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有關(guān)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的發(fā)展策略
商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資是如何的？有哪些渠道？下面是相關(guān)的國際貿(mào)易融資的發(fā)展策略資訊，歡迎大家閱讀與了解。
所謂國際貿(mào)易融資，是指銀行對進(jìn)出口商提供的，與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。近年來，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有所發(fā)展，但仍處于起步階段，依然面臨著觀念滯后、經(jīng)營體制不順、融資產(chǎn)品單一、授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)不吻合等諸多問題，貿(mào)易融資在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中所占比重較小，因此，如何調(diào)整經(jīng)營策略、加快創(chuàng)新、提速發(fā)展已成為亟待研究的重要課題。
拓展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的障礙
(一)經(jīng)營管理體制不順，難以形成合力和整體竟?fàn)幜��；ㄆ�、匯豐等國際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門,專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國內(nèi)一些銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門,業(yè)務(wù)主線不明確,職能邊界不清晰,流程環(huán)節(jié)多,難以形成合力和整體竟?fàn)幜?也無法滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸。
(二)產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，融資品種單一。目前國際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢顯著,而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品,對于匯款結(jié)算的配套融資風(fēng)險(xiǎn)難以把控,品種也相對較少,大量貿(mào)易融資需求未能滿足。也就是說，各銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍以出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，而相對于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限。供應(yīng)鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié),整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳遞和動(dòng)態(tài)分析的信息技術(shù)平臺(tái)的建立尚處于初級階段,不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。
(三)授信管理方法不合理，與貿(mào)易融資特點(diǎn)相悖。一些銀行貿(mào)易融資授信仍然沿用傳統(tǒng)授信方法，以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度, 而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn)，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小,不能滿足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級為主要標(biāo)準(zhǔn)，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。
(四)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后。雖然各家商業(yè)銀行建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但內(nèi)控效果不甚理想，一些分支機(jī)構(gòu)為了完成上級行的任務(wù)指標(biāo)考核，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
多措并舉加速國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展
(一)提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念。各商業(yè)銀行要從長遠(yuǎn)發(fā)展的角度、從信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度認(rèn)識貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，將其定位于未來發(fā)展的精品業(yè)務(wù)之一，區(qū)分責(zé)權(quán)利，從人力、物力、財(cái)力上給予傾斜，為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
(二)借鑒國際通行的事業(yè)部模式，建立專業(yè)化經(jīng)營管理體制。將國際貿(mào)易融資作為業(yè)務(wù)主線，建立專業(yè)化經(jīng)營管理體制，是國際貿(mào)易融資發(fā)展戰(zhàn)略的組織保障。事業(yè)部是全球領(lǐng)先銀行普遍采用的組織體制，我國商業(yè)銀行可借鑒推進(jìn)國際貿(mào)易融資事業(yè)部制試點(diǎn)。國際貿(mào)易融資事業(yè)部獨(dú)立運(yùn)作，獨(dú)立核算，垂直管理。國際貿(mào)易融資事業(yè)部團(tuán)隊(duì)的設(shè)置是建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)上的，即事業(yè)部圍繞客戶展開機(jī)構(gòu)布局，按照服務(wù)客戶的領(lǐng)域不同，設(shè)置不同的團(tuán)隊(duì)，以便專業(yè)化服務(wù)，同時(shí)又兼顧互相協(xié)作，共同服務(wù)。國際貿(mào)易融資事業(yè)部制有更專業(yè)化的組織結(jié)構(gòu)和營銷團(tuán)隊(duì)，能進(jìn)一步提升專業(yè)服務(wù)能力，提高銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理水平。
(三)實(shí)施客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)。強(qiáng)調(diào)以客戶需求為導(dǎo)向，通過完善服務(wù)功能，創(chuàng)新貼近市場的融資產(chǎn)品，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶對銀行的認(rèn)同度、依存度，增強(qiáng)銀行對客戶的議價(jià)能力。
首先，在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，針對不同客戶的不同需求，提供差異化的國際貿(mào)易融資服務(wù)。比如，對需要用人民幣購匯對外支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)又有規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)需求的進(jìn)口客戶，可以提供人民幣全額保證金項(xiàng)下的海外代付加遠(yuǎn)期購匯等一系列產(chǎn)品的組合，既幫助客戶降低成本，又可為銀行帶來多重收益，緩解頭寸壓力。
其次，由單一產(chǎn)品融資轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┊a(chǎn)品組合或整體解決方案。商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶需求提供差異化的產(chǎn)品包服務(wù)方案，幫助客戶解決融資需求、獲得最佳效益，同時(shí)滿足客戶規(guī)避信用、匯率、利率、國家風(fēng)險(xiǎn)的需求。例如，基于客戶出口環(huán)節(jié)的融資、結(jié)算、交易等綜合需求，銀行可以將基本出口類貿(mào)易融資產(chǎn)品與資金交易類產(chǎn)品有機(jī)組合，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行一定改造和組合后，有針對性地向客戶提供國際貿(mào)易金融綜合服務(wù)方案，既包括打包貸款、出口商票融資、出口押匯等傳統(tǒng)產(chǎn)品，又涵蓋福費(fèi)廷、出口保理等新興融資服務(wù)。
第三，緊跟國際貿(mào)易結(jié)算方式的發(fā)展變化，關(guān)注整個(gè)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的整合和價(jià)值鏈的管理。分析供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特征，圍繞客戶潛在需求，研發(fā)適應(yīng)市場的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。
第四，整合、開發(fā)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)相關(guān)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。
(四)建立專項(xiàng)授信評審體制，適度降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻。根據(jù)貿(mào)易融資產(chǎn)品的特性,改進(jìn)評審觀念，創(chuàng)新評審方法。對根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況無法核定授信額度或單筆貿(mào)易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可按照單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)值核定(調(diào)增)專項(xiàng)授信額度。調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，強(qiáng)調(diào)交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關(guān)系和履約記錄等)，適當(dāng)弱化企業(yè)資信要求。對能有效控制交易項(xiàng)下物權(quán)或應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可不要求客戶另行提供保證金或擔(dān)保。
(五)貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，各類行業(yè)發(fā)展前景不明朗、各種投資項(xiàng)目信息不對稱和預(yù)期收益不確定，是一個(gè)既十分考驗(yàn)銀行的市場競爭力、又十分考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)掌控力的特殊時(shí)期。因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范。
首先，制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略。銀行應(yīng)把風(fēng)險(xiǎn)控制滲透到企業(yè)的各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié)，對企業(yè)實(shí)施資金流和物流的控制，從而動(dòng)態(tài)把握風(fēng)險(xiǎn)。從對單一客戶的離散風(fēng)險(xiǎn)控制變?yōu)閷Ξa(chǎn)業(yè)鏈客戶群的交叉風(fēng)險(xiǎn)控制，其實(shí)質(zhì)是以整體風(fēng)險(xiǎn)控制取代局部風(fēng)險(xiǎn)控制，提供覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈整體的融資和風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
其次，制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一方面要建立貿(mào)易融資貸前風(fēng)險(xiǎn)分析制度。商業(yè)銀行要嚴(yán)格審查和核定國際貿(mào)易融資授信額度，通過對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析，慎重選擇融資客戶、境外代理行、保理商和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等交易對手。同時(shí)審查進(jìn)出口項(xiàng)目本身貿(mào)易背景是否真實(shí)可靠、是否能夠有效控制資金流或物流。選擇行業(yè)較為成熟、信用記錄良好、有真實(shí)貿(mào)易背景的客戶提供融資，是防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑。另一方面要做好貿(mào)易融資貸后管理。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對客戶單證流和貨物流的日常監(jiān)控，加強(qiáng)對進(jìn)口融資項(xiàng)下貨物銷售回籠資金的監(jiān)督，防止客戶挪用資金，造成被動(dòng)墊款。
第三，全面檢視銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品。將國際貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行分類，如大宗商品融資與普通商品融資，承兌前融資與承兌后融資，有追索權(quán)融資與無追索權(quán)融資，裝運(yùn)前融資與裝運(yùn)后融資，等等。當(dāng)前，商業(yè)銀行應(yīng)該通過對宏觀經(jīng)濟(jì)的分析，采取較為保守的產(chǎn)品或調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中的參數(shù)，降低產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
第四，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。如商業(yè)銀行可以通過二級市場做代理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)參與，從而優(yōu)化貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成，分散、轉(zhuǎn)移和降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。此外，積極鼓勵(lì)出口商投保出口信用保險(xiǎn)(放心保)。出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集保險(xiǎn)與融資于一身，出口商在向銀行申請辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前投保出口信用保險(xiǎn)，無疑給融資銀行多了一層保障。
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