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創(chuàng)業(yè)公司融資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享
一份好的創(chuàng)業(yè)融資計(jì)劃書范本，是連接資本和人才的橋梁和通路，但是你獲取融資之后，你會(huì)理財(cái)嗎?下面小編為大家分享創(chuàng)業(yè)公司融資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，歡迎閱讀。
找塑料網(wǎng)創(chuàng)始人牟斌
塑化行業(yè)一站式電商平臺(tái) ，2015年7月獲3600萬(wàn)美元B輪融資。
“目前，因?yàn)橘Y本市場(chǎng)寒冬，我們這些創(chuàng)業(yè)企業(yè)都會(huì)控制資金的使用，可能原本希望一年或一年半花掉，現(xiàn)在是兩年內(nèi)用完資金，風(fēng)險(xiǎn)可控。投資人給我們的錢，我們不能隨意做投資，我們目前的做法是放在銀行賬戶里邊，銀行給我們一個(gè)比較好的條件，要比活期高很多，動(dòng)態(tài)的，年化4%-6%，對(duì)我們完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，并且隨時(shí)用隨時(shí)取，相當(dāng)于正常存款。“
萬(wàn)能小哥創(chuàng)始人周旭杰
O2O上門維修公司，2015年7月獲2000萬(wàn)Pre-A輪融資。
“第一點(diǎn)考慮是錢安不安全，不能出公司賬戶;第二，財(cái)務(wù)上面不能讓資方覺得有什么問題，第三是收益率怎么結(jié)算，靠不靠譜;第四，對(duì)已融資的公司來(lái)說(shuō)主要還不是能賺多少錢，而是靠譜。所以，我們主要是把資金放到兄弟公司奇點(diǎn)金融了。”
深圳書香世家電子商務(wù)CEO書香姑娘
農(nóng)產(chǎn)品社會(huì)化電商，兩輪千萬(wàn)級(jí)融資。
“目前我們沒有理財(cái)方式，融到的錢都在銀行存活期，我也想知道別的公司怎么理財(cái)?shù)摹?rdquo;
易三板聯(lián)合創(chuàng)始人王家耀
社交投資平臺(tái)，聚焦新三板，采用雪球模式 ，2015年初千萬(wàn)級(jí)天使融資。
“我們上個(gè)月還在討論融到的錢怎么理財(cái)，但沒有找到合適的產(chǎn)品，就那么幾種方式。我們的資金是分期到位，在理財(cái)上又一定特殊需求。目前也沒考慮清楚，還在銀行活期，聽說(shuō)有公司放在了P2P，或者余額寶，不知怎么樣，肯定風(fēng)險(xiǎn)大。”
圈子賬本創(chuàng)始人李帥
基于場(chǎng)景的多人記賬工具，獲數(shù)百萬(wàn)元天使投資。
“我們放了一部分資金在奇點(diǎn)金融，他們幫打理，年化收益4%多。”
一米鮮聯(lián)合創(chuàng)始人孫鵬
C2B水果電商，已完成三輪融資。
“因?yàn)槲覀內(nèi)诘氖敲澜�，要不就放在美元賬戶，要不就放在公司賬戶上，沒做什么理財(cái)，美元的錢也動(dòng)不了。”
專家點(diǎn)評(píng)：
吳一明 - 奇點(diǎn)金融創(chuàng)始人
創(chuàng)業(yè)公司的現(xiàn)金管理其實(shí)是一個(gè)重要話題，也是企業(yè)創(chuàng)始人成長(zhǎng)的必經(jīng)之路。
-對(duì)于人民幣資金，絕大多數(shù)的創(chuàng)業(yè)公司就是直接存活期，除了收益低到塵埃里(年息0.35%)外，安全性和流動(dòng)性其實(shí)都很好。
-第二種常見的方式是購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行有各種企業(yè)級(jí)理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，但他們不了解創(chuàng)業(yè)者，從服務(wù)到產(chǎn)品設(shè)計(jì)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足創(chuàng)業(yè)者需要。銀行的很多理財(cái)產(chǎn)品是一個(gè)月期的，甚至三個(gè)月、六個(gè)月期，而且購(gòu)買很麻煩，到期后還要不斷再買，這些產(chǎn)品的流動(dòng)性和服務(wù)邏輯根本不是為創(chuàng)業(yè)公司定制的，創(chuàng)業(yè)公司直接用會(huì)覺得不舒服。
銀行高流動(dòng)性的產(chǎn)品也有，個(gè)別銀行有7天周期的企業(yè)理財(cái)，但銀行高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品收益就會(huì)比較低了，大概2%-3%。而且新一輪的降息降準(zhǔn)這周末又跟霜降一起來(lái)了，收益還會(huì)進(jìn)一步下降。這種收益對(duì)創(chuàng)業(yè)者幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的現(xiàn)金理財(cái)來(lái)說(shuō)其實(shí)很差。
有的創(chuàng)業(yè)者會(huì)追求高收益，把融到的錢放到P2P平臺(tái)，收益8%-12%，這是有風(fēng)險(xiǎn)的，而且不知道什么時(shí)候爆發(fā)，所以我們不建議。更有創(chuàng)業(yè)者將額度比較小的融資放在個(gè)人余額寶里，有些甚至放到股市里。
P2P這個(gè)行業(yè)是連接了個(gè)人客戶的個(gè)性化理財(cái)需求和小微企業(yè)甚至個(gè)人的融資需求而興起的，有些P2P覺得創(chuàng)業(yè)公司有現(xiàn)金，會(huì)給開一個(gè)通道，讓企業(yè)也可以買，或者是有的企業(yè)把企業(yè)資金轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶去買P2P產(chǎn)品。
問題是，把企業(yè)的錢轉(zhuǎn)到個(gè)人賬戶，買P2P、余額寶或炒股。這個(gè)過程中，無(wú)論公轉(zhuǎn)私或私轉(zhuǎn)公，都碰觸了反洗錢、和企業(yè)現(xiàn)金管理暫行條例等一系列的監(jiān)管制度底線，其實(shí)在銀行內(nèi)部，只要企業(yè)公私轉(zhuǎn)賬的人民幣金額超過20萬(wàn)，就會(huì)觸發(fā)反洗錢系統(tǒng)報(bào)警和落地處理，進(jìn)入觀察名單。
除了反洗錢和管理制度的相關(guān)要求外，其實(shí)還有更直觀和更難處理的問題：
- 一個(gè)困難是對(duì)會(huì)計(jì)制度的違背，一筆錢從公司轉(zhuǎn)給個(gè)人，會(huì)計(jì)賬沒法做，里邊涉及到稅收和理財(cái)收益的處理，收支兩條線都很難說(shuō)明，下一輪融資中創(chuàng)始人們需要花相當(dāng)經(jīng)歷去填平這個(gè)窟窿，而且真的很得不償失。
- 另一個(gè)最大的困難其實(shí)是公轉(zhuǎn)私從合規(guī)性上就不靠譜，更不用說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)了。
有的創(chuàng)始人會(huì)說(shuō)，運(yùn)營(yíng)P2P平臺(tái)的人就是我的朋友，我見過他，很靠譜，走企業(yè)賬錢放過去買P2P資產(chǎn)沒問題的。然而現(xiàn)金對(duì)于公司來(lái)說(shuō)是血液，最終也許真的沒虧，但即便是由于P2P流動(dòng)性管理的需要一段時(shí)間內(nèi)現(xiàn)金取不出來(lái)，企業(yè)的流動(dòng)性不足也將是巨大風(fēng)險(xiǎn)，這與信任無(wú)關(guān)，這關(guān)系到企業(yè)的生死。
-對(duì)于人民幣的企業(yè)理財(cái)，奇點(diǎn)金融把來(lái)源于頂級(jí)金融機(jī)構(gòu)的定制產(chǎn)品對(duì)接給創(chuàng)業(yè)者，就是那種起投額度非常高，期限長(zhǎng)一般很難買到的最優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品通過戰(zhàn)略合作做到定制化，把期限降低到每天都可以購(gòu)買和贖回，隨用隨取，又把起投額度從高達(dá)數(shù)千萬(wàn)這種門檻降到了10萬(wàn)，還能拿到近5%左右的安全又高流動(dòng)性的收益，從而讓創(chuàng)業(yè)公司享受到金融機(jī)構(gòu)只針對(duì)高端企業(yè)和機(jī)構(gòu)的服務(wù)和產(chǎn)品。
-另一方面，對(duì)于融到美元的創(chuàng)業(yè)公司現(xiàn)金管理手段因?yàn)橥鈪R管制的原因卻又非常有限。美國(guó)有專門的金融機(jī)構(gòu)， 比如摩根斯坦利是投行，在其離岸公司開設(shè)一個(gè)對(duì)方的賬戶就可以享受服務(wù)，但是它的收益非常低，半年到兩年的定期，才能享受0.3%的收益。但也有人愿意放，因?yàn)閰R率在變化。
融美元的公司，錢很多放在硅谷銀行、匯豐銀行、渣打銀行等外資商業(yè)銀行，美元放在里邊即便做理財(cái)了也只相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的活期存款，收益很低很低。
根據(jù)外管局今年上半年最新的規(guī)定，WOFE的資金已經(jīng)可以直接100%意愿結(jié)匯成人民幣。但是，這個(gè)資本項(xiàng)下的人民幣是不能做除了銀行的保本理財(cái)外的現(xiàn)金管理的，在無(wú)法提供合同發(fā)票等依據(jù)的時(shí)候也是無(wú)法出賬戶的，結(jié)合銀行實(shí)際提供的那些保本但長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月、六個(gè)月的產(chǎn)品，其實(shí)就意味著這些融了美元的客戶大筆的資金基本無(wú)法理財(cái)。我們有個(gè)客戶，結(jié)匯以后數(shù)億人民幣只能買銀行的保本理財(cái)產(chǎn)品，但因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性太差，最后就只存著活期，拿著0.35%的利息，非常不合理。
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