戶需求，提供有針對(duì)性的培訓(xùn)和售后服務(wù)，及時(shí)改進(jìn)農(nóng)機(jī)產(chǎn)品、創(chuàng)造新產(chǎn)品。
2015年以來，中央一號(hào)文件也多次強(qiáng)調(diào)推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，不斷深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新。其中提到，要開展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)，完善對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)，強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融。
從國際經(jīng)驗(yàn)來看，“三農(nóng)”租賃一般選擇動(dòng)產(chǎn)租賃先行，而動(dòng)產(chǎn)租賃中農(nóng)機(jī)租賃又是首選。我國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)后，其中一個(gè)重要特征就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力從傳統(tǒng)增長點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)。
以農(nóng)業(yè)機(jī)械化為重要標(biāo)志的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化蘊(yùn)藏著重大機(jī)遇，而農(nóng)機(jī)租賃正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的新渠道，通過農(nóng)機(jī)租賃，既能大幅減輕農(nóng)民自有資金的投入壓力，又能促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化和土地規(guī)�；�(jīng)營，是金融助力‘三農(nóng)’、加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效手段。
為“三農(nóng)”提供融資租賃服務(wù)
多年以來，“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融活水還是非常稀缺，宜信公司主要致力于普惠金融，我們的融資租賃業(yè)務(wù)，目標(biāo)就是為主流的、傳統(tǒng)的金融服務(wù)覆蓋不到的人群和小微企業(yè)提供服務(wù)，希望能夠?yàn)?ldquo;三農(nóng)”領(lǐng)域注入一股金融活水。
宜信的融資租賃最開始主要做農(nóng)業(yè)裝備，我們與租賃農(nóng)戶之間的關(guān)系可以概括為三句話：“你選我付款，質(zhì)保廠商管;你租我才買，我買你必租;想要所有權(quán)，租金要付完。”簡單來說，就是機(jī)器設(shè)備由農(nóng)戶自己來選，我們付款購買之后把設(shè)備租給農(nóng)戶，質(zhì)保就是由廠商來管，設(shè)備所有權(quán)屬于租賃公司，我們買完了設(shè)備后，農(nóng)戶就必須租，在租賃期限內(nèi)設(shè)備所有權(quán)是租賃公司的，農(nóng)戶把租金交完后，設(shè)備所有權(quán)就可以轉(zhuǎn)讓了。
宜信從2013年起開展農(nóng)機(jī)租賃，設(shè)備種類最初只是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的耕種管收環(huán)節(jié)，后來又拓展到糧食的烘干、儲(chǔ)存、加工環(huán)節(jié)，可以說我們實(shí)現(xiàn)了從“田間”到“餐桌”的全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)機(jī)金融業(yè)務(wù)覆蓋。
我們的產(chǎn)品創(chuàng)新完全是圍繞著市場需求，最初主要租賃大型的耕種收機(jī)械，后期我們發(fā)現(xiàn)糧食收回來之后，儲(chǔ)藏烘干是個(gè)非常大的問題，所以就開始開展租賃儲(chǔ)藏烘干設(shè)備的服務(wù)。中央提出“糧改飼”以后，我們預(yù)判到玉米青貯是一個(gè)發(fā)展方向，所以就做了玉米青貯設(shè)備的融資租賃，接著我們又衍生到了下游的畜牧行業(yè)，我們非常大膽將牛作為租賃物來進(jìn)行融資租賃，租賃物的范圍擴(kuò)大到了生物領(lǐng)域。
宜信涉足融資租賃已有4年的時(shí)間，通過實(shí)踐來看，農(nóng)民的信用是不錯(cuò)的。這些年我們一直是在做農(nóng)村信用體系建設(shè)，在按時(shí)還款、認(rèn)真履行完還款義務(wù)的農(nóng)戶(包括農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場)中開展誠信之家評(píng)選，評(píng)選完后給他們授牌，以后當(dāng)他們需要金融服務(wù)時(shí)，我們隨時(shí)提供金融服務(wù)產(chǎn)品。另外在整個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，農(nóng)機(jī)生產(chǎn)廠家、租賃公司，在這個(gè)過程中必須要保證供應(yīng)農(nóng)戶需要的產(chǎn)品，這樣業(yè)務(wù)模式才能夠持續(xù)，所以對(duì)于攜手的合作伙伴，我們也會(huì)授予誠信伙伴的品牌，對(duì)他們提供增值服務(wù)。
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