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全指導(dǎo)家庭小本創(chuàng)業(yè)
吳先生今年三十出頭，大學(xué)畢業(yè)時(shí)就立志“自己給自己打工”，幾年下來，創(chuàng)業(yè)之路越走越寬。現(xiàn)在自己經(jīng)營(yíng)著一家小公司，年工資約17萬元，獎(jiǎng)金15萬元，年末分紅10萬元左右。
妻子小張是一名普通職員，月工資5000元，年獎(jiǎng)金3萬元。
兩人有一套二環(huán)內(nèi)商品房，市價(jià)70萬元；活期流動(dòng)資金20萬元；一輛中檔轎車。每月固定開支項(xiàng)目為物業(yè)管理、伙食開支、服裝支出、交通費(fèi)等，約4000元左右。另外，每年給雙方父母養(yǎng)老金2萬元，旅游支出15000元，商業(yè)保險(xiǎn)支出2萬元。
夫妻倆計(jì)劃在2006年底之前要寶寶，在明年或后年將張女士父母接來北京同祝屆時(shí)張女士將辭職，與父母一起經(jīng)營(yíng)一家高檔冰淇淋店。
雖然目前的生活質(zhì)量還不錯(cuò)，但吳先生知道要實(shí)現(xiàn)這些家庭計(jì)劃，還需要不少的資金。吳先生有嘗試炒股的想法，不知是否可行？現(xiàn)有的流動(dòng)資金應(yīng)如何分配？還適合去做哪些其他投資？
資產(chǎn)分析
吳先生年收入50多萬元，支出10萬元左右，節(jié)余為40多萬元，另有銀行活期存款20萬元。由此可以看出，除了經(jīng)營(yíng)公司外，吳先生目前沒有進(jìn)行任何投資項(xiàng)目。明年吳太太打算自己創(chuàng)業(yè)，40萬元的年收入節(jié)余可以作為啟動(dòng)資金，20萬元的活期存款除了一部分留做應(yīng)急備用金外，其他部分可嘗試投資股市或購(gòu)買股票型基金。
理財(cái)建議
可將部分流動(dòng)資金投資股市
股市經(jīng)過長(zhǎng)期以來的蟄伏，在連創(chuàng)新低之后，迎來了新一輪的上漲。目前大盤剛剛啟動(dòng)，吳先生可以將20萬元的存款拿出一半投資G股，這將為其帶來不小的收益。
購(gòu)買理由有三，一是G板公司與上市公司總體相比，規(guī)模大、業(yè)績(jī)好。股改的40多家上市公司的每股收益大多高于股市的平均收益率。二是由于對(duì)價(jià)的支付，各家參與股改的公司估值水平下降，8月3日平均市盈率為14.19倍。第二批試點(diǎn)公司在股改方案逐步公布復(fù)牌后走勢(shì)多數(shù)也強(qiáng)于大盤，平均市盈率為15.75倍，和市場(chǎng)平均接近。假設(shè)方案全部通過、全部實(shí)施、股價(jià)自動(dòng)除權(quán)，則平均市盈率將下降到12.77倍左右，將低于市場(chǎng)平均市盈率，投資價(jià)值凸現(xiàn)。
三是基金、QFII和保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)投資者大幅增持G板公司，由于股權(quán)分置改革降低了個(gè)股估值水平，提高了投資價(jià)值，試點(diǎn)G板吸引了大量機(jī)構(gòu)投資者增持，根據(jù)對(duì)已經(jīng)通過方案的第二批16家公司的統(tǒng)計(jì)，前10大流通股股東集中度占流通股比例在1季度末之后多數(shù)都大幅增加，說明機(jī)構(gòu)投資者比較看好G板公司后市。如果吳先生不愿冒險(xiǎn)，也可購(gòu)買股票型基金“坐收漁利”。
綜上所述，目前是進(jìn)入股市的好時(shí)機(jī)，需要注意的是，G股只是短期內(nèi)的熱點(diǎn)，因此只可短線參與，不適合做長(zhǎng)期投資。
40萬元投資冰淇淋店，市場(chǎng)定位、店面選址是關(guān)鍵目前在北京開一家中高檔冰淇淋店大約需要40萬元左右的資金，吳先生家一年的收入節(jié)余剛好可以投入這一項(xiàng)目。在北京開冰淇淋店是有一定市場(chǎng)的，只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，種類豐富，價(jià)格合理，應(yīng)該會(huì)有不錯(cuò)的收益。但在開店的過程中還有幾點(diǎn)需要注意。
目前個(gè)人開店無非有兩種方式，一種完全是個(gè)人創(chuàng)業(yè)，另一種是加盟特許經(jīng)營(yíng)店。前者操作起來比較困難，但可以根據(jù)愛好把小店經(jīng)營(yíng)出自己的特色。而加盟特許經(jīng)營(yíng)店則可以在創(chuàng)業(yè)初期比較省時(shí)、省力，而且可以利用現(xiàn)有的品牌，無須自己費(fèi)力宣傳。就吳太太的情況來說，后者不失為一種“討巧”的選擇。根據(jù)冰淇淋店檔次的不同，選址也應(yīng)有所不同。高檔店的裝修品位要求很高，面積在60平米至80平米。最好選擇在高檔寫字樓區(qū)、文化街、步行街或美食街等位置。中檔店則選擇靠近超市、社區(qū)、市嘗學(xué)校為宜。
市場(chǎng)定位上，高檔店的顧客以青年白領(lǐng)女性為主，中檔店主要吸引年輕女孩子和兒童。另外，裝修風(fēng)格、價(jià)格、口味也是市場(chǎng)定位的一部分。產(chǎn)品種類的豐富與否對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來說有著重要的影響，產(chǎn)品種類越豐富就會(huì)招攬?jiān)蕉嗟念櫩汀?jù)說在委內(nèi)瑞拉有一家享譽(yù)世界的冰淇淋店，就是以口味豐富而著稱，這家店現(xiàn)在擁有兩項(xiàng)吉尼斯世界紀(jì)錄，目前可為顧客提供八百多種口味的冰淇淋，是世界上種類最豐富的冰淇淋店。
因?yàn)楸苛苓@種食品具有很強(qiáng)的季節(jié)性，冬天的銷售會(huì)受很大的影響，因此在銷售冰淇淋的同時(shí)還應(yīng)開發(fā)其他的銷售品種，如休閑食品、果飲系列、咖啡系列、西點(diǎn)系列等。
保險(xiǎn)應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，可增至5萬元
吳先生目前每年支出2萬元作為保險(xiǎn)費(fèi)用，由于2006年吳太太打算辭職自己創(chuàng)業(yè)，因此全家的收入來源就都要靠吳先生一個(gè)人，建議將保險(xiǎn)重心轉(zhuǎn)移至吳先生身上，為其增加重大疾病險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、住院險(xiǎn)等的投入。吳太太打算辭職，應(yīng)增加養(yǎng)老保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)的投入，另外將要誕生的下一代也要有相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，這樣家庭年保險(xiǎn)費(fèi)可增加至5萬元左右。
調(diào)整支出結(jié)構(gòu)，保證資金流動(dòng)性
由于明年吳太太打算辭職，自己開一家冰淇淋店，同時(shí)還要將父母接到北京來，這樣首先會(huì)增加贍養(yǎng)老人的費(fèi)用，也會(huì)造成住房的擁擠，如果為老人租房，則每月需要增加房屋租金一項(xiàng)。如果打算再買一套房，則需要拿出至少一年的收入節(jié)余，約30萬元至40萬元。
另外，如果吳太太真的想創(chuàng)業(yè)，那么就必須將生小孩的計(jì)劃至少先推后一年，二者只能選其一。由于老人發(fā)病幾率較大，因此備用金也應(yīng)增加，可將現(xiàn)有的10萬元活期存款轉(zhuǎn)成通知存款或貨幣市場(chǎng)基金，這樣既保證了資金的贏利性也保證了流動(dòng)性。
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