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中小企業(yè)融資難在什么地方
中小企業(yè)融資難是一個世界性難題。在我國，除了一些共性原因外，還難在“新興加轉(zhuǎn)軌”時期的一些特殊原因，例如政府體制性缺失，企業(yè)信用度偏低等，金融危機的爆發(fā)更是將不少中小企業(yè)拉入融資難的隊伍。本專題中的兩篇稿件從不同的角度對此問題進行了分析，并提出，要破解難題，建立保障機制、政府形成合力、加大創(chuàng)投力度等需要多管齊下。正在緊鑼密鼓推進的創(chuàng)業(yè)板，也有望為這一問題的部分解決助一臂之力。
近期多措并舉下，我國貸款總量激增，經(jīng)濟呈回暖趨勢。但也有金融界人士反映，一季度貸款中，服務(wù)中小企業(yè)為主的短期貸款僅占25%，且2月比1月銳減3000億元，中小企業(yè)融資難加劇。
我國目前有4000多萬家中小企業(yè)和個體工商戶，創(chuàng)造了GDP總量的近6成、納稅額近5成，吸納城鎮(zhèn)90%的就業(yè)。中小企業(yè)是大企業(yè)發(fā)展的基石，帶動經(jīng)濟體擺脫金融危機的“活躍細胞”，為何備受融資服務(wù)冷落?
各家融資難原因皆不同
記者近日在采訪江蘇、陜西數(shù)十家中小企業(yè)及金融機構(gòu)時了解到，中小企業(yè)融資難已存在多年，輕紡、涉農(nóng)等民生類行業(yè)，軟件、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)長期貸款稀少。而國際金融危機又把貿(mào)易型、出口加工型企業(yè)拉入貸款難深淵。
“紡織業(yè)貸款難已不是一朝一夕，因為行業(yè)平均利潤率低，不足3%�！睙o錫毛絳廠總經(jīng)理肖錦文說，除了極少數(shù)上市公司和地方扶持的骨干企業(yè)，90%以上紡織企業(yè)貸款很難，它們在資金緊張時，主要靠大企業(yè)拆借�！凹徔棙I(yè)貸款利息只有幾個點，而房地產(chǎn)業(yè)即便在低迷期也有十幾個點，銀行當(dāng)然傾向后者�！�
“軟件行業(yè)有許多拳頭型的產(chǎn)品，就是因為沒有好的融資和發(fā)展環(huán)境，最后胎死腹中�！敝袊浖袠I(yè)協(xié)會常務(wù)理事、江蘇新思維軟件公司總裁張曉冬說，中小軟件企業(yè)的生長每一步都需要資金，往往一口氣喘不過來就會死掉，但小企業(yè)能貸到款的很少。
與銀行打過多年交道的張曉冬認為，軟件行業(yè)本質(zhì)上是“靠人腦來賺錢，而人腦并不可靠”，軟件的價值瞬息都在變化，一旦出現(xiàn)問題銀行就會賠本。因此，軟件企業(yè)貸款難的瓶頸是缺少資產(chǎn)抵押。
“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，好的企業(yè)不需要貸款，因為有風(fēng)險投資;差的又貸不到款，銀行認為只會燒錢，不會賺錢�！敝袊圃炀W(wǎng)總裁沈景華說。
江蘇三六五網(wǎng)絡(luò)公司總裁胡光輝說，“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的小企業(yè)在獲得風(fēng)險投資前，都向老鼠一樣憑借頑強的生命力四處亂拱。”
“三年一小難，五年一大難”是中小企業(yè)的規(guī)律。由于向銀行貸款困難，一些企業(yè)只能通過地下的錢莊或典當(dāng)行借高額利潤貸款。陜西一位企業(yè)負責(zé)人表示：“為了救急，借高額利潤貸款是常有的事。高額利潤貸款月息5%，借100萬元一年還息60萬元。不僅利息高，而且放款人不少有黑道背景，風(fēng)險太高�！�
“中小企業(yè)融資難已有10多年，現(xiàn)在比以往更甚”，江蘇銀監(jiān)局局長于學(xué)軍認為，我國并不缺少資金，但從一季度貸款結(jié)構(gòu)看，貨幣主要在國有大項目與銀行間流動，中小企業(yè)融資難問題沒有解決。
于學(xué)軍說，我國30年改革開放已經(jīng)建立起外需拉動增長的模式，經(jīng)濟外向度達40%。
金融危機導(dǎo)致外部需求急劇萎縮，給我國的出口產(chǎn)品造成終極市場沖擊。去年以來東部許多中小企業(yè)十分困難，效益好的企業(yè)紛紛償還貸款，收縮經(jīng)營，而效益差的企業(yè)銀行不敢貸�！爱�(dāng)前企業(yè)慎貸與銀行惜貸并存�！�
融資鏈條多處“梗阻”
中小企業(yè)融資難還與其融資鏈條上多處梗阻有關(guān)，有經(jīng)濟下行期行業(yè)性梗阻，還有擔(dān)保環(huán)節(jié)梗阻、社會資本投入渠道梗阻等。
江蘇銀行副行長劉昌繼說，行業(yè)發(fā)展有其自有周期，越是在行業(yè)低谷期，貸款風(fēng)險越大。銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會嚴格控制這個行業(yè)的授信，各銀行總行往往會對一個行業(yè)嚴格設(shè)限。去年，在金融危機下進入低谷的冶金、輕紡、汽車、外貿(mào)等行業(yè)，都可能出現(xiàn)全行業(yè)虧損，“誰敢給他們放貸呀?”
“擔(dān)保行業(yè)是解決中小企業(yè)融資難的重要一環(huán)。但是金融危機沖擊下許多小企業(yè)破產(chǎn)，擔(dān)保公司損失慘重，各地已經(jīng)消亡了一批�！蹦贤ㄊ袚�(dān)保行業(yè)協(xié)會一位負責(zé)人說。根據(jù)南通市銀監(jiān)部門調(diào)查，2008年1月至9月，南通市17家曾與銀行合作的擔(dān)保機構(gòu)出現(xiàn)代償現(xiàn)象，累計代償金額6500萬元，同比增加 2.2倍。
正規(guī)的擔(dān)保公司經(jīng)營難以為繼，掛著擔(dān)保公司招牌的高額利潤貸款公司卻賺取昧心錢。目前南通市有78家擔(dān)保公司，其中有70%不做信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，而是靠變相吸收存款、發(fā)放貸款搞“錢莊”生意，為民間融資擔(dān)保牟利，令中小企業(yè)雪上加霜。
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