金融基礎(chǔ)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守常識大全

　　銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶穩(wěn)私、公平競爭。

　　誠實信用：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，屬守誠實信用的原則。

　　守法合規(guī)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

　　專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　勤勉盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　保護(hù)商業(yè)秘密與客戶穩(wěn)私：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和穩(wěn)私。

　　公平競爭：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　崗位職責(zé)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�。

　　(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　信息保密：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　利益沖突：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　內(nèi)幕交易：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　了解客戶：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

　　反洗錢：

　　禮貌服務(wù)

　　公平對待：

　　風(fēng)險提示

　　信息披露

　　授信盡職

　　協(xié)助執(zhí)行(禮物收送應(yīng)遵循的原則：)

　　(娛樂及便利應(yīng)遵循的原則：)

　　客戶投訴(遵循的原則：)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與同事

　　尊重同事

　　尊重同事的個人隱私

　　尊重同事的工作方式和工作成果

　　團(tuán)結(jié)合作

　　互相監(jiān)督

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)

　　忠于職守

　　爭議處理

　　離職交接

　　兼職

　　愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

　　費用報銷

　　電子設(shè)備使用

　　媒體采訪

　　舉報違法行為

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員

　　互相尊重

　　交流合作

　　同業(yè)競爭

　　商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者

　　接受監(jiān)督

　　配合現(xiàn)場檢查

　　配合非現(xiàn)場監(jiān)管

　　禁止賄賂及不當(dāng)便利

　　懲戒措施

　　省聯(lián)社頒布執(zhí)行的部分規(guī)章制度

　　一、財務(wù)管理暫行辦法

　　信用社財務(wù)管理實行主任負(fù)責(zé)制，接受社員的民主管理和監(jiān)督;

　　信用社貸款應(yīng)當(dāng)按照國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，堅持效益性、安全性、流動性的經(jīng)營原則，嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策，按期收回貸款的本息，并接受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門的監(jiān)管;

　　信用社發(fā)放貸款的本金按實際發(fā)生額計價入賬，并按國家規(guī)定的適用利率按季結(jié)息;

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