互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型及其防范措施論文
在學(xué)習(xí)和工作中，許多人都寫(xiě)過(guò)論文吧，論文是對(duì)某些學(xué)術(shù)問(wèn)題進(jìn)行研究的手段。你寫(xiě)論文時(shí)總是無(wú)從下筆？以下是小編幫大家整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型及其防范措施論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
摘要：
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展得益于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的融通、信息中介服務(wù)等新型業(yè)務(wù)模式。本文通過(guò)討論互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而討論從若干體系入手針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)。
關(guān)鍵詞：
互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；
引言：
近幾年，得益于信息技術(shù)的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日趨成熟，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)慢慢開(kāi)始融合，并造就了互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興產(chǎn)物，并逐步發(fā)展起來(lái)。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系也在逐漸形成。但是，需要關(guān)注的是，國(guó)內(nèi)大多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有清晰地認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致對(duì)其評(píng)估和監(jiān)管沒(méi)有應(yīng)對(duì)措施，其對(duì)國(guó)家金融體系帶來(lái)了嚴(yán)重的危害，導(dǎo)致諸多社會(huì)不和諧因素。于是，亟待增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的剖析，采取一系列措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以應(yīng)對(duì)，對(duì)于國(guó)家金融體系的安全有重要意義，也能促使互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)提出管理意見(jiàn)。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式
互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的同時(shí)，其所隱含的風(fēng)險(xiǎn)也在逐漸積累，若缺失對(duì)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確清晰地認(rèn)知，風(fēng)險(xiǎn)一旦失去控制則會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重打擊，本文擬對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，為其有效評(píng)估和預(yù)防提供理論支撐。
1.1、操作風(fēng)險(xiǎn)
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，消費(fèi)者處于互聯(lián)網(wǎng)的世界中，一般消費(fèi)者的防范心理缺失，加之現(xiàn)在消費(fèi)者對(duì)于流量需求較大，便促使大眾網(wǎng)民在有免費(fèi)熱點(diǎn)的時(shí)候就會(huì)不假思索地連接，有些熱點(diǎn)是由不法分子所建立，一旦連接成功，就會(huì)有后臺(tái)監(jiān)控已經(jīng)連接的手機(jī)，使不法分子對(duì)消費(fèi)者賬戶(hù)肆意妄為，所以，消費(fèi)者在連接熱點(diǎn)時(shí)務(wù)必當(dāng)心。
1.2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
金融業(yè)的數(shù)字化特征是明顯的一個(gè)特征，加之互聯(lián)網(wǎng)金融與現(xiàn)代通信技術(shù)相互融合，其所依托的信息技術(shù)也比較復(fù)雜。首先主要是與技術(shù)層面多出狀況，開(kāi)發(fā)難度較大，并且開(kāi)發(fā)之后的維護(hù)成本較大，維護(hù)比較耗費(fèi)時(shí)間，并且技術(shù)更新?lián)Q代較快，若選擇了不恰當(dāng)?shù)姆桨�，則較容易引起開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，若互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)選擇了相對(duì)陳舊的技術(shù)方案，可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)不通暢，業(yè)務(wù)成本增加，最終被淘汰；如果出現(xiàn)企業(yè)技術(shù)支持與客戶(hù)選擇終端無(wú)法兼容，便會(huì)影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展和推進(jìn)。其次，安全對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融及其重要，互聯(lián)網(wǎng)金融依靠加密手段確保數(shù)據(jù)完整和準(zhǔn)確，如果技術(shù)遭到泄密，便會(huì)造成巨大損失。最后，互聯(lián)網(wǎng)本身是在網(wǎng)絡(luò)端運(yùn)行，其自身復(fù)雜程度較高，如果遇到病毒侵入事件，可能會(huì)致使網(wǎng)絡(luò)崩潰，嚴(yán)重者會(huì)造成體系崩潰；當(dāng)數(shù)據(jù)流較大時(shí)，系統(tǒng)需要對(duì)多單密集的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，可能會(huì)導(dǎo)致服務(wù)器過(guò)載，導(dǎo)致宕機(jī)，影響平臺(tái)穩(wěn)定性；在傳輸數(shù)據(jù)過(guò)程中，一旦數(shù)據(jù)被窺探，便會(huì)影響交易的安全。
1.3、信用風(fēng)險(xiǎn)
信用是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必不可少的驅(qū)動(dòng)因素，如果沒(méi)有了信用，互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展將受到極大制約，其信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約還有欺詐風(fēng)險(xiǎn)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融屬于金融模式的創(chuàng)新，不像傳統(tǒng)金融有法律制度的約束和限制，當(dāng)前缺乏的是互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系，由于缺乏制裁，出現(xiàn)了交底的違約成本，互聯(lián)網(wǎng)金融違約風(fēng)險(xiǎn)加大，無(wú)論是對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或是其客戶(hù)，都暗含著較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)在P2P業(yè)務(wù)中表現(xiàn)尤為明顯，對(duì)整個(gè)行業(yè)造成了惡劣影響。金融詐騙在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域時(shí)有發(fā)生，當(dāng)然，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域更是屢見(jiàn)不鮮，比如平臺(tái)內(nèi)部人員為一己私利采取的欺詐行為，如篡改數(shù)據(jù)。外部欺詐的行為也屢見(jiàn)不鮮，盜取賬號(hào)、盜密碼的事情在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中時(shí)有發(fā)生，不管是內(nèi)部或者是外部的這些欺詐，都會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來(lái)一定的沖擊，將會(huì)產(chǎn)生失信事件和違法犯罪。
1.4、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)較為復(fù)雜，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)繁多，涉及面廣。常見(jiàn)如流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)選擇的風(fēng)險(xiǎn)、資金平衡的風(fēng)險(xiǎn)、利益協(xié)調(diào)機(jī)制缺失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。首先提及的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不管是傳統(tǒng)金融或是互聯(lián)網(wǎng)金融，保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性都是必須的，但由于監(jiān)管缺乏，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并不會(huì)準(zhǔn)備充足的存款準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)撥備制度，如果互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)突發(fā)現(xiàn)金流缺乏和短期負(fù)債增加，則很大可能會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，之前許多平臺(tái)跑路的事情，諸多原因就是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的。其次，是由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和客戶(hù)在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下相互作出的選擇，由于信息不對(duì)稱(chēng)，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方難以對(duì)客戶(hù)資信程度作出判斷，另外由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信息披露機(jī)制不完善加上渠道不通暢，客戶(hù)對(duì)于平臺(tái)的信用缺乏了解，也會(huì)加大市場(chǎng)選擇的風(fēng)險(xiǎn)。資金平衡風(fēng)險(xiǎn)也常發(fā)生于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，和傳統(tǒng)金融業(yè)一樣，既要保證對(duì)匯集的資金進(jìn)行高效產(chǎn)出，也要留存一定量的資金進(jìn)行資金應(yīng)急，進(jìn)而保證資金合理周轉(zhuǎn)變得復(fù)雜，由此引發(fā)的資金平衡風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)給企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展中，為了吸納投資者存款，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)常以較低風(fēng)險(xiǎn)、較高收益承諾來(lái)打廣告，但在實(shí)際操作中總是會(huì)有各種意外，導(dǎo)致承諾失效，投資者利益因此受損，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的第三方平臺(tái)也會(huì)出現(xiàn)利益受損，當(dāng)前尚未形成有效的利益協(xié)調(diào)機(jī)制，極易導(dǎo)致矛盾。
1.5、法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融隨著時(shí)間的流逝和其自身發(fā)展，法律監(jiān)管的缺乏是阻礙其良性發(fā)展的因素之一。法律法規(guī)缺失導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間剛沒(méi)多久，當(dāng)前適用于傳統(tǒng)金融的法律法規(guī)還不足以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一新事物，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)平臺(tái)驗(yàn)證的制度和方法不夠完善，導(dǎo)致監(jiān)管乏力。主體資格合法性風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前我國(guó)出臺(tái)的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的制度和法規(guī)還不夠完善，導(dǎo)致出臺(tái)的制度不能有效制約互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展，以及如何定義互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，是否要對(duì)其產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)進(jìn)行牌照制管理，都沒(méi)有一定的結(jié)論，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的合法性風(fēng)險(xiǎn)不可以忽視。由于監(jiān)管缺乏，導(dǎo)致的洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)，類(lèi)似淘寶實(shí)名認(rèn)證卻依然有假貨橫行一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)名制也依然不能杜絕洗錢(qián)等非法行為的出現(xiàn)。
2、加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策
互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的前提下發(fā)展很快，但是如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是當(dāng)下必須關(guān)注的事情，現(xiàn)提出以下對(duì)策和建議，幫助促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展。
2.1、創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融普識(shí)體系
互聯(lián)網(wǎng)金融到今天這個(gè)程度，許多民眾已經(jīng)知道這個(gè)事物并已經(jīng)親身接觸，但是由于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，隨意對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)缺乏必要的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱化，因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)知識(shí)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融雖是在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，但是它的屬性與功能并未改變，和傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式并無(wú)多大區(qū)別，支付、投資仍是其主體功能，并未跨越現(xiàn)有金融體系的范圍，所以，應(yīng)當(dāng)最先普及互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)給廣大民眾，讓其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有個(gè)清晰地認(rèn)識(shí)。再者，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也有待提高，不管是平臺(tái)還是平臺(tái)客戶(hù)，需謹(jǐn)慎行事，很多投資者一心只想高收益，把自己許多資產(chǎn)投向互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺(tái)，幾乎沒(méi)多少人能洞察背后的風(fēng)險(xiǎn)，不懂得投資切忌將雞蛋放在一個(gè)籃子里的原則，盲目信任一個(gè)平臺(tái)，一方面錯(cuò)失了其他的投資機(jī)會(huì)，另一方面也將自己的資產(chǎn)回收風(fēng)險(xiǎn)加大。最后，應(yīng)當(dāng)提升誠(chéng)信度，提高平臺(tái)與客戶(hù)之間的誠(chéng)信度，堅(jiān)持誠(chéng)信原則，方能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展穩(wěn)中向好。
2.2、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系
由于互聯(lián)網(wǎng)金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)生的事物，具備一定的網(wǎng)絡(luò)屬性，作為其準(zhǔn)入門(mén)檻之一的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較高，表現(xiàn)在技術(shù)選擇、技術(shù)支持，及其系統(tǒng)的安全性，都有較高的風(fēng)險(xiǎn)，所以，有必要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系。無(wú)論是設(shè)備如硬件、還是軟件，或是通信技術(shù)等，都需要減少對(duì)外國(guó)產(chǎn)品的依賴(lài)，提高網(wǎng)絡(luò)安全，再者，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)防護(hù)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境凈化，努力保障互聯(lián)網(wǎng)金融的健康運(yùn)行機(jī)制，優(yōu)化用戶(hù)身份認(rèn)證體系，防止不法分子入侵，進(jìn)行數(shù)字認(rèn)證識(shí)別為交易的雙方提供保障。
2.3、建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系
信用風(fēng)險(xiǎn)也是所面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，尤其是在征信體系不健全的情況下，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系迫在眉睫�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)內(nèi)控，建立風(fēng)控機(jī)制和團(tuán)隊(duì)，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)證；另外，提高個(gè)人信用，完善國(guó)內(nèi)個(gè)人征信體系建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)將個(gè)人信用評(píng)級(jí)機(jī)制引入互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)，促使其發(fā)展穩(wěn)中向好；同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及平臺(tái)應(yīng)當(dāng)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)中有個(gè)人征信記錄，資源互通，以便更好服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和客戶(hù)自身。
2.4、建立并健全互聯(lián)網(wǎng)技能運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
互聯(lián)網(wǎng)金融面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)就是業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)下需要建立健全運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，相關(guān)平臺(tái)和企業(yè)應(yīng)當(dāng)搜集有效信息，建立機(jī)制保證信息相關(guān)可靠及時(shí)完整，為客戶(hù)提供信息保障；加強(qiáng)對(duì)資金的監(jiān)管，謹(jǐn)防互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)濫用客戶(hù)資金，最后加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作方的監(jiān)管，防止風(fēng)險(xiǎn)波及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，進(jìn)而給客戶(hù)帶來(lái)?yè)p失。
2.5、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和法律體系
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展快速，導(dǎo)致政策出臺(tái)的節(jié)奏跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，當(dāng)前法律法規(guī)不夠健全，導(dǎo)致較多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)走在法律邊緣，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管和法律體系顯得十分迫切。首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)一步提高行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻，防止風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中；其次，在現(xiàn)有傳統(tǒng)金融法律法規(guī)基礎(chǔ)上，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際，將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管有效納入其中；最后，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者全意，有效維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)健康發(fā)展。
3、結(jié)語(yǔ)
作為現(xiàn)代信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)相互融合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上成為驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新的力量。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中呈現(xiàn)出來(lái)的問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜，相關(guān)理論研究滯后于實(shí)踐發(fā)展需要。有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的研究是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，任重道遠(yuǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面細(xì)致，更加合理的評(píng)估，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展更有保障、更有活力、更有前途。
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畢業(yè)論文的三種類(lèi)型及其寫(xiě)作方法12-02
參考文獻(xiàn)的類(lèi)型及其標(biāo)識(shí)05-29
畢業(yè)論文的類(lèi)型12-03
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