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創(chuàng)業(yè)融資實踐課
第一：認(rèn)清自己，做好定位，規(guī)劃好未來發(fā)展方向 。
近期，雜志和幾家創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新類專業(yè)機(jī)構(gòu)都以不同形式報道了“創(chuàng)業(yè)者病了”的熱點(diǎn)故事，在國內(nèi)引起了很大的市場強(qiáng)烈反響，為各位創(chuàng)業(yè)者朋友指明了未來的發(fā)展方向和出路所在的。
在當(dāng)下的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場環(huán)境之下，“創(chuàng)業(yè)者不認(rèn)識自己”猶如成為了一個市場的熱點(diǎn)話題一樣。各位創(chuàng)業(yè)者朋友，你不要不服氣，真實的情況就是這樣的，否則你早順利成功融資了。
作為創(chuàng)業(yè)者，大多數(shù)人基本上都是在創(chuàng)業(yè)之前，沒有充分地做好各項準(zhǔn)備性工作的，對于國內(nèi)外市場經(jīng)濟(jì)走向趨勢和特定細(xì)分市場行業(yè)的判斷不清晰以及自己的創(chuàng)業(yè)初衷、創(chuàng)業(yè)方向、創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢、創(chuàng)業(yè)劣勢等等諸多問題都是存在很多細(xì)微性的問題有待解決的。因此，在一定程度上，作為創(chuàng)業(yè)者朋友，一定要認(rèn)認(rèn)真真仔仔細(xì)細(xì)地根據(jù)自己的實際發(fā)展情況做好自己的人生發(fā)展定位以及未來的創(chuàng)業(yè)計劃發(fā)展出路，才是能夠順利成功地實現(xiàn)融資的先決條件之一的。
第二：找投資人融資，對投資人做盡職調(diào)查。
作為創(chuàng)業(yè)者，要融資，就要找投資人。我們大家一直都在說“找對人、說對話、做對事”這樣經(jīng)典的做人做事原則故事的。但是，在現(xiàn)實的工作和生活當(dāng)中，我們很多人就是做不到這樣的細(xì)節(jié)性工作的啊!
作為創(chuàng)業(yè)者朋友，我們一定要根據(jù)自己的實際情況，從特定的細(xì)分市場出發(fā)，努力尋找適合我們自己的投資人吧(注意銘記：我們永遠(yuǎn)不找最好的投資人，只找最適合我們自己的投資人就可以了。)!既然我們要找投資人，就要認(rèn)認(rèn)真真地下苦功夫了解和熟悉國內(nèi)外的整個創(chuàng)業(yè)投資基金(VC)和私募股權(quán)投資基金(PE)的整體性發(fā)展走向趨勢和大多數(shù)投資機(jī)構(gòu)的投資領(lǐng)域方向、投資理念特點(diǎn)、投資增值服務(wù)等等諸多問題了。另外，我們創(chuàng)業(yè)者朋友還是應(yīng)該采取多元化、多渠道的創(chuàng)業(yè)融資方式，就像親友幫助出資、銀行貸款、項目技術(shù)融資等等多方面的融資工具方式聯(lián)合采用，有效性助力實現(xiàn)成功融資吧!
一直以來，投資人和投資機(jī)構(gòu)對被投資企業(yè)做“盡職調(diào)查”工作。伴隨著市場競爭機(jī)制的成熟與發(fā)展，各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們?nèi)绻銈冏哉J(rèn)為自己的項目很好的話，也可以同樣對投資人和投資機(jī)構(gòu)做“盡職調(diào)查”工作的。我一直強(qiáng)調(diào)創(chuàng)業(yè)者和投資人是“夫妻關(guān)系”，而不是“婆媳關(guān)系”的。大家只有在公開、公平、公正的原則之下和互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，才能夠進(jìn)行長期的合作投資關(guān)系的。從而，有效性助力我們各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主順利實現(xiàn)成功融資，走上健康可持續(xù)化發(fā)展的順利道路吧!
第三：與投資人談判跟進(jìn)，順利實現(xiàn)成功融資。
在認(rèn)真地做好了創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展定位規(guī)劃和投資人的初步順利溝通工作之后，就順其自然地進(jìn)入了后續(xù)的投資談判跟進(jìn)工作環(huán)節(jié)了。在與投資人談判跟進(jìn)的工作節(jié)當(dāng)中，各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們應(yīng)該全力以赴地盡自己的最大能力幫助投資人和投資機(jī)構(gòu)做好各項工作細(xì)節(jié)的�？傊�，大家彼此之間都共同站在互相信任與理解、互相尊重與包容的情況和前提之下，相信我們各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們都能夠順利地實現(xiàn)成功的融資計劃的。
創(chuàng)業(yè)者如何實現(xiàn)成功融資。
在“全民創(chuàng)業(yè)熱”和“全民PE熱”的冷思考環(huán)境之下，我們還是應(yīng)該認(rèn)認(rèn)真真仔仔細(xì)細(xì)地思考和探索創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主未來的發(fā)展方向和出路問題的。作為創(chuàng)業(yè)者和投資人的雙重身份，我們本著“尊重創(chuàng)業(yè)者、服務(wù)創(chuàng)業(yè)者”和“尊重科學(xué)、尊重技術(shù)”以及“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗”的態(tài)度和心態(tài)來盡自己的最大能力幫助和扶持各位創(chuàng)業(yè)者和中小企業(yè)主們在“創(chuàng)業(yè)難、融資難”的道路順利實現(xiàn)成功融資的目的，走向健康可持續(xù)化穩(wěn)健發(fā)展的道路吧!
銀行貸款經(jīng)歷
掃盲
這家企業(yè)是1999年成立的科技發(fā)展有限責(zé)任公司，注冊資本50萬元，截止到2001年6月，平均每年利潤在80萬元以上。
在經(jīng)營了兩年市場并且已經(jīng)建立了自己穩(wěn)定業(yè)務(wù)群后，翅膀逐漸硬起來的這家企業(yè)期望獲得更大的發(fā)展，而此時資金成了他們繼續(xù)成長的制約。都說資金是企業(yè)的血液，血液供給不足，顯然邁出的步子也就軟弱無力，就算勉強(qiáng)跑起來也跑不出去多遠(yuǎn)。
2002年10月，董事會決定擴(kuò)大資本進(jìn)行融資，并且選擇從銀行貸款50萬元。而秦尚辰因為是公司決策層中惟一一個經(jīng)常與銀行打交道的人，自然就成為了這次融資行動的執(zhí)行者。
秦尚辰從接了任務(wù)起，就開始緊鑼密鼓忙活開了。說實話，他雖然沒少與銀行打交道，但是向銀行貸款卻是頭一遭。
秦尚辰雖然知道從銀行獲得貸款并不容易，但他以為難就難在怎么讓銀行相信自己企業(yè)的信譽(yù)度。這好辦，自己的公司樓下有一家工商銀行，與自己離得近，監(jiān)督起來自然容易，再加上一些公關(guān)手段，應(yīng)該不成太大的問題。
他先來到了工商銀行的這家分行，提出自己的企業(yè)準(zhǔn)備貸款，不知道該準(zhǔn)備哪些手續(xù)。信貸員是個30歲出頭的小伙子，他一臉抱歉地對秦尚辰說：“很對不起，雖然在我們的業(yè)務(wù)種類中，包括了對國營工商企業(yè)、集體企業(yè)、科研單位、外商投資企業(yè)和私營工商企業(yè)等的本外幣流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和科技開發(fā)貸款等，但近兩年，我們的業(yè)務(wù)活動主要集中支持大中型國有企業(yè)。”
秦尚辰對此有充足的心理準(zhǔn)備，更何況人家的話這么中肯。索性，秦尚辰找了一位這方面的專家，對于申請銀行貸款中需要注意的內(nèi)容由專家進(jìn)行“特別輔導(dǎo)”。
專家很直接了當(dāng)?shù)卣f：“對于中小企業(yè)和私企來說，尋求貸款應(yīng)該找地域性比較強(qiáng)的銀行，而這兩年，民生銀行對私企的貸款進(jìn)展的比較好。另外，要想比較容易獲得銀行的貸款，
第一，在貸款品種方面，一般宜從小到大逐步升級，可先通過有效的質(zhì)押、抵押或第三方保證擔(dān)保等手續(xù)向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。
第二，在貸款金額方面，由于個私經(jīng)營者一般經(jīng)濟(jì)不太富裕，貸款時應(yīng)量力而行，盡量避免搞大投入。
第三，在貸款利率方面，目前的基準(zhǔn)貸款年利率為6個月(含)以下為5.04%、6-12月(含1年)為5.31%、1-3年(含3年)為5.49%、3-5年(含5年)為5.58%、5年以上為5.76%。根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，各商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社對個私經(jīng)營者的貸款利率可實行上浮，上浮幅度為30%以內(nèi)。但各家銀行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申請貸款時，可‘貨比三家’，盡量選擇利率上浮幅度小的金融機(jī)構(gòu)去貸款。
第四，在貸款期限方面，現(xiàn)行短期貸款分為6個月以內(nèi)(含6個月)、6-12個月(含1年)兩個利率檔次，對1年期以下的短期貸款，執(zhí)行合同利率，不分段計息;中長期貸款分為1-3年、3-5年及5年以上3個檔次，對中長期貸款實行分段計息，遇貸款利率調(diào)整時，于下一年度1月1日開始執(zhí)行同期同檔貸款新利率。
總之期限越長，利率越高，因此應(yīng)把握貸款利率在兩個時間段的‘利差’，在確定貸款期限時盡量不要跨過一個時間段。”
聽了專家的介紹后，秦尚辰想，就找民生銀行貸款吧�？墒沁^去一問方知，在民生銀行申請貸款有一大前提，即企業(yè)必須在民生銀行有固定賬戶，而且必須達(dá)到13個月以上。
跑腿
2001年11月，秦尚辰直奔北京商業(yè)銀行的信貸科。信貸科里很安靜，十多張辦公桌卻只有兩三個工作人員，秦尚辰等了一會兒后，見到一個信貸員。該信貸員要他拿出申請貸款的資料，秦尚辰馬上將一大包包括企業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、資產(chǎn)核算表之類足足有20多頁的資料遞了上去。信貸員接過后，眼光在材料上一掃，起身走到自己的座位上，抽出一張紙遞交到秦尚辰的手中，隨后說：“你們是第一次申請貸款吧?”不容秦尚辰有任何反應(yīng)又說：“這是辦理貸款手續(xù)需要準(zhǔn)備的資料，拿回去看看，將資料全部準(zhǔn)備齊全后，再約時間談?wù)劇?rdquo;第一次的申請就在秦尚辰遞出自己名片的一瞬間結(jié)束了。
秦尚辰回到公司后認(rèn)真地學(xué)習(xí)了一番信貸員交給他的那張紙，上面寫的是獲得貸款的主要條件也就是借款單位必須具備的幾項基本條件，包括須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照;實行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營資金、獨(dú)立的財務(wù)計劃與會計報表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計劃盈虧，獨(dú)立對外簽訂購銷合同。
有一定的自有資金。不同類型的企業(yè)對于此方面的要求不同，但顯然注冊資本僅為10-50萬元左右的企業(yè)，在創(chuàng)業(yè)之初是難以達(dá)到此要求的，自然而然被此項條件拒之門外;此外，還有遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶;產(chǎn)品有市場;生產(chǎn)經(jīng)營要有效益;不擠占挪用信貸資金;恪守信用等十余項內(nèi)容。
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