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一個人創(chuàng)業(yè)如何籌集資金
資金籌集是指公司從各種不同的來源，用各種不同的方式籌集其生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的資金。這些資金由于來源與方式的不同，其籌集的條件、籌集的成本和籌集的風(fēng)險也不同。因此，公司理財中對資金籌集管理的目標(biāo)就是尋找、比較和選擇對公司資金籌集條件最有利、資金籌集成本最低和資金籌集風(fēng)險最小的資金來源。
一個人創(chuàng)業(yè)如何籌集資金
資金籌集是企業(yè)財務(wù)活動的起點，籌資活動是企業(yè)生存、發(fā)展的基本前提，沒有資金企業(yè)將難以生存，也不可能發(fā)展。俗話說：巧媳婦難為無米之炊。
所謂籌資，是指企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)、對外投資的需要，通過籌資渠道和資本市場，運(yùn)用籌資方式，有效的籌集企業(yè)所需要資金的財務(wù)活動。是企業(yè)財務(wù)管理工作的起點，關(guān)系到企業(yè)能否正常開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，所以，企業(yè)應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行籌資活動。但是一個人創(chuàng)業(yè)時如何籌集資金呢?請看下面。
一、個人創(chuàng)業(yè)貸款
個人創(chuàng)業(yè)貸款，是商業(yè)銀行和有關(guān)部門對符合貸款條件的個人發(fā)放滿足其融資需要的指定用途貸款，其用途限于個人創(chuàng)業(yè)投資。個人創(chuàng)業(yè)貸款去年在上海發(fā)端，現(xiàn)已被迅速推廣到浙江、四川、安徽、河南、深圳等全國大部分地區(qū)。個人創(chuàng)業(yè)貸款融合了公司金融和個人金融的特點，其用途不是用來消費(fèi)，而是用于經(jīng)濟(jì)實體的經(jīng)營和運(yùn)作，從而為個人創(chuàng)業(yè)提供了有效的融資渠道。
時下中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信實業(yè)銀行、交通銀行等都已推出了個人創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。比如農(nóng)行青島分行推出的個人創(chuàng)業(yè)貸款，是針對個體工商戶、個人獨(dú)資企業(yè)投資和個人合伙企業(yè)合伙人等具有完全民事行為能力的自然人這一特定主體發(fā)放的，集中用于其創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營，以購買或租賃店鋪、購買機(jī)械設(shè)備、支付貨款、購置原材料等用途的貸款。再如農(nóng)行在四川省還成立了第一家個人創(chuàng)業(yè)貸款中心，該中心專門為初始創(chuàng)業(yè)和繼續(xù)創(chuàng)業(yè)的人士提供融資需求，可以通過商鋪、住房、有價證券等抵押、質(zhì)押以及有實力的人士提供擔(dān)保解決貸款，貸款額度最高可達(dá)200萬元。農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部投放的“個人創(chuàng)業(yè)貸款”，推出了房改房抵押、車輛質(zhì)押、出租車經(jīng)營權(quán)證質(zhì)押、個體業(yè)主攤位權(quán)證質(zhì)押等新的擔(dān)保抵押方式，貸款“門檻”進(jìn)一步降低。而深圳發(fā)展銀行在上海推出的創(chuàng)業(yè)貸款，服務(wù)于各類投資的個人，最高貸款金額為105萬元，
二、扶持性貸款擔(dān)保
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng)業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問題。特別是開辦小企業(yè)，貸款擔(dān)保更加困難。為此許多地方政府和部門針對廣大普通勞動者創(chuàng)業(yè)給予了必要的政策引導(dǎo)和扶持。2003年1月10日，中國人民銀行會同財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同制定發(fā)布了《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》，分別就下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的對象和條件、程序和用途、額度與期限、利率與貼息，以及有關(guān)貸款擔(dān)�；稹�(dān)保機(jī)構(gòu)等管理內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。
同時，下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)�；鹨矊⒃诟魇 ^(qū)、市及地級以上市建立。近年來，上海市有關(guān)部門著力構(gòu)筑一個市場化運(yùn)作的個人創(chuàng)業(yè)平臺，為有志于個人創(chuàng)業(yè)的下崗職工等普通市民提供幫助。目前，上海已基本形成一個由提供項目、資金支撐、開業(yè)指導(dǎo)、社會保障組成的個人創(chuàng)業(yè)支撐體系。例如作為與市政府“凈增十萬就業(yè)崗位”的配套措施之一，“再就業(yè)基金”已改名為“促進(jìn)就業(yè)基金”，并由上海市勞動保障局出臺了《關(guān)于促進(jìn)就業(yè)基金擔(dān)保開業(yè)貸款的試行意見》及《實施意見》，為廣大有志于開業(yè)的下崗失業(yè)人員送來了福音。目前該項基金擔(dān)保的個人貸款項目主要有四種：開業(yè)資金貸款、短期貸款、設(shè)備貸款、購置生產(chǎn)經(jīng)營用房貸款。江西省成立的再就業(yè)小額貸款信用擔(dān)保中心共設(shè)立擔(dān)�；�2220萬元，到2003年2月底，該省11個地市將全面啟動再就業(yè)小額貸款，屆時發(fā)放額將達(dá)到520萬元，扶持700人自主創(chuàng)業(yè)。據(jù)了解，目前，很多地區(qū)針對中小企業(yè)貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款等出臺了好多辦法，如成立擔(dān)保基金、協(xié)會、中心等，為個人創(chuàng)業(yè)貸款籌資提供了擔(dān)保條件。
三、特許加盟
特許經(jīng)營是指特許者將自己所擁有的商標(biāo)、商號、產(chǎn)品、專利、和專有技術(shù)、經(jīng)營模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規(guī)定，在特許者統(tǒng)一的業(yè)務(wù)模式下從事經(jīng)營活動，并向特許經(jīng)營者支付相應(yīng)的費(fèi)用，現(xiàn)階段連鎖經(jīng)營已成為一種引領(lǐng)市場潮流的營銷模式。目前，很多銀行也積極參與特許經(jīng)營，為創(chuàng)業(yè)者提供貸款，這種助業(yè)貸款可以達(dá)到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道;借款人通過銀行貸款可以達(dá)到投資創(chuàng)業(yè)的目的;企業(yè)達(dá)到了銷售自己產(chǎn)品的目的。[Page]
不久前，上海工行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出的助業(yè)貸款就受到了歡迎。個人投資9.9萬元，柯達(dá)就可以幫助建一個彩擴(kuò)店。最重要的是，這9.9萬元的投資可以通過申請工行的助業(yè)貸款獲得。中國銀行也與柯達(dá)(中國)公司和立邦(中國)公司合作，在全國范圍內(nèi)為想要開辦柯達(dá)快速彩色沖印店或立邦漆經(jīng)銷店的投資者提供貸款。在此種情況下，只要得到柯達(dá)公司、立邦公司認(rèn)可，借款人無須提供任何擔(dān)保即可獲得貸款，用于購買有關(guān)設(shè)備。而浦東發(fā)展銀行的個人創(chuàng)業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的“投資7萬元，做個小老板” 特許加盟方案。去年6月，44歲的上海市民張麗勤萌生了自己當(dāng)“老板”的心思。她在上海市首屆開業(yè)項目招標(biāo)會上看中了賀豐豆業(yè)連鎖項目，隨即投資10多萬元開辦了自己的加盟店。現(xiàn)在，張麗勤那30多平方米的加盟店每月營業(yè)額達(dá)到5萬元左右，純利潤超過1萬元。在我國，特許經(jīng)營經(jīng)過10年的發(fā)展壯大，目前有超過1000個具有一定規(guī)模和較為規(guī)范的特許體系。到2001年年初，全國連鎖企業(yè)已有2100家，店鋪
四、合伙入股
創(chuàng)業(yè)社會化是一種趨勢，由于一個人事薄力單，所以幾個人湊在一起有利于創(chuàng)業(yè)投資，合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合，合伙投資可以解決資金不足，但也應(yīng)當(dāng)注意一些問題：一是要明晰投資份額，個人在確定投資合伙經(jīng)營時應(yīng)確定好每個人的投資份額，也并不一定平分股權(quán)就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因為沒有合適的股份額度，將導(dǎo)致權(quán)利和義務(wù)的相等，結(jié)果使所有的事情大家都有同樣多的權(quán)利，都有同樣多的義務(wù)，經(jīng)營意圖難以實現(xiàn)。二是要加強(qiáng)信息溝通。很多人合作總是因為感情好，你辦事我放心，所以就相互信任。長此以往，容易產(chǎn)生誤解和分歧，不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因為大家感情好，或者有血緣關(guān)系，就沒有企業(yè)的章程，沒有章程是合作的大忌。
五、商業(yè)銀行貸款
只要符合條件，商業(yè)銀行也積極向個體經(jīng)商戶和私營企業(yè)發(fā)放貸款。個人創(chuàng)業(yè)宜從小到大滾雪球式發(fā)展，所以可先通過有效的質(zhì)押、抵押或第三方保證擔(dān)保等向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款也就方便了。個人創(chuàng)業(yè)可充分利用自身條件，到商業(yè)銀行尋求貸款：一是要善于說服銀行把錢借給自己。對于是商業(yè)來說，對個人創(chuàng)業(yè)貸款不一定完全都要求是質(zhì)押，只要你的個人信用良好，有相關(guān)的企業(yè)和部門作擔(dān)保，也可以貸到自己需要的貸款。比如赫林是全美旅館協(xié)會的主席，是全美旅館業(yè)，乃至旅游界的泰斗。
1954年，他還只是一家木材公司的小職員，周薪僅有125美元，但他想在風(fēng)景區(qū)開設(shè)旅館，卻苦于無資金。于是他自籌了500美元，請一位建筑師設(shè)計了一張旅館示意草圖，并對示意圖的可行性研究慎之又慎。當(dāng)他帶著示意圖向保險公司要貸款60萬元時，保險公司非得要他找一個有100萬元資產(chǎn)的人作擔(dān)保。于是，他向另一家木材公司的總經(jīng)理求援�？偨�(jīng)理看了旅館示意圖后，以本公司獨(dú)家承包家具制造為條件，同意作他的擔(dān)保人。就這樣他籌集到了創(chuàng)業(yè)所需的資金，建成了理想中的拉波薩多旅館，也開始了他的創(chuàng)業(yè)之路。二是要充分利用消費(fèi)信貸，將自己的住房、耐用消費(fèi)品等用銀行消費(fèi)信貸來購買，然后再把自己的積蓄全部用于創(chuàng)業(yè)投資，這也變相地利用了銀行貸款。三是利用存單、國債、保單等貸款。如中國人壽保險公司于2001年1月1日開始銷售的“國壽千禧理財兩全保險”，就具有保單貸款的功能。數(shù)3.2萬個，銷售總額2200億元。
創(chuàng)業(yè)如何獲得資金
也許你有一項高科技的成果，正想創(chuàng)辦企業(yè)，將成果轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益；也許你有一個高利潤的項目，打算興辦工廠，借機(jī)開創(chuàng)自己的；也許你正看好著某一行業(yè)，而你又有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗，很想自己單干；也許你是什么>優(yōu)勢也不具備的下崗工人，只是想開個小店自己養(yǎng)活自己……但是，你們都面臨著同樣的一個問題，那就是創(chuàng)業(yè)資金哪里來？
的確，對于每一個創(chuàng)業(yè)者來說，幾乎都遇到過缺乏資金的問題，這時候，人們首先想到的，一般都是拿出全部的積蓄，或者向親友借款、向銀行抵押貸款。那么，自己的積蓄不夠怎么辦？親友沒有余錢怎么辦？向銀行貸款沒有抵押物品怎么辦？是不是就沒有辦法籌到創(chuàng)業(yè)資金了？其實，只要你廣開思路，還是可以找到許多更有效更合算的籌資辦法的。
1：銀行提供的免擔(dān)保創(chuàng)業(yè)信貸
人們總認(rèn)為，要向銀行貸款必須自己提供擔(dān)�；蛘叩盅�，其實情況并非都是如此，現(xiàn)在銀行為了拓展信貸業(yè)務(wù)，充分考慮了創(chuàng)業(yè)者尋找擔(dān)保的實際困難，紛紛主動尋找擔(dān)保方，為有意創(chuàng)業(yè)的人提供免擔(dān)保貸款。例如除了上面提到的浦發(fā)銀行的創(chuàng)業(yè)特許貸款外，工商銀行上海分行也曾于去年8月推出過個人助業(yè)貸款，力邀柯達(dá)公司作為擔(dān)保方，為申請開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸資金。這種信貸業(yè)務(wù)種類繁多、手續(xù)簡便，但是一般都有較強(qiáng)的時效性，而且不同的銀行可提供的貸款額度也不盡相同，創(chuàng)業(yè)者可到各大銀行進(jìn)行咨詢。
2：以低代價轉(zhuǎn)來虧損企業(yè)向銀行抵押貸款
其實有不少人就是通過這種以小搏大的方式發(fā)家的。當(dāng)然，這種求資的方法風(fēng)險比較大，獲得創(chuàng)業(yè)資金的代價是一大筆債務(wù)，但是創(chuàng)業(yè)本來就是風(fēng)險和機(jī)遇并存的，如果你有足夠的膽識，那么這種融資的辦法將能幫助你在更短的里更快地走向
3：政府提供的政策性扶持資金
掌握著高科技成果，那么不妨爭取這種政策性的支持，一旦，資金問題自然迎刃而解。另外，各地對農(nóng)業(yè)項目的支持力度也是較大的，特別是取消糧食訂購任務(wù)后，各地都將大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，你若有意到農(nóng)村去創(chuàng)業(yè)，完全可以申請“農(nóng)業(yè)發(fā)展”的支持，有些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村為了加快發(fā)展步伐，還有給開發(fā)者免費(fèi)使用土地若干年等優(yōu)惠，都是節(jié)省創(chuàng)業(yè)資金的有效辦法
4：投資者提供的風(fēng)險投資
假如你有好的項目，不妨找找風(fēng)險投資。如何尋找風(fēng)險投資？當(dāng)然，你可以通過親朋好友的介紹，也可以委托專門的風(fēng)險投資公司代理，還可以適當(dāng)做點尋資廣告或者上網(wǎng)發(fā)布尋資信息。
5：新聞媒體提供的支持創(chuàng)業(yè)活動資助
近年來，殘酷而激烈的媒體大戰(zhàn)愈演愈烈，為了吸引讀者，凝聚人氣，各大媒體紛紛采取積極主動的，在貼近讀者、服務(wù)讀者上動足腦筋、做足文章。不少報紙雜志、電臺電視甚至一些大型網(wǎng)站都緊緊抓住人們希望致富的，不斷設(shè)計和推出一些資助創(chuàng)業(yè)的活動，有效地幫助那些想創(chuàng)業(yè)卻有沒資金的人實現(xiàn)了心愿。當(dāng)然，由媒體策劃的這些資助活動并不是長期舉辦的，有些可遇不可求，但是眼下媒體那么多，只要你做個有心人，你會碰到好機(jī)會的。
6：大公司提供的加盟設(shè)備資金支持
背靠大樹好乘涼。有許多大公司為了擴(kuò)大市場份額，正紛紛選擇連鎖的方式來擴(kuò)充自己，為了有效而快速地擴(kuò)大連鎖的覆蓋面，他們廣泛吸收個體。
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