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什么叫做貿(mào)易融資
貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。
貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國與國、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個國家的貿(mào)易盈余。
表現(xiàn)方式
(一)進(jìn)口押匯。是指開證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審單無誤后，根據(jù)民生推出貿(mào)易融資三大新品其與開證申請人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開證申請人提交的信托收據(jù)，先行對外付款并放單。開證申請人憑單提貨并在市場銷售后，將押匯本息歸還給開證行。
(二)限額內(nèi)透支。是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵(質(zhì))押、擔(dān)保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支，并可以用正常經(jīng)營中的銷售收入自動沖減透支余額。
(三)進(jìn)口代付。是指開證行根據(jù)與國外銀行(多為其海外分支機(jī)構(gòu))簽訂的融資協(xié)議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付協(xié)議》，到單位憑開證申請人提交的《信托收據(jù)》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
(四)假遠(yuǎn)期信用證。是指開證行開立的規(guī)定匯票為遠(yuǎn)期，開證/付款行即期付款，且貼現(xiàn)費(fèi)用由開證申請人負(fù)擔(dān)的融資方式。
(五)出口托收押匯。是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
(六)出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據(jù)提交出口保理商(銀行)代其收款時，銀行以預(yù)付款方式為其提供不超過80%發(fā)票金額的融資方式。
(七)進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
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