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個(gè)人融資擔(dān)保要注意什么
貸款條件
對(duì)于個(gè)人融資擔(dān)保，要特別注意擔(dān)保公司對(duì) “信用良好”的鑒定。
一方面，大多數(shù)擔(dān)保公司都會(huì)要求，個(gè)人在提供擔(dān)保之前應(yīng)向公司提供反擔(dān)保。所謂反擔(dān)保，就是貸款個(gè)人向擔(dān)保公司提供一定價(jià)值的物或其他資產(chǎn)作為其貸款擔(dān)保的擔(dān)保，擔(dān)保公司向銀行承擔(dān)保證責(zé)任后，擔(dān)保公司對(duì)個(gè)人提供的物或資產(chǎn)行使權(quán)利。擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施多種多樣，有的要求提供反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，包括土地、房屋、租賃合同、付款收據(jù)、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營(yíng)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、無(wú)形資產(chǎn)等，這些財(cái)產(chǎn)可以是借款人個(gè)人的，也可以是愿意為借款人提供擔(dān)保的其他人的;有的只要客戶交納一部分保證金(如貸款額度的5%)即可。
另一方面，也是最為獨(dú)特的一點(diǎn)是，有些職業(yè)收入高而穩(wěn)定又想貸款提前消費(fèi)的群體，例如公務(wù)員、事業(yè)單位職員、職業(yè)經(jīng)理人、高級(jí)白領(lǐng)等，在貸款擔(dān)保審核、次數(shù)與額度上會(huì)得到擔(dān)保公司意想不到的信任。曾有報(bào)道提到一些擔(dān)保公司對(duì)公務(wù)員提供上百萬(wàn)元的貸款擔(dān)保，而且不需要任何財(cái)產(chǎn)的反擔(dān)保。拋開(kāi)社會(huì)批判與懷疑，從擔(dān)保公司的角度看，其看重的是公務(wù)員可預(yù)期的穩(wěn)定收入，而收入穩(wěn)定則意味著擔(dān)保的低風(fēng)險(xiǎn)。
擔(dān)保公司是獨(dú)立的民事主體，自主制定公司的擔(dān)保操作流程，所以各擔(dān)保公司的要求不會(huì)完全相同。但一般來(lái)說(shuō)，每家正規(guī)擔(dān)保公司都應(yīng)包括以下三個(gè)環(huán)節(jié)：個(gè)人提出申請(qǐng)并提交相關(guān)資料→擔(dān)保公司審核同意并與個(gè)人、反擔(dān)保人簽署有關(guān)合同→提供擔(dān)保，銀行放款。
整個(gè)過(guò)程大約需要一周左右的時(shí)間，相對(duì)而言，個(gè)人如果直接向銀行申請(qǐng)貸款可能要花上一兩個(gè)月，顯然通過(guò)擔(dān)保公司貸款效率更高。
擔(dān)保公司在提供貸款擔(dān)保服務(wù)時(shí)，當(dāng)然也會(huì)收取一定的費(fèi)用。不過(guò)擔(dān)保公司的收費(fèi)沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一般都是按貸款金額的固定比例如3%～5%收取，其具體計(jì)算方式為：擔(dān)保費(fèi)=貸款金額×擔(dān)保費(fèi)率×借款年限。除此之外，個(gè)人還需要按照銀行規(guī)定，支付貸款利息。
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