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淺談大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與融資實務(wù)
商業(yè)計劃書和合理的財務(wù)預(yù)測，是尋找投資人的必要條件，以下是小編搜集整理的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與融資實務(wù)的一些想法，歡迎閱讀查看。
一、 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需的必要條件
在探討大學(xué)生創(chuàng)業(yè)這個問題之前，我們應(yīng)當(dāng)理性的分析 90 后大學(xué)生群體的主要特征是什么：
1) 生于 90 后，長在互聯(lián)網(wǎng)：
其實，1990 年生人的大學(xué)生已經(jīng)畢業(yè)了，他們很多人都已經(jīng)走上了工作崗位，其中一些出色的人才已經(jīng)開始了人生第一次甚至第二次創(chuàng)業(yè)之旅。而和中國互聯(lián)網(wǎng)同齡的 94 屆孩子，今年也剛邁入校園�；仡^看，80 年代的人們是伴隨著游戲機和電視長大的，而 90 后們，從他們稍具判斷力和學(xué)習(xí)力開始，互聯(lián)網(wǎng)的基因已經(jīng)深深植入他們每一顆細胞。他們注定是要比 70 后和 80 后更見多識廣的一代人，也更具獨立思考能力、更強大的信息搜索和整合能力以及對前沿趨勢的洞察力。
那么，從這個角度來說，90 后們普遍具備創(chuàng)業(yè)的第一必要條件，這就是對趨勢性信息的敏感度和思考力。這一點，從目前互聯(lián)網(wǎng)公司基層專員類至主管類員工大幅度低齡化就可以看得出來，他們對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、營銷、傳播的敏感度和創(chuàng)新性，遠超過 85 前的員工。
2) 思想較為獨立，執(zhí)行力較好
盡管有些關(guān)于 90 后吃苦耐勞方面的負面性報道，但我們更應(yīng)該看到，這一代大學(xué)生的思想比過往更為獨立，敢想敢做，盡管有時候想法比較幼稚，但執(zhí)行力證明他們絕不是行動上的矮子。執(zhí)行力，在創(chuàng)業(yè)型企業(yè)做事或自己操盤一個項目，都是僅次于趨勢意識的重要方面。
3) 厭惡陳舊管理制度，崇尚 Google 式的開放文化
現(xiàn)在在校的大學(xué)生和剛畢業(yè)的幾屆學(xué)生，普遍對傳統(tǒng)國企和家族式私營企業(yè)的陳舊管理制度感到深惡痛絕，他們很崇尚 Google 式的開放管理和彈性制度，他們更愿意自己安排和協(xié)調(diào)時間做自己喜歡的事，無論是在游戲公司成為一名員工，還是自己做一番事業(yè)，都希望在自由無拘束的條件下始。
當(dāng)然，這種思想有一定的局限性，這些學(xué)生并沒有了解類似于 Google 或騰訊這類企業(yè)的績效管理制度，光看到的只是浮于表面的自由，卻沒有看到自由水面以下每一名員工的信仰和自律，這種信仰和企業(yè)的信仰一定是一致的。就如同阿里巴巴集團的信仰：讓天下沒有難做的生意，或淘寶網(wǎng)的信仰：為中國千千萬萬的創(chuàng)業(yè)者提供平臺和歷史機遇。因此他們才會有自律驅(qū)動自己做好工作。
所以，總結(jié)一下，當(dāng)前在校的大學(xué)生，包括研究生，普遍具備一個創(chuàng)新型社會所需要的基本創(chuàng)業(yè)素質(zhì)：思考力、執(zhí)行力和開放的態(tài)度。但他們又不具備成熟的創(chuàng)業(yè)者或資深經(jīng)理人們的必要素質(zhì)，包括清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃能力、強悍的計劃執(zhí)行能力、游刃有余的團隊管理能力和可靠的財務(wù)管理能力。
因此，在本節(jié)內(nèi)談及大學(xué)生創(chuàng)業(yè)必要條件，應(yīng)該有這么幾條值得所有想創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生自省和改進：
創(chuàng)業(yè)的目的，就是為股東實現(xiàn)個人利益和為公司實現(xiàn)社會價值。所謂股東個人利益，就是賺錢。所謂社會價值，就是創(chuàng)造就業(yè)崗位和納稅。
所以，應(yīng)該先徹底的問自己和自己的團隊，是否具備這四個方面的基本素質(zhì)。如果以目前當(dāng)紅的移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)來看，應(yīng)該分解為以下幾個問題：
a) 自己和團隊對移動互聯(lián)網(wǎng)有多少理解?作為一個用戶，用過多少臺終端?對三大平臺有多少了解?對某個細分應(yīng)用領(lǐng)域，僅僅作為用戶來說，能不能算上一個資深用戶甚至是某個論壇或微博上的意見領(lǐng)袖?
b) 有沒有合格甚至優(yōu)秀的產(chǎn)品經(jīng)理人選?產(chǎn)品開發(fā)能力如何?迭代速度如何?當(dāng)前有沒有可用的測試版本?有沒有在一定范圍內(nèi)測試?
c) 自己的競爭對手主要是哪幾個?他們的主要特點是什么?自己的 SWOT 是什么?如何制定一個可行的計劃快速發(fā)展自己的項目?
d) 自己有哪些可用的資源可以調(diào)用和整合?自己的家里人、朋友、團隊的家里人和朋友，有哪些資源可以利用?如何利用?
如果上述四個問題的回答都是不清楚或否定的，那么應(yīng)當(dāng)中止創(chuàng)業(yè)，進行深刻的思考和探索，直到具備基本執(zhí)行能力。如果上述答案都有比較清晰的規(guī)劃和認識，可以提出解決方案并且有行動計劃，那么，就可以著手真正開始人生第一段創(chuàng)業(yè)之旅了。下面我們來具體談一談如何從工作室模式開始一個具備商業(yè)前景的創(chuàng)業(yè)項目。
二、 從工作室模式開始人生第一個項目
有些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，起家就喜歡搞 IBM 式的管理，人沒幾個，還得租用一個正規(guī)的寫字樓，把原本應(yīng)該投在研發(fā)或市場上的錢，去搞辦公室裝修和招聘漂亮的前臺小妹，最終沒幾天現(xiàn)金流斷裂，第一次創(chuàng)業(yè)告吹。如果沒有資本助力一個大學(xué)生團隊去裝修辦公室，那么，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)應(yīng)該面對現(xiàn)實。喬布斯、戴爾、蓋茨都是從車庫里開始的，陳天橋創(chuàng)立盛大的時候，盛大在一個破別墅的客廳里;池宇峰創(chuàng)立完美時空的時候，完美時空誕生在北京昌平上地的一個食堂里。
沒有投資人會關(guān)心一個大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的前臺小妹是否漂亮，更沒人去關(guān)心一個大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的自己辦公室有沒有盆栽和豪華皮沙發(fā)，當(dāng)早已實現(xiàn)個人財務(wù)自由的邢山虎重新上路的時候，他找個豪華辦公室很容易，但他連自己的工位都舍不得擴大一倍，為了是想多招個人。成功的創(chuàng)業(yè)者，從不在意這些細節(jié)，那么白手起家的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，更不應(yīng)該把珍貴的時間和有限的金錢浪費在面子工程上。清華大學(xué)本碩博連讀的天才少年申磊(此人在知乎的 ID 涉嫌廣告被封了)，拿著 IDG 給的 100 萬人民幣天使投資開始創(chuàng)業(yè)的時候，僅僅花了每月 500 元租用了清華大學(xué)學(xué)生創(chuàng)業(yè)園地不到 20 平米的地下室，連飲水機都沒有，都靠申磊女朋友每天去打水給大家喝。
那么，如何在已經(jīng)具備產(chǎn)品和技術(shù)背景的前提下，開始一段創(chuàng)業(yè)之旅?答案是從工作室開始：
Ø 第一步：在車庫或地下室里組建核心團隊，以非公司工作室的方式工作，并分配利益。核心團隊一般不超過 5 個人，如果資金特別緊張，不超過三個人，而且這三個人一定是有夢想，價值觀相同的。創(chuàng)業(yè)最初期，要避免哥們義氣導(dǎo)致的先干活，后分錢的非理性行為。一般來說，三人架構(gòu)，CEO 應(yīng)控股或不低于 40%的股份，建議初始 CEO 或 Team Leader 股份不低于 66%，以符合《公司法》中股東決策三分之二多數(shù)的要求。創(chuàng)業(yè)初期，CEO 的某些時候的決斷尤其重要。剩下的，按照貢獻和資源的大小協(xié)商分配。這么做的好處是為未來融資創(chuàng)造良好的股權(quán)架構(gòu)體系。如果股份太分散，對融資不利。切忌股東們平均分配的狀況出現(xiàn)，會導(dǎo)致戰(zhàn)略分歧和執(zhí)行力斷層，以及小公司染上大企業(yè)病。
Ø 第二步：在產(chǎn)品正式發(fā)布之前，應(yīng)以工作室的名義維持項目運轉(zhuǎn)，如果不涉及銷售行為，注冊公司的步驟應(yīng)暫緩。根據(jù)產(chǎn)品發(fā)布和銷售計劃，去注冊公司。注冊公司之前，應(yīng)當(dāng)詳細學(xué)習(xí)和了解當(dāng)?shù)貙Υ髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)的孵化和幫扶措施，爭取免稅優(yōu)惠或?qū)＠龀只鸬闹С帧?/p>
Ø 第三步：CEO 應(yīng)從公司初創(chuàng)期就具備良好的法律和財務(wù)意識，這一點尤其重要。當(dāng)公司需要融資或者面臨稅務(wù)部門抽查的時候，早期良好的法務(wù)意識和財務(wù)管理，會避免很多硬傷。若初創(chuàng)團隊沒有財務(wù)經(jīng)驗和法律經(jīng)驗，應(yīng)善于利用親戚朋友作為公司顧問。而公司的核心股東團隊，應(yīng)定期學(xué)習(xí)財務(wù)知識和公司法、稅法、合同法和勞動合同法等基本法律常識。
Ø 第四步：完善初創(chuàng)期的公司制度，對于創(chuàng)新型的小團隊來說，扁平化管理是主流，應(yīng)避免大而全的部門規(guī)劃，集中精力做自己擅長的事，盡快提升產(chǎn)品競爭力和銷售額。同時，完善人力資源制度和財務(wù)制度，并且堅定執(zhí)行下去。
Ø 第五步：創(chuàng)建良好的公司文化氛圍，倡導(dǎo)共享，平等，自由，一切以公司制度和經(jīng)營目標(biāo)為綱領(lǐng)的行動指南，對于小團隊來說，不應(yīng)有過于疏遠和等級意識的上下級關(guān)系，避免大量時間浪費在無效溝通上。
對學(xué)生 CEO 的幾點忠告：
在下屬和核心高管面前，永遠保持革命樂觀主義精神，永遠讓他們看到希望和曙光。
永遠不要相信成功學(xué)和勵志書籍的那些務(wù)虛的東西，要把大量的精力和時間都放在提高客戶體驗，提高產(chǎn)品質(zhì)量和競爭力，以及加強自身素質(zhì)和團隊素質(zhì)提高上。
三、 商業(yè)計劃書的準(zhǔn)備和財務(wù)預(yù)測
商業(yè)計劃書和合理的財務(wù)預(yù)測，是尋找投資人的必要條件。投資人盡管看上去那么忙，但他們永遠不會拒絕一個清晰有吸引力的商業(yè)計劃書。
商業(yè)計劃書在網(wǎng)上有許多模板可以下載，可作為參考。從石天資本、華興資本、易凱資本等國內(nèi)一流投資銀行制作的商業(yè)計劃書和財務(wù)資料來看，一份清晰的商業(yè)計劃書架構(gòu)應(yīng)該有 7 個部分組成：
1. 封面：一句話介紹你的項目。例如：國內(nèi)領(lǐng)先的生物制劑型動物驅(qū)避劑研發(fā)和生產(chǎn)企業(yè)
2. 投資亮點：一般從技術(shù)與產(chǎn)品、團隊、商業(yè)模式與銷售網(wǎng)絡(luò)、差異化競爭優(yōu)勢幾個方面簡述投資亮點，讓投資人對項目有初步印象
3. 公司介紹：包括公司簡介與發(fā)展沿革;產(chǎn)品與技術(shù);資質(zhì)與專利;核心團隊簡歷;銷售網(wǎng)絡(luò)與合作伙伴;商業(yè)模式等
4. 競爭優(yōu)勢：根據(jù)項目狀況，具體的從產(chǎn)品、團隊、市場或別的角度出發(fā)闡述公司與競爭對手的差異化優(yōu)勢在哪里
5. 發(fā)展戰(zhàn)略：應(yīng)制定三年發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃，以及至少一年內(nèi)的行動方案。
6. 財務(wù)預(yù)測：未來三年的財務(wù)預(yù)測，包括主營業(yè)務(wù)收入預(yù)測，主營業(yè)務(wù)毛利預(yù)測，公司凈利預(yù)測這幾項指標(biāo)，也可包含產(chǎn)品用戶數(shù)增長趨勢等 KPI 的預(yù)測
7. 融資計劃：需求資金量以及資金用途
商業(yè)計劃書的撰寫，對格式和文件類型并無特別要求，但考慮到投資人研讀的時間并不多，建議使用 PPT。PPT 應(yīng)采用素雅色調(diào)配合公司品牌 VI 體系，不應(yīng)使用過于花哨的頁面元素和動畫效果，幾乎沒有投資人有興趣看你的動畫效果。多使用數(shù)據(jù)和表格，少用虛詞和文字描述。內(nèi)容應(yīng)據(jù)實相報，不可虛假和夸大事實。
財務(wù)預(yù)測，指的是未來三年內(nèi)公司在損益預(yù)測、現(xiàn)金流量預(yù)測上的數(shù)值，建立在極其嚴格的銷售計劃規(guī)劃和人力資源規(guī)劃的基礎(chǔ)上。財務(wù)預(yù)測應(yīng)務(wù)實，切忌拍腦袋制定產(chǎn)品發(fā)布計劃、銷售計劃和人力擴張計劃。應(yīng)深入研究同業(yè)競爭對手的相關(guān)狀況，制定自身的財務(wù)預(yù)測計劃。
財務(wù)預(yù)測應(yīng)使用 Excel，分為公司上年、當(dāng)年和未來三年一共五年進行預(yù)測，包括五年的損益表，資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，以及附帶詳細的銷售計劃、成本支出計劃和人力規(guī)劃。
如果創(chuàng)業(yè)團隊進行的項目為穩(wěn)健增長性項目，可參考 DCF 模型進行預(yù)測和估值。若創(chuàng)業(yè)團隊進行的項目是爆發(fā)性增長項目，可參考同業(yè)上市公司 PE 值進行估值。
四、 與投資機構(gòu)接觸與談判的實務(wù)
對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說，融資的途徑大約有三條：第一，自己爸媽親戚朋友拆借;第二，出讓股權(quán)的私募股權(quán)融資;第三，債權(quán)融資(貸款)。但考慮到大多數(shù)初創(chuàng)公司都是幾乎零資產(chǎn)的公司，因此債權(quán)融資的可能性極低。本節(jié)主要討論第二條，出讓股權(quán)的私募股權(quán)融資。
實務(wù)之一：界定企業(yè)的融資階段和融資目標(biāo)
天使階段：一般來說，收入為 0 或者用戶數(shù)基本為 0 的初創(chuàng)企業(yè)，為天使輪融資項目。在這一階段，投資人關(guān)注的是項目本身是否符合當(dāng)前或下一個爆發(fā)性增長的行業(yè)價值點;團隊的產(chǎn)品與技術(shù)是否有競爭力;團隊本身是否是可靠且能堅持到底的。
這一階段項目，基本靠產(chǎn)品和用戶數(shù)來說話，如果已經(jīng)產(chǎn)生盈利，現(xiàn)金流為正且運轉(zhuǎn)良好那更佳。
天使輪的估值會參考業(yè)內(nèi)競爭者的估值，結(jié)合團隊的產(chǎn)品、用戶數(shù)或收入，一般不會太高。天使投資單筆在 10 萬人民幣~500 萬人民幣之間，一般投后(Post Money)占股比例不超過 30%。為了未來的融資和創(chuàng)業(yè)團隊始終掌握主動權(quán)，一般天使輪出讓股份比例不超過 20%，且要求天使機構(gòu)或投資人能提供資源或人脈對接，做好投后管理。從事天使輪的投資機構(gòu)和投資人比較多，口碑較好的有真格基金、經(jīng)緯創(chuàng)投、光速創(chuàng)投、華創(chuàng)資本等。
A輪：一般指收入在 500 萬~5000 萬之間，凈利潤達到 200 萬~2000 萬的項目�；蝽椖窟�在虧損，但用戶數(shù)和實現(xiàn)的銷售流水已經(jīng)在同業(yè)內(nèi)能達到前三名。一般這樣的項目，都已經(jīng)具備成熟的公司模式，完善的管理制度，健全的研發(fā)體系和比較可靠的銷售網(wǎng)絡(luò)。關(guān)注 A 輪的投資機構(gòu)在國內(nèi)不少于 5000 家，著名的如 IDG 資本、紅杉資本、啟明創(chuàng)投、啟迪創(chuàng)投、芳晟創(chuàng)投、聯(lián)創(chuàng)策源等。
融資如同一次婚姻，接得好，可一路保障企業(yè)順利發(fā)展直到上市或并購;接的不好，很快投資人失去耐心，撤資退出，企業(yè)倒閉。因此，選擇 A 輪機構(gòu)，必須看投資機構(gòu)的資金實力、管理團隊的專業(yè)背景、投后管理的專業(yè)度和能給公司帶來的各種資源。對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說，天使輪和 A 輪是比較現(xiàn)實的考慮。
實務(wù)之二：如何尋找投資人
很多大學(xué)生尋找投資人，要么滿世界發(fā)商業(yè)計劃書，期盼餡餅砸頭上;要么熱衷于參加各種創(chuàng)業(yè)活動和會議。殊不知，Cold Call 的成功概率極低，且各種創(chuàng)業(yè)活動的項目，99%在投資人眼里都是不值得跟進的項目。父母和朋友應(yīng)該是自己第一任投資人，在不影響生活的前提下，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向他們提出融資要求和回報計劃。當(dāng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項目符合天使階段或 A 輪基本特征之后，可以發(fā)動人脈去投商業(yè)計劃書了，或者在口碑較好的基金主頁上尋找投資經(jīng)理的聯(lián)系方式，給他們發(fā)送符合要求的商業(yè)計劃書。
實務(wù)之三：融資過程簡介
如果有投資人對大學(xué)生們的初創(chuàng)企業(yè)有興趣，一般流程會經(jīng)過如下幾個方面：
1. 第一次見面，主要是體驗產(chǎn)品和技術(shù)，以及考察團隊的成色，俗話說看看有沒有眼緣。
2. 如果初步印象不錯，會簽個 NDA，讓創(chuàng)業(yè)公司出具一些材料給基金做判斷，同時，負責(zé)此事的投資經(jīng)理會撰寫一個初步的考察建議書，在基金管理例會上介紹并立項
3. 投資經(jīng)理會帶領(lǐng)初步盡職調(diào)查團隊，對創(chuàng)業(yè)團隊做業(yè)務(wù)的初步盡職調(diào)查，主要是看看產(chǎn)品和技術(shù)是否確有優(yōu)勢，從第三方的渠道，比如客戶或代理商那里暗訪，看看公司的口碑和服務(wù)是否真的如 CEO 所說是靠譜的。
4. 如果一切順利，投資經(jīng)理會引薦基金的執(zhí)行董事或董事總經(jīng)理給初創(chuàng)團隊認識，并且開具 Term Sheet(投資意向關(guān)鍵條款清單)，包括估值報價、投資金額、交割方式、對賭條款(業(yè)績承諾條款)，回購條款、保密條款等等。如果創(chuàng)業(yè)者覺得可以接受，則簽訂 Term Sheet，正式進入盡職調(diào)查流程。
5. 投資經(jīng)理會正式帶領(lǐng)包括行業(yè)專家、律師和會計師在內(nèi)的盡職調(diào)查團隊，對公司進行全方位的審查，包括產(chǎn)品與技術(shù)、資質(zhì)與專利，公司賬目和公司資質(zhì)與制度的合規(guī)性。
6. 如果盡職調(diào)查順利，則投資經(jīng)理會撰寫正式的投資建議書，提交基金投資決策委員會，獲得符合要求的票數(shù)之后，投資協(xié)議正式頒布，簽訂協(xié)議之后一般三個工作日內(nèi)創(chuàng)業(yè)者會拿到投資款。
實務(wù)之四：Term Sheet 與融資常見陷阱
Term Sheet 是一個沒有法律效力的投資意向文件，僅僅刊載了投資人對創(chuàng)業(yè)者公司的投資意向和基本條款，且這些條款在最終投資合同里可能會有改變，特別是交易對價和對賭條款。
因此，創(chuàng)業(yè)者在面臨 Term Sheet 簽署的時候，應(yīng)著重注意以下幾個方面的常見陷阱：
1. 與創(chuàng)業(yè)者簽 Termsheet 的投資人級別過低，這會導(dǎo)致可能會增加說服投委會的難度。比如投資經(jīng)理認為 14 倍 PE 可以投，但到了投委會可能會被砍成 8 倍 PE 甚至更低。如果可能的話，投資總監(jiān)甚至合伙人來簽最好，如果此人為投委會成員尤佳。
2. 對于明顯高于甚至遠超過創(chuàng)業(yè)者心理預(yù)期的 Term Sheet，要慎重。比如項目本身在市場上詢價的結(jié)果，就是不超過 10 倍 PE，但有個投資機構(gòu)開 13 倍 PE 的 Term，對這種投資機構(gòu)要謹慎。有可能他們?yōu)榱藫岉椖块_虛高的價格來蒙蔽創(chuàng)業(yè)者，或者他們對創(chuàng)業(yè)者的項目根本就不了解，這些風(fēng)險在未來都會成為公司的巨大隱患。
3. 對于苛刻的對賭條款要說不。有的天使投資人占了 40%股份不滿足，還開具苛刻的對賭條款，做不到業(yè)績承諾的話，公司就變成投資人的了。一般來說，天使輪對賭條款的最大賠付股權(quán)比例不超過 49%，也就是創(chuàng)業(yè)者極端情況不會喪失對公司的控制權(quán)。當(dāng)然，創(chuàng)業(yè)者的業(yè)績承諾一定要理性務(wù)實，不可拍腦袋隨意承諾，以免悔恨終生。
4. 當(dāng)同時收到多份 Term Sheet 的時候，應(yīng)主張廢除盡職調(diào)查排他期，并給與一些確有資源且態(tài)度誠懇的投資機構(gòu)跟投機會。
結(jié)語：
每個人都在自己人生的創(chuàng)業(yè)之路上，只要你有夢想，你就是在創(chuàng)業(yè)。即便你是個沒有股份和期權(quán)的打工仔，只要你在一家公司踏踏實實的好好干，培養(yǎng)學(xué)習(xí)力、領(lǐng)導(dǎo)力、洞察力、忍耐力和專注力這五個方面，你也能成就一番偉大的事業(yè)。
并不是所有人都適合創(chuàng)業(yè)，客觀點說，90% 的創(chuàng)業(yè)者最終都是會失敗的，這就如同頂級天使基金的投資成功率不到 10%一樣。但每個人都應(yīng)該有一顆獨立、奮進的強大內(nèi)心，驅(qū)使自己實現(xiàn)自己想要的人生價值，創(chuàng)業(yè)的快感，除了錢，這輩子不也就是這點事嗎?
本文從當(dāng)前現(xiàn)實狀況和投融資市場的專業(yè)角度，給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)一點實務(wù)的建議，也希望白手起家的夢想家們，少走一些彎路，最終實現(xiàn)自己的夢想。
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