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《甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)�；鸸芾磙k法》實(shí)施細(xì)則
為進(jìn)一步推進(jìn)全省小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作順利實(shí)施，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，根據(jù)《甘肅省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)<甘肅省小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)保基金管理辦法>的通知》(甘政辦發(fā)〔2016〕38號)(以下簡稱《基金管理辦法》)精神，特制定本實(shí)施細(xì)則。
第一章 組織領(lǐng)導(dǎo)與工作職責(zé)
第一條 各市(州)人民政府擔(dān)負(fù)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作的主體責(zé)任，成立小微企業(yè)互助貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償擔(dān)�；鸸芾眍I(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組)及其辦公室，具體負(fù)責(zé)本地區(qū)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作�？h(市區(qū))政府是否成立基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由市(州)人民政府確定。
第二條 市(州)基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：
(一)負(fù)責(zé)開展本市(州)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作和基金管理工作;
(二)負(fù)責(zé)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款和基金管理工作對上的請示匯報(bào)、聯(lián)絡(luò)銜接和對下的安排部署、監(jiān)督檢查等工作;
(三)負(fù)責(zé)定期向市(州)人民政府請示匯報(bào)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作和基金管理工作遇到的困難問題和進(jìn)展情況;
(四)負(fù)責(zé)指導(dǎo)基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展工作。
第三條 基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組成與工作職責(zé)。
(一)辦公室人員組成：有條件的市(州)可單獨(dú)成立基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，定編工作人員;也可從基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位或有關(guān)單位抽調(diào)專人(5人左右)，定期專門從事辦公室工作。
(二)辦公室工作職責(zé)：
1、負(fù)責(zé)基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作;
2、負(fù)責(zé)向領(lǐng)導(dǎo)小組請示、匯報(bào)基金管理工作情況。及時發(fā)現(xiàn)、匯總、反映基金管理工作中出現(xiàn)的新情況新問題，并提出改進(jìn)意見建議;
3、負(fù)責(zé)向省上匯報(bào)本市(州)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作進(jìn)展情況、報(bào)送有關(guān)報(bào)表;
4、負(fù)責(zé)完成領(lǐng)導(dǎo)小組和省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室交辦的其他工作。
第二章 基本原則與具體要求
第四條 我省小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款，是解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴問題，促進(jìn)非公經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的重要舉措，是一項(xiàng)全新的政策性授信融資業(yè)務(wù)和模式，各合作銀行要按照中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)貸款“三個不低于”的要求，做好小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作。對符合《基金管理辦法》規(guī)定條件和標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)貸款，只要足額繳納互助擔(dān)保金，無需其他任何擔(dān)保、抵押;除承擔(dān)貸款利息外，各地、各簽約銀行、保險(xiǎn)公司不得另行向企業(yè)收取保險(xiǎn)費(fèi)(由市州、縣區(qū)政府統(tǒng)籌解決)、保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他費(fèi)用而增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。
第五條 凡是符合《基金管理辦法》規(guī)定條件的小微企業(yè)申請貸款，原則上簽約銀行都應(yīng)發(fā)放貸款。特別是對新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式、新業(yè)態(tài)以及100萬元以下的種子期、初創(chuàng)期、成長型、符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和投資方向的小微企業(yè)要加大支持力度。
第六條 實(shí)行循環(huán)貸款。企業(yè)貸款到期，如已按期付清貸款利息，還需繼續(xù)貸款時，放貸銀行應(yīng)及時進(jìn)行評審，符合條件的無需還本，繼續(xù)續(xù)貸。一般一年期貸款至少應(yīng)循環(huán)三次(三年)以上。
第七條 加強(qiáng)政銀企緊密型務(wù)實(shí)合作，各方均應(yīng)實(shí)行公開、公平、公正辦事原則。
第八條 省級簽約銀行應(yīng)向市(州)分支機(jī)構(gòu)下放小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款審批權(quán)限。
第三章 企業(yè)申請與調(diào)查審批
第九條 需要互助擔(dān)保貸款的小微企業(yè)通過以下三種途徑提出申請：
(一)登錄網(wǎng)站。申請貸款企業(yè)登錄《甘肅非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展網(wǎng)》，點(diǎn)擊進(jìn)入“小微企業(yè)互助貸款”窗口，選擇點(diǎn)擊所在市(州)以及簽約銀行，按照提示完成小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款申請;
(二)銀行申報(bào)。申請貸款企業(yè)直接到當(dāng)?shù)睾灱s銀行確定的市、縣分支機(jī)構(gòu)提交申請。
(三)組織推薦。申請貸款企業(yè)經(jīng)過市(州)、縣(市區(qū))政府或基金管理機(jī)構(gòu)向銀行推薦(不收取任何費(fèi)用)。市(州)、縣(市區(qū))政府或基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期、不定期召開會議，討論審定小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款企業(yè)名單。
第十條 通過第二款、第三款受理企業(yè)申請的組織和單位，要嚴(yán)格進(jìn)行初審把關(guān)，尤其對不符合劃型標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)要在網(wǎng)上錄入“不符合劃型標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)名單”，三年內(nèi)該企業(yè)不得申請此項(xiàng)貸款，以防止企業(yè)修改資料，弄虛作假申請貸款。
第十一條 對以上三種途徑提交申請的企業(yè)，受理單位各自負(fù)責(zé)在第一時間統(tǒng)一歸集到網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)“小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款申請企業(yè)名單”，以方便基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及相關(guān)銀行、保險(xiǎn)公司查詢、統(tǒng)計(jì)和業(yè)務(wù)辦理。
第十二條 各簽約銀行、保險(xiǎn)公司要確定專人隨時在網(wǎng)上查詢，對已受理貸款申請的小微企業(yè)，各相關(guān)銀行、保險(xiǎn)公司必須一戶不漏的在10個工作日內(nèi)完成貸前調(diào)查(并錄入“已完成貸前調(diào)查企業(yè)名單”);相關(guān)銀行5個工作日內(nèi)研究審批;對批準(zhǔn)貸款企業(yè)通知其在5個工作日內(nèi)繳納互助擔(dān)保金、辦理相關(guān)手續(xù);銀行在3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。
第十三條 對未核準(zhǔn)貸款企業(yè)要錄入“未核準(zhǔn)貸款企業(yè)名單”，并注明理由;對已貸款企業(yè)錄入“已貸款企業(yè)(貸款企業(yè)公示)名單”，并在“貸款企業(yè)公示欄”進(jìn)行公示。
第十四條 各相關(guān)銀行、保險(xiǎn)公司和基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時做好企業(yè)信息歸集等后續(xù)管理工作。
第四章 基金管理與風(fēng)險(xiǎn)防控
第十五條 基金托管。省級“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”實(shí)行在省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組簽約銀行范圍內(nèi)與各市(州)政府簽約的合作銀行(省行)分存托管。具體根據(jù)簽約銀行實(shí)際發(fā)放小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款總額與省級“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”總量按比例分存托管。省基金管理機(jī)構(gòu)每年元月根據(jù)上年度簽約銀行小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款累計(jì)總額調(diào)整一次托管額度。省級各基金托管銀行對托管資金應(yīng)按市(州)分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款放貸實(shí)績考核業(yè)務(wù)工作。
第十六條 貸款企業(yè)繳納的“互助擔(dān)保金”由市(州)基金管理機(jī)構(gòu)確定開戶銀行�；ブ鷵�(dān)保金必須做到專款專用。
第十七條 互助擔(dān)保金返還。企業(yè)如期還清貸款本息，若該企業(yè)所繳納的互助擔(dān)保金仍有退還部分，則按以下程序辦理：
(一)企業(yè)向銀行提交退還互助擔(dān)保金申請;
(二)銀行根據(jù)互助擔(dān)保金償還貸款情況向市(州)基金管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔(dān)保金的報(bào)告》;
(三)市(州)基金管理機(jī)構(gòu)審定后向銀行出具《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔(dān)保金的通知書》;
(四)銀行依據(jù)《關(guān)于退還xx企業(yè)互助擔(dān)保金的通知書》退還企業(yè)互助擔(dān)保金，并作為記賬憑證。
第十八條 基金代償。企業(yè)貸款逾期60天以上的，相關(guān)銀行根據(jù)約定按照以下程序和比例代償：
(一)當(dāng)“企業(yè)互助擔(dān)保金”足夠代償銀行貸款時：
1、相關(guān)銀行向市(州)基金管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于申請使用“企業(yè)互助擔(dān)保金”代償銀行逾期貸款的報(bào)告》;
2、市(州)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在10個工作日內(nèi)審查決定是否批準(zhǔn)使用“企業(yè)互助擔(dān)保金”，并作出書面答復(fù);
3、銀行根據(jù)市(州)基金管理機(jī)構(gòu)答復(fù)，首先全額扣除貸款逾期企業(yè)所繳納的互助擔(dān)保金，然后再從“企業(yè)互助擔(dān)保金”中扣除逾期貸款差額部分;
4、銀行啟動債務(wù)追償程序。
(二)當(dāng)“企業(yè)互助擔(dān)保金”不足以代償銀行貸款時，按照以下程序使用“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”代償：
1、由相關(guān)銀行向市(州)基金管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”代償逾期貸款的報(bào)告》;
2、市(州)基金管理機(jī)構(gòu)在10個工作日內(nèi)進(jìn)行審核并向基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組和市(州)政府報(bào)告相關(guān)情況，由市(州)政府向省基金管理機(jī)構(gòu)提交《關(guān)于使用“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”代償逾期貸款的報(bào)告》并附相關(guān)資料;
3、省基金管理機(jī)構(gòu)收到市(州)政府報(bào)告后，在10個工作日內(nèi)進(jìn)行如下審查：(1)審查貸款逾期企業(yè)情況;(2)審查是否符合貸款程序;(3)審查相關(guān)銀行是否與省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組簽約;(4)審查“企業(yè)互助擔(dān)保金”代償情況;(5)審查市(州)“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”能否足額代償。審查結(jié)束向省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組和省政府匯報(bào)同意后，向申請市(州)政府下發(fā)批復(fù)并向省級“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”專戶和托管銀行下達(dá)《省級“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”劃撥通知書》;
4、對符合使用“政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”條件的，按照政府與銀行5：5的比例分擔(dān)。其中政府分擔(dān)部分，按照省、市(州)政府1：0.5的比例執(zhí)行。
第十九條 基金專戶、托管銀行應(yīng)嚴(yán)格按照同級基金管理機(jī)構(gòu)的書面劃款指令及時劃撥基金，并按照每季、半年、年度向省、市(州)基金管理、監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別報(bào)送專戶和托管資金管理及貸款發(fā)放進(jìn)展情況。當(dāng)發(fā)現(xiàn)資金出現(xiàn)異常流動時，應(yīng)及時向同級基金管理、監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十條 基金專戶、托管銀行隨時接受基金管理、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審計(jì)和監(jiān)督。
第五章 檢查考核與激勵約束
第二十一條 省基金管理機(jī)構(gòu)和各市(州)政府每年要對簽約銀行小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款落實(shí)情況進(jìn)行檢查、評比、考核。省基金管理機(jī)構(gòu)每季度對各市(州)和各簽約銀行貸款發(fā)放情況進(jìn)行通報(bào)。對小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款工作成績突出的金融機(jī)構(gòu)，省、市(州)將繼續(xù)合作，并優(yōu)先推薦為“省長金融獎”表彰對象。對達(dá)不到《基金管理辦法》和合作協(xié)議確定貸款授信額度的實(shí)行淘汰退出。
第二十二條 各簽約銀行、保險(xiǎn)公司要對工作人員加強(qiáng)教育，不斷提高服務(wù)質(zhì)量和辦事效率，及時聽取貸款企業(yè)意見建議。對工作消極、隨意抬高貸款、保險(xiǎn)申請門檻、強(qiáng)行要求申請貸款企業(yè)進(jìn)行抵押擔(dān)保、無故抽貸斷貸的簽約銀行和保險(xiǎn)公司，要在全省進(jìn)行通報(bào)，終止業(yè)務(wù)合作，并建議追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
第二十三條 盡職免責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)規(guī)定，銀行、保險(xiǎn)公司工作人員在小微企業(yè)互助擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)辦理中，如果已經(jīng)盡到了應(yīng)盡職責(zé)，貸款出現(xiàn)逾期則不應(yīng)追究其責(zé)任。
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