中小企業(yè)融資租賃
借道“融物”巧中小企業(yè)融資
中小企業(yè)融資租賃公司既能幫助設(shè)備供應(yīng)商挖掘潛在客戶(hù)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，又能提供中小企業(yè)融資方案，加快項(xiàng)目成交，還能使設(shè)備供應(yīng)商快速收回賬款，轉(zhuǎn)移收款風(fēng)險(xiǎn)，堪稱(chēng)“供貨人---出租人---承租人”多贏的中小企業(yè)融資性租賃業(yè)務(wù)模式。
與銀行貸款、典當(dāng)?shù)戎行∑髽I(yè)融資方式相比，中小企業(yè)融資租賃通過(guò)"融物"達(dá)到"中小企業(yè)融資"的目的，對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求相對(duì)不高，是中小企業(yè)可以利用的重要中小企業(yè)融資渠道。
流程簡(jiǎn)便中小企業(yè)融資租賃，即出租人根據(jù)承租人的要求，向承租人指定的供貨人購(gòu)買(mǎi)指定設(shè)備，并將設(shè)備的占有、使用和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，承租人分期支付租金，租金償還后設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的一種以租代買(mǎi)的中小企業(yè)融資方式。
除了上述的直接租賃，中小企業(yè)融資租賃還有一種形式---售后回租賃。在這種模式中，承租人將自有設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給租賃公司以融入資金；同時(shí)通過(guò)與租賃公司簽訂回租合同，將設(shè)備租回使用，在租賃期內(nèi)按期向租賃公司支付租金；最終租賃結(jié)束后重新獲得設(shè)備所有權(quán)。
租賃中小企業(yè)融資大致可分為以下幾個(gè)階段。首先，租賃公司項(xiàng)目經(jīng)理與承租人溝通，對(duì)承租人需求進(jìn)行調(diào)研；然后根據(jù)承租人需求設(shè)計(jì)中小企業(yè)融資方案及商務(wù)方案；再對(duì)承租人資信情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估；接著，租賃公司對(duì)承租人資信進(jìn)行審核，確定授信結(jié)果；租賃公司與承租人簽訂相關(guān)合同及法律文件；最后，租賃公司按合同約定付款，承租人則按期支付租金。
方式靈活據(jù)了解，中小企業(yè)融資租賃與銀行貸款在中小企業(yè)融資額度、中小企業(yè)融資期限、還款方式和擔(dān)保方式等方面都有著一定的差別，而中小企業(yè)融資租賃的最大優(yōu)勢(shì)可以說(shuō)是其靈活性。
在中小企業(yè)融資額度上，銀行貸款受央行信貸政策的限制，同時(shí)受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控的影響，而中小企業(yè)融資租賃依承租人資質(zhì)條件和設(shè)備價(jià)值決定。銀行貸款以一年期以下流動(dòng)資金為主，中小企業(yè)融資租賃的中小企業(yè)融資期限可以更長(zhǎng)如3年。銀行貸款的還款方式較為單一，一般還要求不動(dòng)產(chǎn)抵押或經(jīng)審核的第三方擔(dān)保，而中小企業(yè)融資租賃公司可以提供靈活的分期付款方案，并依承租人資質(zhì)條件靈活決定擔(dān)保方式。
中小企業(yè)融資租賃公司還能為承租人提供長(zhǎng)期發(fā)展所需的各類(lèi)培訓(xùn)如企業(yè)管理培訓(xùn)、人力資源培訓(xùn)及咨詢(xún)?nèi)缭O(shè)備購(gòu)買(mǎi)咨詢(xún)、財(cái)務(wù)管理咨詢(xún)、項(xiàng)目管理咨詢(xún)、工程投資咨詢(xún)等。
典型案例某大型工程公司2008年接的工程項(xiàng)目較多，需購(gòu)置施工設(shè)備11臺(tái)套，涉及5個(gè)生產(chǎn)廠家代理商。由于采購(gòu)金額較大，公司決定通過(guò)中小企業(yè)融資方式購(gòu)買(mǎi)，但又遇到新問(wèn)題：除了與廠商洽談設(shè)備采購(gòu)事宜外，還要面對(duì)不同廠商帶來(lái)的多個(gè)中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，商談不同的中小企業(yè)融資方式中小企業(yè)融資租賃、銀行按揭、分期付款，令公司和設(shè)備提供方都疲憊不堪。
中小企業(yè)融資租賃公司介入后，根據(jù)工程公司實(shí)際情況，為其設(shè)計(jì)整體中小企業(yè)融資解決方案，使之只需選定設(shè)備、確定價(jià)格，由中小企業(yè)融資租賃公司面對(duì)設(shè)備生產(chǎn)廠家設(shè)計(jì)相應(yīng)商務(wù)操作流程，使整個(gè)采購(gòu)環(huán)節(jié)清晰簡(jiǎn)單，促進(jìn)雙方合作順利推進(jìn)。
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