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個人理財小知識
每個人都要學(xué)會理財，那么你們想知道一些關(guān)于個人理財小知識嗎?下面小編整理了一些關(guān)于個人理財小知識，供大家參考，希望對你們有幫助。
個人理財小知識
1、什么是p2p理財?
p2p原理是個人與個人的借貸關(guān)系，平臺本身只是一個信息中介，不接觸任何資金交流，對借貸方進行資金信息的對接。
2、p2p收益為多少?
目前市場上來看，p2p平臺的理財產(chǎn)品年化收益率大概在8%-18%之間，太高了平臺安全度不高，太低了又失去了p2p理財?shù)囊饬x，并且國家《規(guī)定》的出臺，理財產(chǎn)品年化收益率達(dá)到36%以上的部分，國家是不給予保護的、24%-36%之間的年化收益率，如果發(fā)生風(fēng)險國家沒有明確規(guī)定資金的歸屬。所以投資者要根據(jù)國家的政策來選擇平臺以及產(chǎn)品收益率。
3、如何選擇可靠的平臺?
這個問題是最重要的問題，也是最讓投資者摸不著頭腦的問題，由于今年我國p2p問題平臺的`爆發(fā)，所以可靠的平臺實在是太難分辨，但是大方面的來說通常需要看平臺的規(guī)模、注冊資金、定位、風(fēng)控能力等，如果選擇理財產(chǎn)品的話還需要看清的是借款人的披露信息，抵押物等，所以如果要選擇p2p投資，那么就花一些時間和精力多觀察一下平臺的動向以及平臺的數(shù)據(jù)資料。
4、p2p理財有幾款還款方式?
第一種是還本付息，即在借款周期開始，出借本金，周期結(jié)束時，回收本金和利息。第二種是先息后本，按月還息，到期付本。第三種是等額本息還款周期內(nèi)，每一次還款都包含本金和利息，并且每一歸還的額度是相同的，只不過利息與本金的占比是本金越來越多，利息越來越少。第四種是等額本金，和等額本息差不多，不同于等額本息的是，還款額度不同，成逐月遞減，前期還款額度較大，越往后越小。
5、選擇幾種投資好還是分散投資好?
投資者可以收集幾個不錯的平臺，然后將自己的資金分散投資，和其他的投資平臺一樣，雞蛋不要放在一個籃子里的投資方式。
6、入門試水者，投多少合適?
P2P平臺最大的特點就是，門檻兒低，收益高，回報快，所以作為初試水者，最低50塊錢就可起投，投資者可以根據(jù)自己的月收入或者資金充裕度來選擇平臺投資。這個并沒有硬性要求。
7、怎樣規(guī)避風(fēng)險?
P2p理財是件浪費精力的事情，需要經(jīng)過長時間的觀察與研究，規(guī)避風(fēng)險最簡單的四招：1.嚴(yán)防信息造假2：警惕自融平臺以及資金池平臺3：防止假標(biāo)、遠(yuǎn)離秒標(biāo)4：切莫追求高收益
8、p2p投資中都有哪些收費?
1、賬戶充值手續(xù)費2、提現(xiàn)手續(xù)費3、體現(xiàn)贖回手續(xù)費4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)費。每個平臺的收費標(biāo)準(zhǔn)也不同，這些最好在投資前都問清了在投資。
9、p2p理財流動性好嗎?
P2p理財投資，一旦投資成功，資金便不肯拿回，但是有很多平臺都可以轉(zhuǎn)讓，有很多短期理財?shù)漠a(chǎn)品其實也是流動性好，投資最好不要把自己大部分的資金投進來，以便造成急用錢沒法拿的現(xiàn)象。
10、如何對平臺進行現(xiàn)場觀察?
投資者在投資之前最好去平臺公司現(xiàn)場走一圈，“眼見為實”起碼可以看看這個公司是否真實的存在，其次，可以看看公司的規(guī)模，員工素質(zhì)，團隊管理，精神面貌等。可以更加直觀的看到，好的公司是會整體表現(xiàn)出來的。
最后需要警惕的一句話就是，投資者要理性理財，理財資金以家庭收入的三分之一為宜，也切莫一味的追求高收益而不顧風(fēng)險的發(fā)生。
投標(biāo)前需要注意哪些事項?
(1)投標(biāo)前認(rèn)真閱讀該筆借款的詳細(xì)信息，以確定您所要投的標(biāo)符合您的風(fēng)險承受能力和所要求的投資回報率。
(2)投標(biāo)前請核實自己將要理財?shù)慕痤~，確認(rèn)無誤后再進行操作。
如何分散投標(biāo)?
(1)盡量進行分散投資，按雞蛋不放在一個籃子里的原理。例如您可以把1萬借給20個借款人。
(2)在投標(biāo)時注意了解對應(yīng)標(biāo)的保障范圍及債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則。
投標(biāo)后是否可以取消?
您在投標(biāo)后不允許取消，但可以轉(zhuǎn)讓。若此標(biāo)滿標(biāo)后，您的資金將轉(zhuǎn)入該標(biāo)借款人賬戶。若此標(biāo)流標(biāo)，則您賬戶上的凍結(jié)金額自動轉(zhuǎn)為用戶可用金額。
個人理財要注意什么
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。所以個人在投資理財時要明白收益率的類型后再決定投資。
2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。不同的投資方向風(fēng)險不同，要明白自己的'風(fēng)險承受能力才能確定你的投資方向。
3、流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和抵押貸款利息。所以個人理財時如果你的資產(chǎn)較為豐厚且不急需可以投資流動性較長的理財產(chǎn)品，反之便是流動性較弱的理財產(chǎn)品。
4、風(fēng)險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。風(fēng)險承受能力因人而異，不同風(fēng)險的收益率也不同，所以要綜合考慮多方因素才進行投資理財。
5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。以便及時調(diào)整投資策略，保證收益的最大化。
金融知識普及
一、個人征信與個人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系
個人征信報告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時還款的能力，是否會誠信的按時還款的一個重要考證。因此良好的個人征信報告是順利申請個人貸款的基礎(chǔ)，是非常重要的資料，里面的信息決定著申請人的'貸款是否會被審批通過、利率是否會上調(diào)，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，越來越多的公民選擇通過個人貸款的方式來辦理出國留學(xué)、旅游、購置動產(chǎn)及不動產(chǎn)，而且隨著大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新的草根創(chuàng)業(yè)潮的興起，也必將使更多的普羅大眾個人貸款業(yè)務(wù)。因此未來個人征信必將切實影響到每個公民的工作、生活的方方面面!
二、什么是個人征信報告
個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的`文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟金融交易。
個人征信報告包括基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息和查詢信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和職業(yè)信息。公共信息包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息和行政執(zhí)法信息等。查詢信息包含過去2年內(nèi)，誰、什么時間、因什么原因查詢過您的信用報告。
三、如何查詢個人征信報告?
1.消費者可以向征信中心、征信分中心以及當(dāng)?shù)氐腵人民銀行分支行征信管理部門等查詢機構(gòu)提出查詢本人信用報告的書面申請。只需填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，同時提供有效身份證件供查驗，并留身份證件復(fù)印件備查。
2.銀行查詢。凡持有試點省(市、自治區(qū))身份證的個人，均可登陸人民銀行或銀行網(wǎng)點、銀行APP查詢本人信用報告。
四、不良征信的種類
1.惡意逾期。
造成逾期的行為有很多，比如個人不了解銀行還款日的規(guī)定或銀行工作人員沒有明確告知還款日，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時銀行沒有告知個人等原?因造成個人沒有按合同約定及時還款。又或者是大學(xué)期間申請助學(xué)貸款，畢業(yè)后沒有按時還貸�；蛘呤窃谑褂眯庞每ㄟ^程中，沒有及時還款等等。
2.為他人擔(dān)保巨額債務(wù)。
在替他人擔(dān)保時一定要謹(jǐn)慎，要根據(jù)自己的能力而定，千萬不能超過自己的.能力，更不能以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押，且最好在合同中寫明為“一般保證擔(dān)保”。否則，可能會為自己帶來巨額債務(wù)。
3.個人已有負(fù)債(負(fù)債占收入的比例達(dá)70%)。
一般來說，一個家庭的總收入至少達(dá)到還款額的兩倍，銀行才能同意放款。由此可見，借款人在貸款前一定要根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評估自己能獲批的大概額度。不過，需要特別說明的是，各家銀行對收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，借款人還需進行詳細(xì)咨詢才行。
4.征信多次被查詢記錄(近期信用報告因申請貸款被查詢3、4次及以上)。
如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，(還是機構(gòu)類查詢)但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。
5.配偶的信用糟糕。
個人申請購房貸款時，銀行除了對貸款申請者的資料以及信用進行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導(dǎo)致另一方申請個人房貸失敗。
五、對信用報告有異議，如何處理?
個人可通過所在地人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心、異議信息相關(guān)的金融機構(gòu)提出書面異議申請。征信服務(wù)中心或金融機構(gòu)在接到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
六、對異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?
對異議處理結(jié)果不滿意，可以采取以下措施。第一、本人聲明：向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”(詳詢400-810-8866);第二、行政投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費者權(quán)益保護部門投訴;第三、司法訴訟：向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法程序解決訴求。
七、如何保持良好的征信記錄?
1.申請信用卡時需謹(jǐn)慎保護個人信息;
2.持卡人信息變更及時通知發(fā)卡機構(gòu);
3.刷卡消費需選擇可信賴的商戶或網(wǎng)站;
4.不參與違法行為和欺詐交易;
5.經(jīng)常核對信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜用;
6.量入為出，避免因無力償還欠款;
7.長期不使用的卡片要及時銷戶;
8.保持卡片長期良性使用。
八、如使用信用卡出現(xiàn)不良，如何正確應(yīng)對?
1.首先把已逾期的款項盡快還上。
2.避免出現(xiàn)新的`逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄。
3.盡快重新建立個人信用記錄，在兩年之內(nèi)，一直正常使用該卡，連續(xù)兩年按期全額還款，便會被新的信用記錄更替。
九、如何保護個人信息安全?
1.盡可能隱藏自己的真實信息。例如所用用戶名、密碼等盡可能跟自己個人沒有關(guān)系，讓他人不易猜到。
2.各處密碼盡可能各不相同，防止受撞庫所害。要做到這點有難度，專家建議的做法是設(shè)定一套統(tǒng)一規(guī)則，然后在各網(wǎng)站稍加區(qū)分。
3.永遠(yuǎn)不要點擊不可信的網(wǎng)址鏈接。很多短信詐騙都是因為機主點擊網(wǎng)址后手機中毒所致。
4.不要掃描無法確認(rèn)安全性的.二維碼。
5.公共場所，不可信的免費Wi-Fi千萬別聯(lián)。
6.不要通過不可信的渠道下載手機應(yīng)用。
7.關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)新聞，看到有網(wǎng)站發(fā)生信息泄露，及時修改自己的密碼;
8.把自己的經(jīng)驗和知識告訴家里的老人和孩子。
牢記“四要”，“四不要”
“四要”包括：
1.保管好身份證件、復(fù)印件注明用途;
2.保管好信用報告;
3.記住查詢網(wǎng)址防假冒
4.牢記您網(wǎng)上查信用報告的登錄名、密碼。
“四不要”包括：
1.把身份證借給別人;
2.亂扔信用報告;
3.把信用報告提供給其他機構(gòu);
4.在公共網(wǎng)絡(luò)查詢、保存信用報告。
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