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中小企業(yè)融資方式揭曉
小企業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展、勞動就業(yè)、科技創(chuàng)新的貢獻是有目共睹的，但當前資金匱乏仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸，而融資卻面臨著較大的困難。如何來解決這個難題，讓中小企業(yè)更加健康茁壯地成長、更好地為經(jīng)濟發(fā)展作貢獻呢?
上海市促進小企業(yè)發(fā)展協(xié)調辦公室、上海市小企業(yè)(生產(chǎn)力促進)服務中心、上海市小企業(yè)(貿(mào)易發(fā)展)服務中心，日前共同舉辦了“中小企業(yè)(民營企業(yè))融資推進會”，邀請了來自政府有關部門、各級中小企業(yè)服務機構、金融機構、中小企業(yè)融資服務單位、行業(yè)協(xié)會和部分中小企業(yè)的代表共同出謀劃策。
本版將為您推介貸款、擔保、典當、租賃等14種適合中小企業(yè)的融資方式，希望能助您開拓融資思路。
小企業(yè)小康貸款
本市小企業(yè)客戶，經(jīng)營情況較好、有還款資金來源、具備貸款擔保的企業(yè)均可作為小康貸款的對象。小康貸款目前主要辦理一般流動資金貸款，今后還將推出流動資金循環(huán)貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保函等品種。一般流動資金貸款期限最長為1年，單戶企業(yè)貸款金額一般不超過500萬元，擔保方式靈活多樣，除房地產(chǎn)抵押、質押外，還有專業(yè)擔保機構保證擔保等多種擔保方式。
單位購房抵押貸款
單位購買本市商品辦公樓現(xiàn)房并以該房產(chǎn)作為抵押的專項貸款。除申請人具備一般流動資金貸款申請人的基本條件外，所購辦公樓的開發(fā)商必須和銀行簽訂開展單位購房抵押貸款業(yè)務的專項協(xié)議。貸款金額一般不超過新購房價的二分之一，最高為新購房價的三分之二。貸款期限最高不超過7年，采取按月等額本金還款方式還款。
廣發(fā)“民營100”服務方案
創(chuàng)業(yè)階段服務方案向民營、中小企業(yè)提供買賣方信貸專項服務;給予民營、中小企業(yè)股東個人授信額度;提供個人創(chuàng)業(yè)貸款、公私聯(lián)合貸款以及結算、匯兌、代收代付、信息咨詢等全方位的金融服務。
成長階段服務方案為民營、中小企業(yè)設計一攬子融資及服務解決方案;提供廠商銀授信、動產(chǎn)質押、回購型國內(nèi)保理業(yè)務;積極開辦流動資金循環(huán)貸款、買賣雙方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函、國內(nèi)外信用證、進出口貿(mào)易融資業(yè)務以及專業(yè)擔保公司連帶責任保證貸款。
發(fā)展階段服務方案為民營、中小企業(yè)建立并完善資金和銷售結算網(wǎng)絡;提供統(tǒng)一綜合授信、“民贏通”網(wǎng)上銀行服務、委托理財貸款、現(xiàn)金理財、債市理財、企業(yè)兼并與重組財務顧問等業(yè)務。
授權信用擔保貸款
申請貸款信用擔保的中小企業(yè)應向中國經(jīng)濟技術投資擔保有限公司上海分公司提供反擔保措施，如保證、抵押、質押等。人民幣擔保單筆額度以不超過申請借款擔保企業(yè)資產(chǎn)總額的50%，不超過500萬元人民幣。單個企業(yè)或項目的擔保期限最長不超過兩年。
根據(jù)擔保項目的風險程度、擔保期限、擔保金額確定年保費率。如擔保期為一年，收取標準為0.8%-1.2%。
凡符合貸款信用擔保條件，同時又符合有關各項要求的貸款擔保項目，申請貸款信用擔保數(shù)額在200萬元以下。經(jīng)分公司審核同意，可給予特別扶持，免除反擔保措施。另外對承擔上海市高新技術成果轉化項目認定辦公室認定的高新技術成果轉化項目和上海市科學技術委員會認定的高新技術企業(yè)，不受連續(xù)經(jīng)營期限的限制。
票據(jù)貼現(xiàn)擔保
票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務。
融資租賃擔保
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方(供貨商)訂立一項供貨合同。根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設備，并且出租人與承租人(用戶)訂立一項租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設備的權利。
銀行承兌匯票擔保
銀行承兌匯票指銀行作為付款人，根據(jù)承兌申請人(出票人)的申請，承諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書無條件支付匯票款的行為。
保證擔保
保證是銀行根據(jù)申請人的請求，以出具保函的形式向申請人的債權人(保函受益人)承諾，當申請人不履行其債務時，由銀行按照約定履行債務或承擔責任的信貸業(yè)務。按種類劃分為投標保證、承包保證、履約保證、預收(付)款退款保證、工程維修保證、質量保證、來料加工保證及來件裝配保證、補償貿(mào)易保證、付款保證、延期付款保證、
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