國際銀行的監(jiān)管責(zé)任及合作方式論文

　　摘要：隨著世界經(jīng)濟一體化以及金融自由快速的發(fā)展，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營已經(jīng)開始松動，伴隨混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，銀行業(yè)開始涉足保險、證券領(lǐng)域，如何構(gòu)建健全的銀行監(jiān)管制度，完善銀行行業(yè)的監(jiān)管，已成為金融界普遍關(guān)注問題�？鐕�銀行之母國與東道國之間系列問題，制約了國際間的監(jiān)管合作，已經(jīng)無法滿足跨國銀行有效監(jiān)管的諸多要求。因而有效地補充監(jiān)管的合作主體，調(diào)整監(jiān)管的合作方式，重新劃分主體間的權(quán)利義務(wù)途徑，同時完善新型監(jiān)管模式的制度構(gòu)建，從而確保跨國銀行的全面的有效監(jiān)管。

　　關(guān)鍵詞：跨國銀行；國際監(jiān)管；巴塞爾國際銀行監(jiān)管

　　一、東道國監(jiān)管責(zé)任

　　東道國對跨國銀行的監(jiān)管實為對外資銀行的監(jiān)管，從東道國的角度來看，所有的跨國銀行均為外資銀行。對跨國銀行監(jiān)管的內(nèi)容除了應(yīng)體現(xiàn)監(jiān)管政策與原則外，還應(yīng)引導(dǎo)其依規(guī)定而經(jīng)營，以便實現(xiàn)引進(jìn)外資，并達(dá)到維護(hù)本國金融業(yè)的穩(wěn)固與健康發(fā)展的目的。

　　（一）市場準(zhǔn)入監(jiān)管

　　監(jiān)管當(dāng)局機構(gòu)已經(jīng)意識到，預(yù)防監(jiān)管具有重要意義，增加了跨國銀行的市場準(zhǔn)入方面的一些條件。雖然國際銀行市場準(zhǔn)入的各國條件差異較大，但對銀行經(jīng)營實力、審慎管理行為和融資水平等方面的重視是相同的。當(dāng)前市場準(zhǔn)入的條件限制已超出對單一機構(gòu)的要求，要求外國銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)遵循符合國際慣例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)同時具備相應(yīng)的監(jiān)管能力，否則將嚴(yán)格控制或禁止該國銀行進(jìn)入本國市場，因而母國是否具有完善的監(jiān)管成為外國銀行市場準(zhǔn)入的重要前提。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管

　　業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管是通過審慎監(jiān)管來控制外資銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險，其次通過保護(hù)性監(jiān)管來預(yù)防可能出現(xiàn)的經(jīng)營危機，保護(hù)本國相關(guān)人員的合法權(quán)益，再者通過限制性監(jiān)管措施來限制跨國銀行在本國市場的份額，保護(hù)本國銀行業(yè)的發(fā)展。

　　二、母國監(jiān)管職責(zé)

　　世界各國在監(jiān)管跨國銀行的同時，還負(fù)責(zé)監(jiān)督本國銀行之海外分支機構(gòu)。因而母國監(jiān)管其一保障了本國銀行的的穩(wěn)健運營，防止國際金融風(fēng)波；其二也為本國銀行海外分支機構(gòu)在國際上的競爭提供了有力的支持。

　　（一）設(shè)立監(jiān)管

　　銀行于海外設(shè)立分支機構(gòu)對東道國的影響很明顯，但本國銀行在海外設(shè)立分支機構(gòu)對母國也有一定影響，其必然導(dǎo)致母國資本的流出，若海外分支機構(gòu)的經(jīng)營失敗必然殃及母國，影響母國經(jīng)濟，筆者認(rèn)為對待銀行設(shè)立海外分支機構(gòu)，應(yīng)經(jīng)過母國的嚴(yán)格審批程序。如最低資本要求、從事國際業(yè)務(wù)的資格與經(jīng)驗、是否適合本國經(jīng)濟發(fā)展需要等等。

　�。ǘ�）業(yè)務(wù)經(jīng)營的監(jiān)管

　　母國沒有直接監(jiān)管銀行海外分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營的權(quán)利，必須通過監(jiān)管總行，從而間接對海外分支監(jiān)管。通過總行定期檢查海外分支機構(gòu)的財務(wù)報告也業(yè)務(wù)報表，控制海外分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍。一般各國考慮到東道國對其均有不同程度的限制，因而母國的監(jiān)管較為寬松。

　　三、國際合作方式

　�。ㄒ唬┙�立跨國銀行監(jiān)管的國際合作組織

　　根據(jù)1974年9月于瑞士巴塞爾召開的發(fā)達(dá)國家中央銀行行長代表會議的精神，于1975年2月設(shè)立了第一個國際性常設(shè)銀行監(jiān)管機構(gòu)，即“國際銀行業(yè)監(jiān)管委員會”，該委員會由美國、英國、法國、德國、意大利等12國的中央銀行行長和監(jiān)管機構(gòu)的代表組成。該機構(gòu)旨在各國不同的法律框架之間建立協(xié)調(diào)，其頒布的文件雖不具備正式的法律效力，但受到各國普遍的關(guān)注，同時該委員會的活動不局限于成員國之間，鼓勵更多的國家與組織參與國際銀行監(jiān)管的合作。目前，該委員會是各國中央銀行在監(jiān)管跨國銀行方面最重要的國際合作組織，標(biāo)志著跨國銀行監(jiān)管的國際合作的開端。

　　在此前后也組建了其他的國際銀行及金融監(jiān)管的組織。如歐共體（歐盟）1972年成立的金融監(jiān)管者組織聯(lián)絡(luò)機構(gòu)，1980年成立的離岸銀行監(jiān)管者機構(gòu)。 除了上述專門性的跨國銀行監(jiān)管機構(gòu)之外，其他一些國際性組織與金融機構(gòu)也在積極探索跨國銀行的監(jiān)管合作。

　�。ǘ�）建立地區(qū)性或雙邊協(xié)調(diào)機制

　　國家間雙邊協(xié)調(diào)的機制，是有效合作監(jiān)管跨國銀行的途徑之一。常用方式有以下兩種：其一雙方通過簽訂備忘錄，約定在監(jiān)管實施中，互相提供便利，加強監(jiān)管中的合作；其二是雙方簽訂協(xié)定，約定金融信息的共享，確�？鐕�銀行的監(jiān)管具有良好的信息。

　�。ㄈ�）加強國際貿(mào)易體系內(nèi)部的合作

　　WTO的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附件明確規(guī)定了市場準(zhǔn)入，國民待遇，透明度，保護(hù)性原則，最惠國待遇，爭議解決等一系列方面，促進(jìn)了跨國銀行監(jiān)管之間的合作，但由于上述文件并非有關(guān)“跨國銀行監(jiān)管”的專門性協(xié)議，在內(nèi)容上并沒有直接規(guī)定相關(guān)的跨國銀行監(jiān)管，只是為了合作在某種程度上提供了相關(guān)的便利與保證，實際操作性較差。

　　四、巴塞爾監(jiān)管模式分析

　　巴塞爾國際銀行監(jiān)管合作模式是母國并表監(jiān)管下的聯(lián)合責(zé)任。換言之，對外資銀行的監(jiān)管責(zé)任應(yīng)從兩方面理解，母國監(jiān)管機構(gòu)對銀行集團(tuán)整體經(jīng)營安全和穩(wěn)健性的責(zé)任和東道國監(jiān)管機構(gòu)對其境內(nèi)的該銀行集團(tuán)的分支機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。經(jīng)近十年的考驗，該模式歷經(jīng)多次修改與完善，但仍有缺陷存在。

　�。ㄒ唬┌腿麪枃�際銀行監(jiān)管合作模式的條件性

　　目前的模式有效運作，首先是以母國監(jiān)管當(dāng)局能夠獲得相關(guān)海外分支銀行的經(jīng)營信息為前提的，其次東道國監(jiān)管當(dāng)局對其境內(nèi)分支機構(gòu)適當(dāng)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)。此外還需注意到，母國監(jiān)管的機構(gòu)是否具有能力獲得分支機構(gòu)的經(jīng)營信息，取決于以下的因素，資源，制度，主動性，東道國的合作。巴塞爾模式總體上比較較注重制度安排與監(jiān)管當(dāng)局的合作，對于資源和主動性兩個因素稍有忽略。

　　資金、監(jiān)管人員以及技術(shù)資源上的匱乏，尤其是嚴(yán)重缺少監(jiān)管的人力資源，都是制約母國監(jiān)管當(dāng)局有效收集信息的重要因素。如1991年國際商業(yè)信貸銀行，在此曝光之前，盧森堡監(jiān)管當(dāng)局僅有15位檢察人員，其負(fù)責(zé)監(jiān)管所有境外的外資銀行經(jīng)營活動，在如此稀少的監(jiān)管人員前提下，收集到銀行所有的欺詐與違法經(jīng)營的信息，希望是微乎其微的。若監(jiān)管當(dāng)局在無力收集到所有信息，又不愿主動接觸東道國當(dāng)局，如此，即使資源豐富，也是無法收集全部的違反經(jīng)營信息。在母國與東道國雙方監(jiān)管當(dāng)局都可發(fā)現(xiàn)對方存在監(jiān)管缺陷或者無法獲知信息的情況下，確實可以限制跨國銀行進(jìn)入或關(guān)閉已經(jīng)設(shè)立的跨國銀行，從而避免了監(jiān)管失效之風(fēng)險，但是在雙方未能及時識別的情況下，巴塞爾監(jiān)管合作模式自然無法有效運作。

　�。ǘ�）東道國和母國監(jiān)管的責(zé)任重合

　　監(jiān)管合作目的，即界定東道國與母國監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管責(zé)任，從而避免相關(guān)監(jiān)管責(zé)任重合。巴塞爾監(jiān)管模式多數(shù)情況下會發(fā)生監(jiān)管的重合，由于它在指定某國監(jiān)管當(dāng)局作為有關(guān)的主要監(jiān)管主體的同時，又要求別國監(jiān)管者也負(fù)責(zé)監(jiān)管該銀行，此外，該模式只是在東道國與母國之間分配了清償力、外匯頭寸以及流動性的責(zé)任，在審慎監(jiān)管等其他方面并未作任何的責(zé)任分配。在諸多銀行倒閉案例中我們可以發(fā)現(xiàn)，東道國和母國間責(zé)任分配不明確，必將導(dǎo)致監(jiān)管漏洞和重合。

　　監(jiān)管的重合增加了跨國銀行負(fù)擔(dān)的同時也影響了銀行的相關(guān)經(jīng)營績效，也引發(fā)了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的沖突。既然雙方均有權(quán)監(jiān)管東道國境內(nèi)的外資銀行，那么他們就有權(quán)要求被監(jiān)管的銀行遵守他們各自制定的標(biāo)準(zhǔn)，因而該模式在某種意義上說，并未注意到成本效益問題，可以想象在雙方監(jiān)管當(dāng)局無統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)要求情況下，被監(jiān)管銀行不得不提要兩份不同的報告，從而大大增加了被監(jiān)管方的成本。同樣在現(xiàn)場勘查方面也有類似成本問題，這也正由于該模式大力主張，由母國監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)入東道國，對其本國銀行行使現(xiàn)場勘查的結(jié)果。就高層管理人員資格審查而言，若東道國與母國適用的考察標(biāo)準(zhǔn)不同，就會導(dǎo)致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沖突。在實踐中，即使已經(jīng)對流動性、資本充足率等方面的監(jiān)管責(zé)任作了劃分，但由于不同的定義與計算方法也同樣發(fā)生監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沖突的問題。

　�。ㄈ�）潛存的地方主義

　　巴塞爾協(xié)議并非真正的國際條約，進(jìn)而其本身不具備法律約束力。盡管如此，巴塞爾協(xié)議在某種程度上，其具備了法律內(nèi)容和意義，借以“軟法”的形式達(dá)到了事實上的強制法作用。當(dāng)今，許多國家將巴塞爾合作模式中的很多內(nèi)容通過立法的形式或監(jiān)管執(zhí)行中適用于其本國。然而，在適用這種模式過程中，也有許多國家采取了地方主義的態(tài)度，也就是說，把對本國有利的相關(guān)的適當(dāng)?shù)膬?nèi)容融入到自己的法律、法規(guī)中。從各國具體執(zhí)行巴塞爾監(jiān)管模式的情況來看，也是同樣存在地方主義的傾向。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會曾指出，合作模式內(nèi)容的實施可以由監(jiān)管機構(gòu)自行決定。在實際操作中，由于各國彼此之間往往是隔絕的，同時本著有利于自身的利益，在實施中出現(xiàn)了不一致也就在所難免。

　　五、完善建議

　　針對上述存在的缺陷，筆者認(rèn)為，無論在形式還是內(nèi)容上，為使得巴塞爾國際銀行間的合作監(jiān)管均更加具有約束力，同時使得東道國與母國監(jiān)管主體都能將這種監(jiān)管合作作為各自的義務(wù)，如此簽訂監(jiān)管主體間的合作協(xié)議，并將其納入對跨國銀行的市場準(zhǔn)入的審批程序中來。母國與東道國可就具體的協(xié)議進(jìn)行雙邊談判，對協(xié)議的具體內(nèi)容達(dá)成一致的意見，從而消除在巴塞爾監(jiān)管模式中潛存的諸多缺陷。

　　在合作協(xié)議中，母國與東道國就雙方的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、信息交流、監(jiān)管責(zé)任以及其他的監(jiān)管事項都要明確詳細(xì)的規(guī)定。達(dá)成監(jiān)管合作協(xié)議將視為批準(zhǔn)外資銀行設(shè)立申請的前提，若雙方當(dāng)局沒有達(dá)成監(jiān)管合作協(xié)議，則母國的跨國銀行申請將不能夠順利得到東道國相關(guān)銀行機構(gòu)的許可。若母國與東道國對于母國銀行的首次進(jìn)入已經(jīng)簽訂了監(jiān)管的合作協(xié)議，則其后的母國銀行若再次進(jìn)入，母國就不必為再次簽訂監(jiān)管的合作協(xié)議而需重新談判，在原則上可以適用兩國最初簽訂的監(jiān)管的合作協(xié)議，在特殊情況下可以稍加地修改和補充。

　　監(jiān)管的合作協(xié)議作為巴塞爾國際銀行合作監(jiān)管的補充，因而其簽訂必須要遵循國際間合作原則。東道國與母國簽訂監(jiān)管合作的協(xié)議的過程，即互相檢驗對方是否具有能力監(jiān)管的過程，從而消除了巴塞爾監(jiān)管模式的潛在缺陷，這也將是監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一化的途徑。如此，東道國將必須根據(jù)巴塞爾的相關(guān)協(xié)議來制定本國的最低標(biāo)準(zhǔn)，而母國當(dāng)局為使本國銀行順利進(jìn)入東道國的市場，必須認(rèn)可東道國制定的規(guī)則作為其最低標(biāo)準(zhǔn)，那么巴塞爾協(xié)議隨之將漸為母國和東道國的監(jiān)管當(dāng)局接受并實施。

　　監(jiān)管合作協(xié)議雖然沒有國際條約的法律約束力，但其自身的法律意義也是不容忽視的，它的約束力就在于它是以東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局將以他們自己的信譽作為保障，從而作出的承諾，使得監(jiān)管合作更加具有約束力。

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