我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策論文
摘要:當(dāng)代金融市場(chǎng)充滿(mǎn)著激烈而又復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管在監(jiān)督金融活動(dòng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮著重要作用，完善的監(jiān)督體系是有效金融監(jiān)管的前提。我國(guó)應(yīng)從國(guó)情實(shí)際出發(fā)，正確分析金融監(jiān)管存在的弊端，全方位制定出符合我國(guó)國(guó)情和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則。
關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;監(jiān)管協(xié)調(diào);監(jiān)管法制
一、我國(guó)金融監(jiān)管的復(fù)雜變革
學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為，真正意義上我國(guó)金融監(jiān)管體制形成于我國(guó)開(kāi)始實(shí)行市場(chǎng)化的金融體制改革，四大國(guó)有銀行獨(dú)立，國(guó)家成立證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管，并開(kāi)始轉(zhuǎn)變中國(guó)銀行的職能，同時(shí)我國(guó)分業(yè)監(jiān)管格局已經(jīng)初步形成，金融監(jiān)管得到一定程度的發(fā)展。在1995年，我國(guó)相繼頒發(fā)了一系列法律法規(guī)，進(jìn)一步明確中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理職責(zé)以及各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利和相關(guān)責(zé)任，我國(guó)從此進(jìn)入了金融監(jiān)管改革的全新階段。在東南亞金融危機(jī)后，我國(guó)相繼成立了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)各行業(yè)的監(jiān)管，自此我國(guó)金融業(yè)基本上形成了“一行三會(huì)”的監(jiān)督管理格局。21世紀(jì)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，確定了主監(jiān)管制度，不斷健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，建立金融信息共享制度，進(jìn)一步維護(hù)了我國(guó)金融業(yè)的安全。隨著我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展以及國(guó)際局勢(shì)的不斷變化，我國(guó)金融監(jiān)管體制在金融監(jiān)管制度的改革創(chuàng)新以及金融監(jiān)管法律和協(xié)調(diào)機(jī)制方面逐漸暴露出一些弊端。
二、現(xiàn)階段我國(guó)金融監(jiān)管存在的不足
(1)我國(guó)金融監(jiān)管法制存在的問(wèn)題。經(jīng)過(guò)我國(guó)監(jiān)管體制的長(zhǎng)期改革，我國(guó)己經(jīng)相繼制定了一系列重要的金融法律，但從我國(guó)現(xiàn)行的法律結(jié)構(gòu)角度分析，法律規(guī)章占有較大的比重，而在法律的具體實(shí)施中又多依照規(guī)章制度執(zhí)行。由于低等級(jí)規(guī)則，將導(dǎo)致監(jiān)管缺乏權(quán)威，并且重復(fù)立法和法律沖突的執(zhí)法和法律問(wèn)題一直存在。我國(guó)金融業(yè)形成了“一行三會(huì)”的監(jiān)督管理格局，但中央銀行仍保留少有的監(jiān)管權(quán)，同時(shí)，我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中也規(guī)定了銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)危害到他人了利益時(shí)，我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就會(huì)根據(jù)法律進(jìn)行接管，由此造成法律規(guī)定方面的重復(fù)。
(2)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不夠規(guī)范�，F(xiàn)階段“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管體制下，各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所負(fù)責(zé)的部門(mén)不同，由于各部門(mén)職權(quán)劃分或者存在利益上的沖突，可能會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管不到位，比如重復(fù)監(jiān)管、忽略監(jiān)管或者同一個(gè)部門(mén)也可能需要兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間可能缺乏有效的溝通與協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的'爭(zhēng)議無(wú)法順利解決，進(jìn)而在一定程度上降低了金融業(yè)務(wù)的實(shí)效性。
(3)金融機(jī)構(gòu)自律性不足以及缺乏社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下外部監(jiān)管是我國(guó)金融監(jiān)管的主要方式，但金融監(jiān)管中如果沒(méi)有內(nèi)部的自我約束機(jī)制，那么再?gòu)?qiáng)大的外部監(jiān)管力量也很難發(fā)揮它應(yīng)有的成效。金融監(jiān)管無(wú)法調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部約束力，就會(huì)導(dǎo)致我國(guó)金融市場(chǎng)中金融業(yè)內(nèi)部自律性差以及自我約束能力較低的情況。我國(guó)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制也存在不完善，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)缺乏服務(wù)意識(shí)，并且我國(guó)社會(huì)公眾對(duì)金融的相關(guān)知識(shí)以及法律等方面缺乏了解，會(huì)出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象。
三、完善我國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)策
(1)落實(shí)我國(guó)金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的全面建設(shè)。要順應(yīng)構(gòu)建社會(huì)主義法治社會(huì)這一趨勢(shì)，制定與現(xiàn)行法律相配套的并且更加具有專(zhuān)業(yè)性以及協(xié)調(diào)性的法律法規(guī)，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的法律框架。從立法角度上來(lái)賦予證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)一定的權(quán)力進(jìn)行監(jiān)管，使二者能夠真正做到依法監(jiān)管，從而沉重打擊濫用權(quán)利的行為。再者系統(tǒng)清理與當(dāng)前的金融形勢(shì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的金融法規(guī)，我國(guó)現(xiàn)行立法將嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)分離，但在實(shí)踐中，業(yè)務(wù)整合和交叉現(xiàn)象已經(jīng)存在，必須清除這些不適應(yīng)當(dāng)今金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的法律規(guī)范體系，如果兩者內(nèi)容不一致，應(yīng)當(dāng)取消按照高水平和低水平的原則，如果兩項(xiàng)法規(guī)對(duì)同一事項(xiàng)作了規(guī)定，保留其中之一即可，做到真正適應(yīng)當(dāng)前的金融法規(guī)和中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
(2)進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)與合作。我國(guó)首先應(yīng)制定出明確的金融監(jiān)管目標(biāo)，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能做出相應(yīng)的監(jiān)管措施，否則，很難制定出具有針對(duì)性的監(jiān)管措施。同時(shí)要協(xié)調(diào)好各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，不僅僅要加強(qiáng)中央銀行的核心作用，還要高度重銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。其次是中央銀行作為金融監(jiān)管的領(lǐng)導(dǎo)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要共同監(jiān)督和協(xié)調(diào)工作，努力協(xié)調(diào)好“一行三會(huì)”監(jiān)管部門(mén)之間的關(guān)系以及與其他非專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同擔(dān)負(fù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，避免重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管不到位等情況的發(fā)生，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定。
(3)建立完善的內(nèi)部控制與社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。金融監(jiān)管中如果沒(méi)有內(nèi)部的自我約束機(jī)制，那么再?gòu)?qiáng)大的外部監(jiān)管力量也很難發(fā)揮它應(yīng)有的成效。建立和完善激勵(lì)約束機(jī)制是實(shí)現(xiàn)有效金融監(jiān)管的必要途徑，有效的金融監(jiān)管不僅要對(duì)工作業(yè)績(jī)突出等行為予以獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作效率低下等行為也要予以一定的處罰，以此來(lái)提高員工的積極性，減少不規(guī)范行為。
(4)全面落實(shí)金融監(jiān)管高素質(zhì)人才培養(yǎng)體系建設(shè)。進(jìn)一步改善金融監(jiān)管課程體系，深化教學(xué)內(nèi)容，金融教學(xué)課程要與時(shí)俱進(jìn)，不斷與我國(guó)現(xiàn)階段金融監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀相聯(lián)系，課程內(nèi)容的構(gòu)建要與我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)緊密相連，還要不斷培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力，力求做到金融課程教學(xué)的科學(xué)性和實(shí)踐性，彌補(bǔ)我國(guó)高等院校培養(yǎng)金融人才的學(xué)科科目與金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀表現(xiàn)出的滯后性，提高金融監(jiān)管人員金融監(jiān)管理論以及法律法規(guī)素養(yǎng)。
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