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鄭州市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策解讀
在鄭州市自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生，可以享受最高30萬元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。具體的看看下文!
當(dāng)前，為推動“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，從國家到省市都出臺了推動工作的具體意見，針對有創(chuàng)業(yè)要求、具備一定創(chuàng)業(yè)條件但缺乏創(chuàng)業(yè)資金的就業(yè)重點群體和困難人員，政府更是加大扶持力度，從提高額度、降低門檻、簡化程序等方面，以提高其金融服務(wù)可獲得性，通過近年來的工作，已經(jīng)形成了扶持創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)這樣持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作格局，為助推大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新發(fā)揮了積極作用。
一、概要
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是根據(jù)國家有關(guān)促進(jìn)就業(yè)政策，針對符合貸款條件的創(chuàng)業(yè)人員在自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)過程中(包括吸納一定比例符合條件的人員的勞動密集型小企業(yè))面臨的資金困難，由政府設(shè)立擔(dān)�；�，經(jīng)指定擔(dān)保機(jī)構(gòu)承諾擔(dān)保，通過經(jīng)辦銀行發(fā)放并由政府給予一定貼息扶持的政策性貸款。
注釋：很明顯，這個政策主要是用于支持和扶助失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)(包括符合政策的勞動密集型小企業(yè))的一項就業(yè)政策。從2003年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作開展以來，全市已累計發(fā)放貸款92億元，帶動就業(yè)35萬人。實踐表明，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策它使老百姓有了獲得感，是符合我國國情特點、幫助就業(yè)群體成功實現(xiàn)就業(yè)的一項行之有效的政策。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)�；鹗侵赣烧�，專戶儲存于經(jīng)辦銀行，封閉運行，專項用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的借款人申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款向經(jīng)辦銀行提供擔(dān)�；稹�
注釋：按照《河南省小額擔(dān)保貸款財政貼息資金管理辦法》(豫財辦金[2008]181號)規(guī)定，經(jīng)辦銀行是指與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議的政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)辦銀行一般按照擔(dān)�；�1:5的比例放大，發(fā)放貸款。鄭州市政府規(guī)定在擔(dān)保基金年度總體平衡的基礎(chǔ)上，可根據(jù)工作需要，放大擔(dān)�；鸢l(fā)放貸款比例。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息是指為了減輕符合貸款條件的人員和企業(yè)在使用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款過程中產(chǎn)生的資金成本壓力，按照相關(guān)政策規(guī)定，由財政對其貸款利息進(jìn)行補(bǔ)貼的一種優(yōu)惠政策。
注釋：使用范圍主要對從事微利項目個體和符合規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)貸款貼息。
微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目。
國家限制行業(yè)：除建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及銷售不動產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等。
二、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策：
(一)貸款對象
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按對象分為四種類型：一是自主創(chuàng)業(yè);二是合伙經(jīng)營;三是組織起來就業(yè)(以下簡稱組織就業(yè));四是勞動密集型小微企業(yè)(以下簡稱小微企業(yè))。
(二)認(rèn)定條件
1、自主創(chuàng)業(yè)：
在法定勞動年齡內(nèi)，身體健康、遵紀(jì)守法、誠實守信、無不良行為和不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的各類失業(yè)人員可申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，包括：
(1)各類自主創(chuàng)業(yè)人員:持《就業(yè)失業(yè)登記證》或《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》
(2)大中專學(xué)生：包括畢業(yè)5年內(nèi)的普通高等學(xué)校、職業(yè)學(xué)校、技工院校學(xué)生以及在校生，畢業(yè)5年內(nèi)的留學(xué)回國人員等
在校生:持普通高校、職業(yè)學(xué)校、技工院校出具的《在讀證明》。
畢業(yè)生:普通高校、職業(yè)學(xué)校、技工院校畢業(yè)、留學(xué)歸國人員持5年內(nèi)《畢業(yè)證》。
(3)持鄉(xiāng)、鎮(zhèn)(辦事處)人力資源和社會保障事務(wù)所出具的《返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工證明》的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工。
以上人員及其家庭成員(以戶為單位，是指借款人、配偶及其子女)在申請貸款時，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外，應(yīng)沒有商業(yè)銀行其他貸款記錄，同時申請人在申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款時應(yīng)不在機(jī)關(guān)企事業(yè)單位就業(yè)。
2、合伙經(jīng)營。符合條件人員合伙創(chuàng)辦企業(yè)，持有《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或在工商部門備案的合伙協(xié)議,
3、組織就業(yè)。組織符合自主創(chuàng)業(yè)人員(在校生除外)就業(yè)，簽訂1年以上勞動合同，且組織就業(yè)人數(shù)不低于職工總?cè)藬?shù)50%的經(jīng)濟(jì)實體。
4、小微企業(yè)。一年內(nèi)新招用持有《就業(yè)失業(yè)登記證》或《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》的各類人員、大中專畢業(yè)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%(超過100人以上的企業(yè)達(dá)15%)的小微企業(yè)，或一年內(nèi)新招用高校畢業(yè)生達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)15%(超過100人以上的企業(yè)達(dá)10%)以上，并與其簽訂1年以上勞動合同的小微企業(yè)。
(三)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的額度
1、自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)的個人貸款額度不超過20萬元;大中專學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款額度不超過30萬元。
2、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的貸款額度不超過100萬元。
3、小微企業(yè)貸款額度一般控制在200萬元以內(nèi)，對資產(chǎn)、營運、獲利、償債綜合能力優(yōu)秀的企業(yè)，額度可適當(dāng)放寬，但不超過400萬元。對貸款額度在200萬元以內(nèi)的可采取全額擔(dān)�；虿粨�(dān)保方式，給予財政貼息。超出200萬元部分，經(jīng)辦銀行按商業(yè)貸款模式運作，財政不予貼息。其貸款利率可適當(dāng)給予優(yōu)惠。
并可根據(jù)實際招用人數(shù)及生產(chǎn)經(jīng)營情況，按照人均20萬元合理確定貸款額度。(2017年6月21日后吸納)
(四)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的期限
財政貼息資金支持的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限一般為2年;
對通過創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)、信用記錄好、貸款按期歸還、貸款使用效益好、項目規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大且?guī)泳蜆I(yè)3人以上的個體經(jīng)營項目，可給予二次貸款，繼續(xù)享受有關(guān)貼息政策。
確因生產(chǎn)發(fā)展需要繼續(xù)貸款的，貸款到期，按期還款后，最長可以展期2年，展期不貼息;
今年3月2日，為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，鄭州市人民政府出臺《關(guān)于印發(fā)鄭州市降成本優(yōu)供給推進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展的若干意見的通知》鄭政〔2017〕9號
其中(十六)在支持小微企業(yè)發(fā)展 延長創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的財政貼息期限，對按時足額還款的小微企業(yè)，貸款貼息期限由2年延長至3年。
對2017年3月2日后第二年貸款到期,生產(chǎn)經(jīng)營情況良好,按時足額還款的小微企業(yè),新招用符合條件人員，且在2017年12月31日前被受理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的,貼息期限可再延長一年。
(五)貸款貼息
貼息利率：財政貼息資金支持的自主創(chuàng)業(yè)(包含合伙經(jīng)營、組織就業(yè))小額擔(dān)保貸款利率為中國人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮不超過3個百分點。
1、自主創(chuàng)業(yè)貸款貼息。大中專學(xué)生、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工及持《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》的各類人員申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政給予貼息。市本級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，除中央、省財政承擔(dān)的貼息外，其余由市級財政承擔(dān)。
各縣(市)、上街區(qū)對10萬元以內(nèi)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，除中央財政承擔(dān)貼息資金的75%、省級財政承擔(dān)貼息資金的12.5%外，當(dāng)?shù)刎斦袚?dān)貼息資金的12.5%;超出10萬元以上的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，市級財政承擔(dān)貼息資金的50%，其余貼息資金由縣(市)、上街區(qū)財政承擔(dān)。
2、小微企業(yè)貼息。符合政策規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貼息資金由中央財政按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的25%給予貼息，市本級其余貼息資金由財政承擔(dān)。
各縣(市)、上街區(qū)符合政策規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貼息資金由中央財政按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準(zhǔn)利率的25%給予貼息，當(dāng)?shù)刎斦o予25%貼息，其余貼息資金可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H自行確定是否貼息。
小微企業(yè)貸款延長一年貼息。對符合條件的小微企業(yè)申請第三年創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，按規(guī)定額度，財政給予貼息。各縣(市)、上街區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，市級財政承擔(dān)貼息資金的25%，其余資金由當(dāng)?shù)刎斦袚?dān)。市本級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息，由市級財政承擔(dān)。
對已享受完貼息創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策但有意愿展期(兩年)的，財政部門不予貼息。對逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財政部門不予貼息。
(六)擔(dān)保和反擔(dān)保
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保，是指借款人在不能按照約定償還貸款本息的情況下，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用專項擔(dān)�；鸪袚�(dān)代償保證的責(zé)任行為。
注釋：擔(dān)保是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款反擔(dān)保，是指創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人貸款向銀行提供擔(dān)保的同時，要求借款人向擔(dān)保機(jī)構(gòu)為實現(xiàn)債權(quán)提供的再擔(dān)保。
注釋：反擔(dān)保是指第三人、房產(chǎn)等
反擔(dān)保方式：
(一)符合條件的反擔(dān)保人;
(二)可抵押的土地、房產(chǎn);
(三)定期存單或其它有價證券;
(四)法人代表和股東自然人保證;
(五)保證金;
(六)聯(lián)保;
(七)擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其它反擔(dān)保方式。
今年，在原有反擔(dān)保的基礎(chǔ)上，增加以下反擔(dān)保方式：
(一)異地反擔(dān)保。鄭州市行政區(qū)域范圍內(nèi)的省直、市和縣(市、區(qū))行政機(jī)關(guān)或財政全供事業(yè)單位在編人員,可對全市自主創(chuàng)業(yè)人員創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供異地反擔(dān)保。
(二)園區(qū)反擔(dān)保。各類園區(qū)(市場)管理機(jī)構(gòu)可為園區(qū)(市場)內(nèi)自主創(chuàng)業(yè)人員創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供反擔(dān)保。
反擔(dān)保人擔(dān)保額度
(一)行政機(jī)關(guān)或財政全額供給、財政差額供給事業(yè)單位在編人員可承擔(dān)不超過20萬元的反擔(dān)保。
(二)自收自支事業(yè)單位在編人員以及石油、電力、燃?xì)�、熱力、電信、煙草、自來水、郵政、鐵路、高速公路等大型企業(yè)的正式職工可承擔(dān)不超過10萬元的反擔(dān)保。
(七)貸款辦理流程：
各縣(市、區(qū))人社部門受理、審核自主創(chuàng)業(yè)、合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)、小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請，
自主創(chuàng)業(yè)人員申請貸款辦理流程
1、自愿申請。申請個人到戶籍地或常住地所在區(qū)人力資源和社會保障工作機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證件。大中專學(xué)生可到戶籍地、常住地所在區(qū)人力資源和社會保障工作機(jī)構(gòu)或市就業(yè)辦事大廳提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證件。
2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對符合反擔(dān)保條件的人員辦理反擔(dān)保手續(xù)。
3、經(jīng)辦銀行審核、簽訂借款合同、發(fā)放貸款。
小微企業(yè)申請貸款辦理流程
1、自愿申請。貸款小企業(yè)向各區(qū)人力資源和社會保障機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證照。
2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查。對遞交申請的企業(yè)進(jìn)行審核，辦理反擔(dān)保手續(xù)。
3、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。申請企業(yè)與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。
(八)自主創(chuàng)業(yè)人員申請貸款所要提供的資料
1、《貸款申請書》。
2、證明符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策扶持對象范圍的相關(guān)證件：《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》或《在讀證明》或《畢業(yè)證》或《返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工證明》。
3、申請人身份證等相關(guān)證件。
4、營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經(jīng)營項目證明。
5、反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料。
6、其他按規(guī)定需要提供的申請材料：居住證明、申請人及其家庭成員(以戶為單位，是指借款人、配偶及其子女)銀行征信授權(quán)書、結(jié)婚證或未婚承諾書。
自主創(chuàng)業(yè)人員符合申請二次貸款的，在正常申報資料的基礎(chǔ)上，提供(一)證明符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策扶持對象范圍的相關(guān)證件：帶動就業(yè)人員的《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》或《畢業(yè)證》或《返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工證明》。(二)與帶動就業(yè)人員簽訂的《勞動合同書》。(三)工資表。
(九)合伙經(jīng)營申請貸款所要提供的資料
合伙經(jīng)營須3人以上，
1、《貸款申請書》。
2、申請人身份證等相關(guān)證件。
3、證明符合小額擔(dān)保貸款政策扶持對象范圍的相關(guān)證件：《就業(yè)創(chuàng)業(yè)證》或《就業(yè)失業(yè)登記證》或《在讀證明》或《畢業(yè)證》或《返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工證明》;
4、《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或在工商部門備案的合伙協(xié)議等經(jīng)營項目證明;
5、反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料;
6、其它按規(guī)定需要提供的申請材料。(同自主創(chuàng)業(yè))
(十)申請組織就業(yè)貸款的所要提供的資料
1、《貸款申請書》
2、組織就業(yè)經(jīng)濟(jì)實體負(fù)責(zé)人身份證等相關(guān)證件;
3、組織就業(yè)人員的相關(guān)證件或證明材料;
4、與組織起來就業(yè)人員簽訂的勞動合同書、工資表等;
5、營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)所必須的行業(yè)準(zhǔn)入許可證等經(jīng)營項目證明;
6、反擔(dān)保措施必備的相關(guān)材料;
7、其它按規(guī)定需要提供的申請材料。
(十一)小微企業(yè)申請貸款所要提供的資料
1、《貸款申請書》。
2、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證等相關(guān)資料。
3、企業(yè)章程等相關(guān)資料。
4、經(jīng)營項目情況材料：營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)所必須的行業(yè)準(zhǔn)入許可證等。
5、企業(yè)吸納就業(yè)情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表等。
6、有效的反擔(dān)保證明。
7、其它按規(guī)定需要提供的申請材料。
創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款程序透明，手續(xù)簡便，沒有委托任何中介機(jī)構(gòu)辦理，且創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款機(jī)構(gòu)不收取任何費用。一方面。對個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款，實行房產(chǎn)抵押登記部門對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)的免于評估;免收個人和小企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款房產(chǎn)抵押登記費和服務(wù)費等。
另一方面，對在受理、審核過程中申請人弄虛作假的不予受理，或終止辦理手續(xù)，并列入黑名單。對弄虛作假、騙取挪用貼息資金和獎補(bǔ)資金的，將采取責(zé)令糾正、追回資金等措施，并按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
總之，隨著扶持范圍的擴(kuò)大，創(chuàng)業(yè)群體的增多，我們創(chuàng)業(yè)貸款任務(wù)也會更大，扶持創(chuàng)業(yè)的領(lǐng)域會更加的寬廣，我們一方面在面對新的形勢、新的問題下，開拓新的思路、探索新的方法;同時，在保證創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款安全的前提下，盡量的簡化手續(xù)，縮短辦理時限，為老百姓提供便捷的服務(wù)。
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