我國養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對消費(fèi)和儲蓄的影響論文

　　摘要：

　　隨著我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)持續(xù)不斷地發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)日漸攀升，人們的生活水平越來越高，生活保障也得到了落實(shí)，也催生了很多為了養(yǎng)老而需要進(jìn)行繳費(fèi)的項(xiàng)目，而這對于我國的經(jīng)濟(jì)影響較為顯著，最直接的就是影響到了消費(fèi)和儲蓄之間的比例。因此本文將針對中國養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對消費(fèi)和儲蓄之間的影響進(jìn)行較為詳細(xì)的分析。

　　關(guān)鍵詞：

　　中國；養(yǎng)老保險(xiǎn)；繳費(fèi)；消費(fèi)儲蓄；影響

　　近年來人們生活水平提高，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)已經(jīng)成為一種新型的消費(fèi)模式，對人們的日常生活以及我國經(jīng)濟(jì)的影響產(chǎn)生了較為重要的影響，它的市場開發(fā)潛力以及營銷空間都非常廣闊。

　　一、中國養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的大背景

　　我國居民的儲蓄率一直都保持在較高水平，甚至是在金融危機(jī)的大背景之下，我國居民的儲蓄率也絲毫沒有減少的趨勢，成為國內(nèi)外眾多學(xué)者所共同關(guān)注的焦點(diǎn)。很多研究認(rèn)為，通過刺激消費(fèi)來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展才是最為健康的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，中國過高的儲蓄率使得資金無法充分使用，資金利用率低將限制我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。而我國居民之所以保持這么高的儲蓄率，其中一個(gè)主要原因就是我國的社會保障體系尚不完善，于我國高速增長的經(jīng)濟(jì)而言，我國的社會保障水平更加滯后，社會保障體系在改善人民生活水平以及抵御風(fēng)險(xiǎn)方面尚有不足，在養(yǎng)老保險(xiǎn)等基本社會福利政策上依然存在著一些矛盾，因此居民有意愿留出足夠的收入進(jìn)行預(yù)防性儲蓄，包括教育、重大疾病、住房以及養(yǎng)老等項(xiàng)目。盡管在目前沒有一個(gè)確切的數(shù)字證明這一預(yù)防動機(jī)的重要性，但是一些研究已經(jīng)指出，我國的消費(fèi)水平的提高首先需要建立起完善的社會保障體系，使得人們的基本福利保障得到滿足，最終才能刺激消費(fèi)，降低儲蓄率，與此同時(shí)，這一說法也得到了國家相關(guān)政策的支持。

　　二、中國養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對儲蓄和消費(fèi)的影響

　　在理論上，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)對儲蓄和消費(fèi)之間的影響比較簡單。如果不存在不確定性以及信貸約束，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和儲蓄之間是互斥的關(guān)系，也即養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)增加，那么儲蓄減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)減少，儲蓄增加。下面將會出現(xiàn)三種情況，第一種就是當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)收益和儲蓄收益一致時(shí)，這二者之間完全對等，儲蓄的減少量完全和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的增加量一致，第二種就是當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)收益比儲蓄收益大時(shí)，那么人們將會增加當(dāng)期消費(fèi)，并且儲蓄數(shù)額的減少比養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)大；第三種就是當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益比儲蓄少時(shí)，那么人們就會減少消費(fèi)，并且儲蓄數(shù)額的減少比養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)少。無論是這三種情形的哪一種，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)都會對儲蓄和消費(fèi)產(chǎn)生影響。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)可以看成是為了未來收益而減少當(dāng)期消費(fèi)的行為，所以居民現(xiàn)在繳費(fèi)行為將受制于以后收益的多少。從1998年開始，國家強(qiáng)制規(guī)定要求工作人員將工資的11％進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，同時(shí)企業(yè)也需要為員工承擔(dān)一部分份額。

　　一旦養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間達(dá)到15年，在工作退休之后，就可以享受到所繳納費(fèi)用的收益。經(jīng)過一些學(xué)者的研究，在15年之后，居民通常情況下都能夠享受到當(dāng)前社會20％的平均薪資水平。2006年，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度又有所調(diào)整，將原來的11%的水平減低到了8%，由此養(yǎng)老保險(xiǎn)收益的發(fā)放方式也進(jìn)行了相應(yīng)的改革，改革后的辦法也顯得更加人性化，即不再按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)需要和繳納的時(shí)間、退休年齡、居住地的平均壽命等等進(jìn)行綜合計(jì)算。

　　由此可以看出，這種改革后的辦法表達(dá)出了多工作、多繳費(fèi)、多養(yǎng)老保險(xiǎn)收益的思想，這種方式能夠促進(jìn)居民繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)收益的欲望，同時(shí)，未來收益的確定性加強(qiáng)也將鼓勵居民增加當(dāng)期消費(fèi)。由此，我們可以看出，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)在一定程度上是能夠影響儲蓄與消費(fèi)的，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)相當(dāng)于是對于未來的一種投資行為，未來收益的確定與加強(qiáng)，就能夠使得居民減少儲蓄，增加當(dāng)前消費(fèi)。所以，為了能夠使得我國居民的儲蓄率有所減少，我們可以完善當(dāng)前的社會保障制度，例如落實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)政策，因?yàn)閷?shí)踐證明這是有一定效果的，同時(shí)也需要從其他方面進(jìn)行改善，醫(yī)療、教育、住房等，基本民生問題的解決都有利于刺激消費(fèi)，減少儲蓄，進(jìn)而有效解決我國居民儲蓄率居高不下的問題。但是由于我國的社會保障制度起步較晚，水平較低，所以不可避免地存在著一些問題和缺陷。但是隨著社會保障體系的逐步完善和加強(qiáng)，我國居民的應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)能力就會提高，因此儲蓄的預(yù)防動機(jī)就會減少，消費(fèi)能力就會加強(qiáng)，進(jìn)而影響到儲蓄和消費(fèi)。

　　三、結(jié)語

　　隨著我國社會保障體系的不斷發(fā)展、建立和完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)率也得到了較好的落實(shí)，保障了人們的基本生活，在一定程度上減少了居民的當(dāng)期儲蓄，拉動內(nèi)需，刺激消費(fèi)，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。但是在進(jìn)行研究的過程中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，居民進(jìn)行較高儲蓄的原因不僅是由于社會保障體系的不完善造成的，還有一些歷史原因等，這些都有待于大家的共同探討以及解決。只有對這些進(jìn)行細(xì)致的研究才會使得我國的居民儲蓄率問題得到根本解決。

　　作者:張凌霜 單位:華南理工大學(xué)廣州學(xué)院

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2]白重恩,錢震杰.國民收入的要素分配:統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)背后的故事[J].經(jīng)濟(jì)研究,2009(03)

　　[3]何立新,封進(jìn),佐藤宏.養(yǎng)老保險(xiǎn)改革對家庭儲蓄率的影響:中國的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J].經(jīng)濟(jì)研究,2008(10)

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