專訪宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧
導(dǎo)語：作為新金融業(yè)態(tài)的代表，宜信公司自始至終都把為中國創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)群體服務(wù)作為自己的使命之一。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪時(shí)表示，宜信自身的DNA就和“雙創(chuàng)”直接相關(guān)，而宜信也正在通過旗下宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、高成長企業(yè)債以及翼啟云服等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊來支持中國創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展�！皯�(yīng)該說，宜信不論是過去、現(xiàn)在還是未來的戰(zhàn)略都將與創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)有直接關(guān)系�！碧茖幷f。
私募投資母基金連接“新舊”動(dòng)能
“在我看來，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)大致可分為兩類：一類是一小部分‘明日之星’企業(yè)，比如下一個(gè)谷歌這樣的企業(yè)；另一類是其他一些快樂的中小微企業(yè)，它們有自身安身立命和發(fā)展的本領(lǐng)，也在為社會(huì)提供相應(yīng)的服務(wù)，但是他們可能無法成為下一個(gè)谷歌�！碧茖幷f，這兩類不同的企業(yè)所需要的金融服務(wù)是不同的，而宜信也通過其自身不同的業(yè)務(wù)板塊來為這兩類企業(yè)提供不同的金融服務(wù)。
在唐寧看來，“明日之星”企業(yè)的成長需要大量的資金作為有效推動(dòng)力，股權(quán)融資是最直接有效的融資手段，同時(shí)，這些企業(yè)還需要一些戰(zhàn)略規(guī)劃、人才選擇、運(yùn)營推廣等增值服務(wù)。為此，宜信財(cái)富通過宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、宜天使（股權(quán)眾籌平臺(tái)）等板塊直接或間接為這些初創(chuàng)企業(yè)提供成長壯大所需的資金扶持與一系列投后增值服務(wù)。
“一些在傳統(tǒng)行業(yè)有一定成就的企業(yè)家往往在面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)會(huì)很迷茫，過去的商業(yè)模式可能已經(jīng)無法維系，但是如果將資金直接投入到新的商業(yè)模式中去，又面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。而宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金實(shí)際上就在創(chuàng)新和傳統(tǒng)兩種經(jīng)濟(jì)模式之間架起了一座橋梁：在母基金模式下，高凈值或超高凈值客戶通過傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式創(chuàng)造的財(cái)富，能夠匯集起來投給優(yōu)秀的創(chuàng)投基金，創(chuàng)投基金再投入到優(yōu)秀的創(chuàng)新企業(yè)中。這相當(dāng)于用舊經(jīng)濟(jì)的成果來支持新經(jīng)濟(jì)動(dòng)能，同時(shí)又為個(gè)人投資者有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)，非常有價(jià)值。”唐寧說。
梳理宜信財(cái)富的產(chǎn)品類別，宜信財(cái)富作為國內(nèi)最早介入市場化母基金研究和實(shí)踐的機(jī)構(gòu)投資者之一，已經(jīng)形成了宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、宜信財(cái)富資本市場投資母基金、宜信財(cái)富房地產(chǎn)投資母基金等多款產(chǎn)品系列。
據(jù)悉，宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金團(tuán)隊(duì)成員多來自國內(nèi)外大型知名投資機(jī)構(gòu)，如凱雷、摩根士丹利、高盛、瑞士信貸、Grosvenor Capital Management、麥格理資本投資銀行部、IFC風(fēng)險(xiǎn)投資基金、C—III Capital、Greenfield Partners等，擁有高度專業(yè)化的行業(yè)背景、長期直接股權(quán)投資經(jīng)驗(yàn)，熟知全球頂級投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作規(guī)律和投資價(jià)值。母基金的投資團(tuán)隊(duì)能夠幫助投資者進(jìn)行專業(yè)、有效的盡職調(diào)查，判斷投資機(jī)會(huì)，把握投資質(zhì)量，并以行業(yè)分散、階段分散、地域分散和多管理人的“四分散”方式將資金加以科學(xué)配置。在幫助投資者實(shí)現(xiàn)中長期價(jià)值投資的同時(shí)，有效調(diào)動(dòng)了社會(huì)閑置資金流通，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金。除此之外，宜信還成立了新金融產(chǎn)業(yè)投資基金，更多地聚焦于金融科技領(lǐng)域，將宜信在金融、技術(shù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新與積累，輸出給更多的金融科技企業(yè)，為“雙創(chuàng)”構(gòu)建更持續(xù)有力的金融驅(qū)動(dòng)引擎。
眾籌、企業(yè)債為“雙創(chuàng)”提供武器
除了私募股權(quán)投資母基金之外，宜信財(cái)富還通過宜天使（股權(quán)眾籌平臺(tái)）和高成長企業(yè)債（滿足高成長初創(chuàng)企業(yè)融資需求）兩個(gè)業(yè)務(wù)板塊為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金“武器”。
在2015年的演講中，唐寧就曾數(shù)次提及股權(quán)眾籌，而在2016年2月的美國舊金山，唐寧也直接宣稱“未來十年都持續(xù)看好眾籌行業(yè)”，并認(rèn)為“眾籌作為股權(quán)投資的類別，宜信在這方面的能力是非常強(qiáng)的”。2017年初，宜信旗下互聯(lián)網(wǎng)非公開股權(quán)融資平臺(tái)AngelEase宜天使2。0版本正式推出，其目的正是“幫助天使項(xiàng)目對接天使投資人”
“我們希望讓中國的天使投資人感受到做天使投資這件事特別爽，包括幫他們找到越來越多的好投資機(jī)會(huì)，幫他們更好的管理自己的投資項(xiàng)目等等�！碧茖幷f。
據(jù)悉，通過嚴(yán)格合規(guī)風(fēng)控審查和內(nèi)部投決機(jī)制，宜天使精選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目上線，為天使投資人帶來專業(yè)的投資信息服務(wù)，并利用平臺(tái)資源支持項(xiàng)目提高成功機(jī)率，以期提高投資者收益。募集完成后，宜天使將提供包括有限合伙企業(yè)工商變更、入資項(xiàng)目方持續(xù)的信息披露等后續(xù)增值服務(wù)，項(xiàng)目退出時(shí)還會(huì)協(xié)助投資人制定并優(yōu)化退出路徑，并提供歷史年報(bào)查詢等服務(wù)。
同時(shí)，AngelEase宜天使平臺(tái)會(huì)為初創(chuàng)企業(yè)提供多渠道營銷推廣：項(xiàng)目路演宣傳、品牌推廣、宜信財(cái)富高凈值客戶群推廣人才招募、重點(diǎn)合作客戶推薦、法律、財(cái)務(wù)顧問咨詢等增值服務(wù)。
在宜天使平臺(tái)之外，宜信財(cái)富還推出高成長企業(yè)債，運(yùn)用“股債聯(lián)動(dòng)”的方式，來支持和滿足創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長中的資金需求。
“有的企業(yè)在拿到投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資資金之后，實(shí)際上還需要一些長期資金，但是他們又感覺股權(quán)融資不是太靈活或者說價(jià)格不合適，這時(shí)候債務(wù)融資對他們而言可能更加合適�！碧茖幷f。
“翼啟云服”專注中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資
在唐寧看來，并非只有做大才叫創(chuàng)業(yè)成功，在一些“大花”之外，還開滿了各色“小花”，這才一同組合起一個(gè)春天的生態(tài)，一個(gè)健康的經(jīng)濟(jì)體。唐寧把自己青睞的那些“小花”，稱為“千千萬萬快樂的小微企業(yè)”。而宜信也通過普惠金融衍生的各種金融模式等來支持這部分小微企業(yè)。
“在法國、在日本有很多極具匠人精神的小微企業(yè)，幾十年上百年只為做最好的巧克力、最好的壽司、最好的米飯，這種生存狀態(tài)其實(shí)正是未來中國很多小微企業(yè)所應(yīng)追求的目標(biāo)，但在中國，小微企業(yè)平均生存周期只有兩三年。”唐寧說，他希望，通過大家共同的努力，能在未來讓小微企業(yè)“活得更長一些”。
以“翼啟云服”為例，作為宜信普惠理念在企業(yè)級的延伸，以供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈中快速成長的中小微企業(yè)為中心，搭建便捷、安全、穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控的開放式供應(yīng)鏈融資服務(wù)平臺(tái)，真正讓宜信普惠服務(wù)形成更完美的閉環(huán)。 按照宜信公司的規(guī)劃，“翼啟云服”計(jì)劃在三年內(nèi)為超過兩萬家中小微企業(yè)籌集資金200億元。
唐寧說：“中小微企業(yè)最典型的問題就是融資難。過去的解決方案往往伴隨著抵押、考察、研究、審核等一系列繁雜過程，隨著時(shí)間流逝也貽誤了商機(jī)。但通過金融科技的手段，企業(yè)可以實(shí)時(shí)提交運(yùn)營、管理數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析、評估，從而大幅提高借款效率，使企業(yè)更好地把握商機(jī)�！�
唐寧還表示，宜信推出翼啟云服云平臺(tái)，就是希望能夠幫助企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，在企業(yè)需要錢的時(shí)候，可以通過對企業(yè)交易數(shù)據(jù)的梳理，助力企業(yè)獲得信用借款；而在企業(yè)資金充裕的時(shí)候，還可以幫助其完成現(xiàn)金管理，比如企業(yè)理財(cái)和購買相應(yīng)的企業(yè)保險(xiǎn)。
記者從宜信公司了解到，“翼啟云服”旗下有幾大業(yè)務(wù)條線，比如以核心企業(yè)為中心、為上下游鏈屬企業(yè)提供線上融資服務(wù)，服務(wù)于中國全產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融—翼啟融”；專注于中國商超產(chǎn)業(yè)布局的金融服務(wù)產(chǎn)品，將為中國商超產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)十萬中小微供應(yīng)商企業(yè)提供線上融資服務(wù)的“產(chǎn)業(yè)鏈金融—商超貸”；與國內(nèi)主流銀行無縫對接，為廣大企業(yè)客戶提供簡便安全的跨銀行資金流動(dòng)性管理平臺(tái)的“現(xiàn)金羅盤”等。唐寧介紹說，“翼啟云服”的一個(gè)重要合作伙伴就是每日生鮮。他表示，“翼啟云服”為每日優(yōu)鮮構(gòu)建生鮮電商供應(yīng)鏈新生態(tài)提供了強(qiáng)有力的金融服務(wù)支持，上游供貨商因此得到更靈活、快捷的資金回轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)生鮮電商行業(yè)的“畸形”鏈條才得以破解，由此達(dá)到平臺(tái)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
創(chuàng)新模式促金融服務(wù)下沉
在唐寧看來，中國的中小微企業(yè)的融資需求是多樣的，而宜信也一直在不斷嘗試為中小微企業(yè)甚至有資金需求的`個(gè)人提供“貼身的、貼心的和合口”的金融服務(wù)。
在此驅(qū)動(dòng)下，宜信不斷通過模式創(chuàng)新將金融服務(wù)下沉，切實(shí)將其融入不同場景以滿足多樣化普惠金融需求。
宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)一直處于領(lǐng)先地位，而且為不少身處的城鄉(xiāng)的小微企業(yè)主提供了資金。數(shù)據(jù)顯示，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)中，涉農(nóng)融資租賃客戶遍及全國196個(gè)縣市。另外，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)涉及農(nóng)機(jī)設(shè)備約14大類180種，可滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。宜信還首創(chuàng)“活體”租賃項(xiàng)目，更將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶對購牛資金的剛性需求。
為了加強(qiáng)小微企業(yè)自身能力建設(shè)，宜信還推出了宜信V課。唐寧說，在美國，一個(gè)創(chuàng)業(yè)者如果有創(chuàng)業(yè)之心，但他不懂怎么創(chuàng)業(yè)，就可以參加美國中小微企業(yè)局舉辦的為期一年的培訓(xùn)，所謂“先培訓(xùn)再創(chuàng)業(yè)”，但是中國的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)相對較弱，很多創(chuàng)業(yè)者都是“直接殺進(jìn)去”創(chuàng)業(yè)。
而宜信V課正是通過趣味性的課程內(nèi)容、系統(tǒng)化的知識(shí)體系、碎片化的學(xué)習(xí)形式，為有創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)富夢想的人群提供陪伴式學(xué)習(xí)體驗(yàn)服務(wù)，打造屬于創(chuàng)業(yè)者的學(xué)習(xí)分享互動(dòng)平臺(tái)�！斑@是一個(gè)培訓(xùn)的方式，采取短視頻的方式，一般三到五分鐘就講解一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，很多創(chuàng)業(yè)者大概上個(gè)洗手間的時(shí)間或是吃飯的時(shí)間看幾眼，就能夠?qū)W到東西。”唐寧說。
談及在普惠金融領(lǐng)域和銀行等金融機(jī)構(gòu)的競爭問題，唐寧表示，小微企業(yè)的市場是非常巨大的，過往的服務(wù)覆蓋是非常不充分的，這個(gè)市場的機(jī)會(huì)很多，有越來越多的機(jī)構(gòu)想?yún)⑴c是好事�！案鱾�(gè)機(jī)構(gòu)各自有各自的稟賦，各自做好各自的工作，最終這個(gè)市場將形成百花齊放的格局�！彼f。
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