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試論大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道
一、中小企業(yè)融資的定義
從狹義上講，中小企業(yè)融資即是一個(gè)企業(yè)籌集資金的行為與過程，也就是企業(yè)根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有狀況、未來經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要等，通過科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向企業(yè)的投資者或債權(quán)人去籌集資金，并組織資金的供應(yīng)，以保證正常生產(chǎn)需要以及經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。
從廣義上講，中小企業(yè)融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或?qū)で筚J放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看，企業(yè)比以往任何時(shí)候都需要更加深刻全面地了解金融知識(shí)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)，因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)必須與之打交道，創(chuàng)業(yè)企業(yè)更應(yīng)如此。
二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)籌資的特點(diǎn)
作為創(chuàng)業(yè)主體的大學(xué)生普遍熱衷于自主創(chuàng)業(yè)，但基本上還處于非理性階段，與社會(huì)上的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)中小企業(yè)融資相比較，我認(rèn)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中小企業(yè)融資主要有以下特點(diǎn)：
(一)中小企業(yè)融資渠道比較單一
大學(xué)生不應(yīng)僅局限于向親朋好友尋求資金支持，而應(yīng)該拓寬思路，吸引企業(yè)、銀行、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)等多方的關(guān)注與支持。
(二)過分強(qiáng)調(diào)資金和社會(huì)關(guān)系的重要性
當(dāng)前很多大學(xué)生對(duì)于創(chuàng)業(yè)條件的理解僅僅停留在“物質(zhì)”層面，而忽視了自身素質(zhì)與能力的培養(yǎng)，這樣，即便拿到資金，創(chuàng)業(yè)的失敗率也會(huì)很高。
(三)創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備不足
盡管大學(xué)生們有獨(dú)立創(chuàng)業(yè)的愿望與熱情，但真正面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局面，還會(huì)因自身底氣不足而卻步。
三、山西大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中小企業(yè)融資情況
山西省政府出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)工作的實(shí)施意見》中指出：今后凡登記失業(yè)的山西高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)且自籌資金不足的，可申請(qǐng)不超過5萬元的小額擔(dān)保貸款。屬于微利項(xiàng)目的，由財(cái)政全額貼息。
我省為有效緩解畢業(yè)大學(xué)生的就業(yè)壓力，切實(shí)扶持大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)，真正達(dá)到以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。2009年3月，共青團(tuán)山西省委與山西教育廳、國(guó)家開發(fā)銀行山西省分行共同簽署了為期五年、總額3000萬元的 《山西銀企政聯(lián)動(dòng)中小企業(yè)融資支持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款合作協(xié)議》，重點(diǎn)開展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持。該項(xiàng)目由山西青創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供貸款擔(dān)保，國(guó)家開發(fā)銀行山西省分行為創(chuàng)業(yè)學(xué)生提供五萬元的小額貸款，由山西金虎便利連鎖股份有限公司為學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)門店。首批已為40名應(yīng)往屆畢業(yè)大學(xué)生提供了200萬元小額貸款和8個(gè)連鎖店門店。該項(xiàng)目的啟動(dòng)開啟了一個(gè)嶄新的創(chuàng)業(yè)新模式：即通過擔(dān)保平臺(tái)的介入解決創(chuàng)業(yè)青年的資金瓶頸：引入了品牌連鎖企業(yè)的成熟管理模式，解決青年創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足的弊端，從而有效提高了創(chuàng)業(yè)成功率。
“兩會(huì)”、YBC山西辦公室工作理念之一是專項(xiàng)基金秉承公開、透明、安全的運(yùn)行原則，僅用于創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金，資助金額一般不高于人民幣5萬元，無息無抵押擔(dān)保，三年內(nèi)分期償還，資金循環(huán)使用。
山西省即將出臺(tái)的 《關(guān)于加快推進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的意見》中明確指出加快小額貸款的力度、擴(kuò)大小額貸款范圍、提高小額貸款額度，并將進(jìn)一步降低小額貸款門檻，鼓勵(lì)失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)，小額貸款最高可達(dá)10萬。
四、我國(guó)目前的中小企業(yè)融資渠道及利弊分析
中小企業(yè)融資渠道即企業(yè)籌措資金的方向和通道，體現(xiàn)了資金的來源和流量。任何創(chuàng)業(yè)都需要最基本的啟動(dòng)資金，如產(chǎn)品定金、店面租金等。因此，對(duì)創(chuàng)業(yè)者來說，能否快速、高效地籌集到資金是創(chuàng)業(yè)成功至關(guān)重要的因素。
(一)政策基金——創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”
政府提供的創(chuàng)業(yè)基金通常被所有創(chuàng)業(yè)者所高度關(guān)注。其優(yōu)勢(shì)在于利用政府資金不用擔(dān)心投資方的信用問題;而且，政府的投資一般都是免費(fèi)的，進(jìn)而降低或免除了籌資成本。但申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)基金有嚴(yán)格的申報(bào)要求;同時(shí)，政府每年的投入有限，籌資者需面對(duì)其他籌資者的競(jìng)爭(zhēng)。
(二)親情中小企業(yè)融資——成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”
個(gè)人籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金最常見、最簡(jiǎn)單而且最有效的途徑就是向親友借錢，它屬于負(fù)債籌資的一種方式。其優(yōu)勢(shì)在于向親友借錢一般不需要承擔(dān)利息，也就是說，向親友借錢沒有資金成本。因此，這種方式只在借錢和還錢時(shí)增加現(xiàn)金的流入和流出。這個(gè)方法籌措資金速度快、風(fēng)險(xiǎn)小、成本低。缺陷又體現(xiàn)在向親友借錢創(chuàng)業(yè)，會(huì)給親友帶來資金風(fēng)險(xiǎn)，甚至是資金損失，如果創(chuàng)業(yè)失敗就會(huì)影響雙方感情。
(三)合伙中小企業(yè)融資——創(chuàng)業(yè)者的調(diào)劑師
尋找合伙人投資是指按照“共同投資、共同經(jīng)營(yíng)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤(rùn)”的原則，直接吸收單位或個(gè)人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資途徑和方法。合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對(duì)各種資源的利用和整合，能盡快形成生產(chǎn)能力，降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。但俗話說：“生意好做，伙計(jì)難做”，合伙投資可以解決資金不足的問題，但老板多了就很容易產(chǎn)生意見分歧，降低辦事效率，也有可能因?yàn)闄?quán)利與義務(wù)的不對(duì)等而產(chǎn)生合伙人之間的矛盾，不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。
(四)風(fēng)險(xiǎn)投資——創(chuàng)業(yè)者的“維生素C”
廣義的風(fēng)險(xiǎn)投資泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險(xiǎn)投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。提醒創(chuàng)業(yè)者的是風(fēng)險(xiǎn)投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù)，但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人，因此，“等閑之輩”很難獲得風(fēng)險(xiǎn)投資家的青睞，只有像張朝陽(yáng)、邵易波、梁建章那樣的創(chuàng)業(yè)“梟雄”，才有機(jī)會(huì)接近那些金光閃閃的“錢袋子”。
(五)金融機(jī)構(gòu)貸款——創(chuàng)業(yè)者的“蓄水池”
由于銀行財(cái)力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在創(chuàng)業(yè)者中很有 “群眾基礎(chǔ)”。從目前的情況看，銀行貸款有抵押貸款、信用貸款、擔(dān)保貸款、貼現(xiàn)貸款等。銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是利息支出可以在稅前抵扣，中小企業(yè)融資成本低，運(yùn)營(yíng)良好的企業(yè)在債務(wù)到期時(shí)可以續(xù)貸。缺點(diǎn)是一般要提供抵押(擔(dān)保)品，還要有不低于30%的白籌資金，由于要按期還本付息，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不好，就有可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。
提醒創(chuàng)業(yè)者從申請(qǐng)銀行貸款起，就要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，因?yàn)樯暾?qǐng)貸款并非與銀行一家打交道，而是需要經(jīng)過工商管理部門、稅務(wù)部門、中介機(jī)構(gòu)等一道道“門坎”，而且手續(xù)繁瑣，任何一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出問題。
大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的中小企業(yè)融資渠道還有多種，以上僅是常用的幾種。選擇何種中小企業(yè)融資方式，應(yīng)結(jié)合投資的性質(zhì)、企業(yè)的資金需求、中小企業(yè)融資的成本和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及投資回收期、投資收益率、舉債能力等綜合因素。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者只有解決好中小企業(yè)融資問題，才能將自己的技術(shù)和創(chuàng)意轉(zhuǎn)化為盈利工具，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，拓寬中小企業(yè)融資渠道、對(duì)投資人負(fù)責(zé)才能使自己的企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。面對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的低成功率和中小企業(yè)融資困難等問題，不僅需要政府強(qiáng)有力的政策支持，也需要社會(huì)、家庭的扶助與支持。
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