風(fēng)險管理學(xué)士論文
風(fēng)險管理對于經(jīng)濟(jì)體的良好發(fā)展有著重要的指導(dǎo)作用。以下是小編為大家精心整理的風(fēng)險管理學(xué)士論文，歡迎大家閱讀。
篇一：風(fēng)險管理學(xué)士論文
摘要：為了引導(dǎo)大學(xué)生建立正確的消費(fèi)觀，以及讓發(fā)卡行在加強(qiáng)大學(xué)生信用卡風(fēng)險控制的同時，在風(fēng)險與價值中尋找平衡點(diǎn)，筆者對上海大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀進(jìn)行抽樣調(diào)查。本文采用定性和定量的研究方法，分析大學(xué)生信用卡市場存在的風(fēng)險。文章最后提出大學(xué)生信用卡風(fēng)險的控制應(yīng)當(dāng)從發(fā)卡行、學(xué)校、社會三方面采取積極措施，才能有效控制風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：消費(fèi)行為;信用卡風(fēng)險;風(fēng)險控制
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，成年人信用卡市場已接近飽和狀態(tài)。在大學(xué)生信用卡風(fēng)靡歐洲等西方國家的影響下，我國的商業(yè)銀行也逐漸將信用卡業(yè)務(wù)對準(zhǔn)“潛力股”——大學(xué)生。從2004年金城信用和廣發(fā)銀行聯(lián)合推出首張大學(xué)生信用卡之后，招商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、工商銀行等相繼投入到大學(xué)生信用卡的圈地運(yùn)動中。由于大學(xué)生的主要資金來源依靠父母，這并不能滿足他們的消費(fèi)需求，所以針對大學(xué)生的信用卡一經(jīng)推出，其超前消費(fèi)，分期付款，特有折扣等多樣化功能對大學(xué)生產(chǎn)生極大的吸引力。但是，隨著大學(xué)生信用卡市場的迅速發(fā)展，睡眠卡多、壞賬率高等一系列問題也開始愈演愈烈。終于，在2009年6月銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定：不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡;已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入的需落實(shí)第二還款來源，否則不得發(fā)卡。大學(xué)生正處于“雖成年，未成人”的敏感時期，多數(shù)人還不懂合理消費(fèi)，大多只是盲目辦卡。并且無固定收入，使得消費(fèi)與收入不平衡，拖欠還款。而各發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于利益驅(qū)動，忽略大學(xué)生還款能力方面的審核，缺乏對大學(xué)生群體的風(fēng)險評估，導(dǎo)致信用卡的壞賬率逐年增長。種種因素產(chǎn)生了大學(xué)生信用卡風(fēng)險。因此，對大學(xué)生信用卡的風(fēng)險控制問題的研究，不僅可以讓大學(xué)生了解信用卡的風(fēng)險，引導(dǎo)他們理智消費(fèi)，而且對我國今后制定大學(xué)生信用卡相關(guān)政策，促進(jìn)信用卡市場的健康發(fā)展有著極其重要的作用。
嚴(yán)海若等針對北京大學(xué)生抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生所學(xué)專業(yè)對持卡率有一定影響，經(jīng)濟(jì)類專業(yè)比非經(jīng)濟(jì)類專業(yè)持卡率高出6.19%。李燕華等[2]通過對廣州大學(xué)生信用卡使用情況統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，有10%的大學(xué)生不清楚信用卡的基本概念，以為借記卡是信用卡的一種。幾乎一半的學(xué)生認(rèn)為自己不了解信用卡具體功能和條款。遲春娟[3]認(rèn)為大學(xué)生信用卡最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險。控制風(fēng)險并不是回避風(fēng)險，而是在信用卡價值和風(fēng)險中尋求平衡點(diǎn)。周天蕓等[4]通過建立模型發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生持卡態(tài)度的因素除了性別，平均月可支配收入，其父母月收入，飲食支出比例之外，其信用卡的核心功能和增值服務(wù)也有顯著影響。張欣[5]認(rèn)為大學(xué)生信用卡風(fēng)險主要分為信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、欺詐風(fēng)險。所以風(fēng)險的控制應(yīng)該針對這四個方面的特點(diǎn)，提出針對性措施。
一、大學(xué)生信用卡市場存在的問題分析
(一)發(fā)卡銀行方面
1.發(fā)卡行之間的惡性競爭。信用卡能夠拉動消費(fèi)，為銀行帶來大量業(yè)務(wù)并增加一定的收益。一方面，銀行將業(yè)務(wù)員的信用卡發(fā)放數(shù)量掛鉤激勵制度，為了完成發(fā)行指標(biāo)，學(xué)生僅憑身份證甚至學(xué)生證就能申請信用卡。另一方面，發(fā)卡行采取免除首年年費(fèi)、消費(fèi)積分、贈送禮品等方式來促銷信用卡產(chǎn)品，部分大學(xué)生出于獲取禮物的心理辦理信用卡后并不開通，導(dǎo)致不少睡眠卡、低效卡和注銷卡的出現(xiàn)，對于銀行來說是一筆不小的損失。
2.發(fā)卡制度存在缺陷。雖然銀行為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益針對大學(xué)生信用卡設(shè)置了一些辦卡條件。例如，要求全日制本科或以上學(xué)歷等。但是，這僅僅只體現(xiàn)了銀行對學(xué)校的篩選，并未體現(xiàn)出對大學(xué)生自身素質(zhì)的考量。同時，也未限制大學(xué)生辦卡的數(shù)量，導(dǎo)致有些學(xué)生持有多張信用卡但并不開通，或者利用其中一張信用卡給另一張信用卡還款的信用亂象。
3.大學(xué)生信用卡管理成本高。信用卡有三個獲利途徑：年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和利息。發(fā)卡銀行想要盈利，就要擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模并鼓勵人們刷卡消費(fèi)，同時還要保證還款率。但是，目前大學(xué)生使用信用卡消費(fèi)的頻率并不高，消費(fèi)金額也較小，并且壞賬問題嚴(yán)重。導(dǎo)致銀行除了年費(fèi)外，手續(xù)費(fèi)和利息收入都很低。而且銀行對只欠幾百元，但長期惡意透支客戶的追繳和催收工作，需投入大量的人力和費(fèi)用，得不償失。
(二)大學(xué)生方面
1.超前消費(fèi)，出現(xiàn)大量學(xué)生“卡奴”。當(dāng)今的大學(xué)生大多出生于80年代后期，受到改革開放后西方享受的生活方式影響較大，但是除了父母的給予生活費(fèi)這一途徑，幾乎沒有其他固定收入。然而由于消費(fèi)觀不成熟，經(jīng)常沖動消費(fèi)，在暢快淋漓的消費(fèi)之后，一方面為了還債不得不占用大量時間去打工掙錢，并且影響學(xué)業(yè)。另一方面這種不理性的超前消費(fèi)行為還容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣， 造成校園“物質(zhì)主義”、“拜金主義”思潮的盛行。
2.誠信道德缺失 ，違約還款現(xiàn)象嚴(yán)重。超前消費(fèi)應(yīng)該建立在誠信的基礎(chǔ)上，首先必須確立還貸意識，其次確定自己有充分的還貸能力，才能嘗試超前消費(fèi)�，F(xiàn)在很多大學(xué)生誠信道德缺乏， 沒有還款意識，辦信用卡的目的就是為了透支。在這樣的道德意識下， 必然不能按時還款。這種行為不但會造成自身信用度的損失， 對大學(xué)正常的學(xué)習(xí)和生活也會產(chǎn)生負(fù)面影響。而且，許多大四的學(xué)生在畢業(yè)之前大肆消費(fèi)，但畢業(yè)后就沒了人影，給銀行的造成許多壞賬、呆賬但又無處可查。據(jù)調(diào)查，來自復(fù)旦、同濟(jì)、上海理工、體育學(xué)院等9 所大學(xué)的68名大學(xué)生，因畢業(yè)后并未依照合同約定按期還款，被中國農(nóng)業(yè)銀行上海市五角場支行起訴，涉案標(biāo)的共計7，628，055.00 元。
二、大學(xué)生信用卡風(fēng)險分析
(一)數(shù)據(jù)收集及樣本特征
為了解上海地區(qū)大學(xué)生信用卡消費(fèi)行為，本研究以上海地區(qū)高等教育學(xué)校為對象，采用“問卷星”網(wǎng)站發(fā)放問卷調(diào)查，收集上海大學(xué)生基本情況、使用信用卡情況、信用卡消費(fèi)行為的影響因素、還款情況等方面的'數(shù)據(jù)。用此方式，效率高，成本低。在兩周的調(diào)查時間里，共收到320份問卷，經(jīng)篩選后，得到200份有效問卷，有效回收率為62.5%。
(二)數(shù)據(jù)分析結(jié)果
本次調(diào)查對象的基本情況與消費(fèi)水平見表1。上海大學(xué)生每月消費(fèi)水平主要集中在800-1500元之間，并且主要由父母給予。大多用于生活用品、學(xué)習(xí)用品、電子產(chǎn)品和旅游等。受訪者中，擁有信用卡的大學(xué)生比例為71%，持卡學(xué)生中有72.6%的有1張卡，其余的有2張以上。所持信用卡主要來源于三大商業(yè)銀行：建設(shè)銀行、工商銀行和招商銀行。
1.大學(xué)生理財意識淡薄。大學(xué)生辦信用卡的主要原因是付款方便和可以透支，但也有16.48%的學(xué)生為了獲得贈品而盲目辦卡。大學(xué)生信用卡的閑置率較高。一個月內(nèi)使用信用卡少于3次的占到56.04%(見圖2)。持卡的大學(xué)生對信用卡的使用風(fēng)險并不清楚，說明銀行向大學(xué)生推廣信用卡時并沒有對其風(fēng)險和功能進(jìn)行詳盡介紹，學(xué)生也未對各項(xiàng)條款仔細(xì)閱讀。其中了解信用卡理財工具的只有6%(見表2)。
以上情況說明，大學(xué)生利用信用卡理財?shù)囊庾R很淡薄，沒有充分運(yùn)用其優(yōu)越的功能特性。而且銀行將注意力放在了擴(kuò)大市場份額方面，沒有同時加強(qiáng)信用卡功能的宣傳和推廣工作。
2.申請門檻過低，缺乏監(jiān)管。各銀行為搶占市場的潛在客戶不惜降低門檻，既不需要收入說明，也不需要擔(dān)保，盲目發(fā)行信用卡。這種“零門檻”無疑會導(dǎo)致信用風(fēng)險(見表3)。
3.盲目辦卡，信用擔(dān)憂。大部分學(xué)生傾向于在現(xiàn)有的消費(fèi)水平上消費(fèi)，對超前消費(fèi)和過度消費(fèi)有著較大的安全憂慮(見圖3)。促使“無卡族”辦信用卡的因素主要有周邊使用環(huán)境方便、優(yōu)惠的購物活動、異地匯款免手續(xù)費(fèi)等(見圖4)。但是，因?yàn)樾庞每ǖ墓δ芏k信用卡的比例只占到20.9%，可見大學(xué)生并沒有全面了解信用卡的用途。
三、大學(xué)生信用卡風(fēng)險控制的有效方法
大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)兼顧銀行和大學(xué)生以及社會之間的利益關(guān)系，蘊(yùn)育和諧的信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。
(一)發(fā)卡銀行的控制措施
1.加強(qiáng)審批程序，采用試用期制度。一方面，銀行應(yīng)改變對業(yè)務(wù)員實(shí)施以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵機(jī)制。同時，引入數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立一個動態(tài)的信用風(fēng)險評估模型。對新客戶，通過其填寫的基本信息，給出一個初始信用等級作為參考，確定授信額度。對老客戶則通過其歷史消費(fèi)數(shù)據(jù)確定信用等級。全國金融系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建信用卡信息聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控，避免“一人多卡”和“一行多卡”的個人信用膨脹與濫用，降低信用卡業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。另一方面，銀行可以采用試用期制度。規(guī)定試用期半年，在這半年里，銀行將信用卡的使用情況，還款情況做詳細(xì)記錄，若出現(xiàn)開卡后未使用，或拖欠還款等情況，則取消申請信用卡資格一年。并且這些記錄還會作為工作后申請成人信用卡的參考項(xiàng)。
2.取消最低還款額的還款方式。信用卡賬單周期內(nèi)的欠款，用戶可選擇全額一次或一定百分比(10%或5%)的最低還款額還款兩種方式。前者有利于銀行控制用戶信用消費(fèi)的規(guī)模膨脹，減少違約的信用風(fēng)險，但不利于用戶充分利用信用工具調(diào)節(jié)和均衡還款高峰、緩解臨時資金短缺。后者則更有利于用戶調(diào)劑臨時資金困難，但容易產(chǎn)生還款逾期和違約，不利于銀行控制信用風(fēng)險。以5%的最低還款額為例，用戶500元的自由資金可以支撐 10000元透支消費(fèi)的信用規(guī)模，但在全額一次還款方式下就只能支撐 500元的信用消費(fèi)規(guī)模，相互之間存在很大反差。因此，對于大學(xué)生信用卡統(tǒng)一規(guī)定全額一次性還款方式，更有利于控制大學(xué)生信用消費(fèi)規(guī)模的非理性膨脹，減少銀行的信貸風(fēng)險。
(二)大學(xué)生的控制措施
1.養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣。對于持卡的大學(xué)生，銀行定期將對賬單寄送到個人，在對賬單上詳細(xì)列出消費(fèi)的具體情況，有日期、金額、商場或支付方式。定期記錄自己所花費(fèi)的明細(xì)，利用這些信息，對自己消費(fèi)情況加以分析。通過明確自己每月花銷的方向，做到量入為出、合理消費(fèi)。同時，利用二手市場，尤其是每年的畢業(yè)生會賣出一些舊書、舊電腦、自行車等物品，這些都能為自己節(jié)省開銷。
2.合理使用信用卡。要樹立信用意識，明確使用信用卡必須承擔(dān)誠實(shí)守信的信用責(zé)任，辦卡前應(yīng)當(dāng)充分考慮自身經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際消費(fèi)需求。例如，有些信用卡異地存(還)款免手續(xù)費(fèi)，或者有出國打算的大學(xué)生，長城國際卓雋卡除了普通信用卡的功能外，能使辦理出國手續(xù)更加便利。不要為了禮品或聽信推銷員的花言巧語而盲目辦卡。辦卡后及時了解使用規(guī)則，透支后規(guī)定期限內(nèi)及時足額還款。
(三)學(xué)校和社會的控制措施
1.學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財和信用教育。首先，學(xué)校可以開設(shè)與理財有關(guān)的課程。例如，消費(fèi)者心理學(xué)、投資學(xué)、理財學(xué)等，通過這些課程使大學(xué)生掌握必要的理財知識。其次，舉辦一些理財專家、銀行人士講授理財經(jīng)驗(yàn)的相關(guān)講座。結(jié)合大學(xué)生們的需要，對信用卡的基本功能、收費(fèi)方式、利息計算方式、增值服務(wù)等方面進(jìn)行詳細(xì)介紹，讓大學(xué)生全面了解信用卡的功能。最后，學(xué)校應(yīng)充分利用校報、宣傳欄、校園網(wǎng)等媒體，宣傳信用卡知識、消費(fèi)理財知識，形成健康、科學(xué)的輿論氛圍。
2.社會應(yīng)營造良好的消費(fèi)環(huán)境。我國個人信用制度并不完善，應(yīng)當(dāng)盡快完善相關(guān)的法律法規(guī)，用法律約束大學(xué)生的行為，培養(yǎng)誠信的個人品質(zhì)。例如，借鑒VISA、MASTER等國際組織的信用卡產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則，從市場準(zhǔn)入、資格認(rèn)證、違法懲罰和不正當(dāng)競爭等方面加強(qiáng)對產(chǎn)業(yè)主體及其活動的監(jiān)管，創(chuàng)造一個公平競爭的環(huán)境。同時家長應(yīng)當(dāng)做好榜樣，幫助孩子形成勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀。
四、結(jié)語
信用卡是把雙刃劍，銀行可以通過發(fā)行大學(xué)生信用卡擴(kuò)大市場占有率，也可以為其他業(yè)務(wù)帶來龐大的潛在客戶群。而大學(xué)生可以通過運(yùn)用信用卡，學(xué)習(xí)相關(guān)知識，培養(yǎng)自己的理財能力，在滿足自己消費(fèi)需求的基礎(chǔ)上做到理智消費(fèi)。對于社會，大學(xué)生信用卡在國內(nèi)外都可以使用，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國外日益接軌，信用卡可以帶動國際間的交流與發(fā)展。所以，應(yīng)理性對待大學(xué)生信用卡，從大學(xué)生自身，銀行和社會三方共同采取積極的措施，這樣，才能對其帶來的風(fēng)險進(jìn)行有效控制。
篇二：風(fēng)險管理學(xué)士論文
摘要：開放式基金是我國近幾年新興的金融投資方式。雖然它自身具有很多優(yōu)勢，但是由于受到市場競爭與自身弱小等多方面因素的影響，開放式基金仍然存在風(fēng)險。筆者通過對開放式基金發(fā)展現(xiàn)狀及其風(fēng)險種類進(jìn)行系統(tǒng)的分析，提出了規(guī)避風(fēng)險的辦法，以期為我國基金業(yè)的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。
關(guān)鍵詞：開放式基金;現(xiàn)狀分析;風(fēng)險種類;治理對策
一、開放式基金的現(xiàn)狀
開放式基金是一種新興的投資工具，它具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢，即能夠風(fēng)險共擔(dān)、收益共享并且運(yùn)行靈活，它的興起對中國資本市場的繁榮壯大起到了十分重要的作用，因此成為我國證券市場的風(fēng)景。開放式基金因?yàn)樾枰顿Y的緣故，投入的資金在進(jìn)入金融市場之后會受到市場的控制，因此必不可少的會受到來自市場風(fēng)險的威脅。因?yàn)槭艿介_放式基金自身的性質(zhì)的影響，在脫離投資者之手后就不再受到本人的控制，如果市場運(yùn)作不太理想，基金在市場中沒有全額收回，或者全部賠本，那么投資者就會承擔(dān)基金的下跌風(fēng)險，基金也會承擔(dān)流動性的風(fēng)險。因此，開放式基金不僅具備了投資基金的同類風(fēng)險，而且還承擔(dān)著其他風(fēng)險。
二、開放式基金風(fēng)險種類
(一)流動性風(fēng)險
開放式基金的流動性風(fēng)險是指基金在市場運(yùn)作中由于受到金融沖擊等因素的影響，會產(chǎn)生較大的損失，引起投資者急切的贖回要求，因此基金的流動就會使投資者的贖回要求受到影響。但是如果此時投資者一定要贖回資金，這樣的行為會使得基金貶損的程度與投資者贖回的數(shù)額出現(xiàn)很大差距，因此出現(xiàn)惡性循環(huán)。
(二)道德風(fēng)險
開放式基金的道德風(fēng)險指基金的`管理者在市場運(yùn)作中由于照顧自己的利益，而對持有基金人不聞不顧，甚至做出有損持有基金人利益的事情。開放式基金因?yàn)槭且环N匯聚大眾財源，聘請專門人才進(jìn)行打理的新型投資方式，投資者與管理者之間需要基本的信任�；鹪谀技松鐣Y金后會有相應(yīng)的管理者進(jìn)行管理，還會有托管人來對資金來進(jìn)行監(jiān)督。但是基金的管理人和托管人都是投資人資金的受托人，投資者對受托人的委托需要足夠的信任，相應(yīng)的受托人對投資者也應(yīng)該對投資者負(fù)責(zé)。
(三)信息披露風(fēng)險
信息紕漏風(fēng)險包括以下幾種：紕漏的時間會顯滯后、重大事件及時紕漏以及關(guān)聯(lián)交易的紕漏。
三、開放式基金風(fēng)險問題的治理對策
(一)流動性風(fēng)險的防范
對基金出現(xiàn)流動性風(fēng)險的防范指的是基金要保證在一定的收益和增長值得情況下，使資金能夠繼續(xù)流動，來對投資者的贖回要求進(jìn)行回應(yīng)，從而降低流動性的風(fēng)險。因此，對于此種風(fēng)險的預(yù)防，可以先對基金的現(xiàn)金進(jìn)行管理，然后對基金持有人進(jìn)行編制，最后評估流動性風(fēng)險的存在。另外可以對投資者贖回的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，應(yīng)對投資者的贖回現(xiàn)金需求。
(二)系統(tǒng)風(fēng)險的防范
1.選擇對沖工具
正是由于開放式基金尚存在著種種風(fēng)險，因此基金的托管人可以通過其他工具來對風(fēng)險進(jìn)行對沖，如可以選擇期貨和期權(quán)和約的交易來對沖風(fēng)險，但是由于基金在對沖之時會降低成本，往往以收益作為代價。
2.預(yù)測災(zāi)害
由于金融市場的復(fù)雜性，會出現(xiàn)各種可能的風(fēng)險，因此對于潛在的風(fēng)險我們只能盡可能的進(jìn)行預(yù)測，防患于未然，最大程度的降低風(fēng)險帶來的危害，因此減少基金的損失。
(三)道德風(fēng)險的防范
由于金融市場競爭激烈，留給開放式基金的發(fā)展空間顯得過于狹小，但并不是說沒有壯大的可能，風(fēng)險可以由基金管理者的專業(yè)素質(zhì)等進(jìn)行化解�；鸸芾砣藛T的素質(zhì)對于基金的投資運(yùn)行，對于投資人的利益具有直接而關(guān)鍵的作用，因此，基金的管理者應(yīng)該不斷強(qiáng)化風(fēng)險意識，理性操作，投資合理。
(四)健全基金管理公司的風(fēng)險防范體系，完善風(fēng)險控制機(jī)制
1.控制環(huán)境
控制環(huán)境指的是對那些影響基金管理者制定政策、方針的因素，其中管理者的管理也包括在內(nèi)。在我國，基金公司在控制環(huán)境時，需要對管理者進(jìn)行風(fēng)險教育，樹立理性操作的金融理念。
2.控制機(jī)構(gòu)
控制機(jī)構(gòu)指的是基金公司在內(nèi)部設(shè)立應(yīng)對風(fēng)險的專門部門，來對基金的風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)對和化解，而且公司應(yīng)該賦予其較大的獨(dú)立自主功能，不受其他部門的節(jié)制，從而真正發(fā)揮其管理基金的作用。
3.控制程序
控制程序指的是公司對于政策、方針和業(yè)務(wù)活動的操作。基金的管理者不僅要做好風(fēng)險權(quán)限設(shè)置、風(fēng)險報告制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、員工的素質(zhì)等幾方面的工作。還應(yīng)該建立完整的風(fēng)險防范體系，確�；鸬陌踩浴�
四、結(jié)語
開放式基金是一種投資性的金融工具，但是由于其尚處于發(fā)展壯大階段，在市場競爭中還處于劣勢，存在著種種的金融風(fēng)險，因此，我們應(yīng)該對存在的風(fēng)險進(jìn)行充分的認(rèn)知，從而能做出合理的應(yīng)對措施。
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