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淺談合規(guī)文化建設(shè)的重要性
多年來(lái)，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問(wèn)題是“十案九違規(guī)”。血的教訓(xùn)帶給我們的啟示是：不是沒(méi)有完善的規(guī)章制度，而往往是許多員工有章不循、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)，對(duì)待工作麻痹大意，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)掉以輕心造成的。
很多案例告訴我們：十年的安全經(jīng)營(yíng)，經(jīng)不起一朝的安全事故發(fā)生。出一個(gè)案件，一切業(yè)績(jī)都會(huì)歸零，甚至好幾年翻不過(guò)身來(lái)。所以說(shuō)案件風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)。目前，一些合規(guī)、制度、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)、自我保護(hù)等意識(shí)不強(qiáng)的員工確實(shí)存在，精神不振、進(jìn)取心不強(qiáng)、職業(yè)素養(yǎng)不高、價(jià)值取向變異等現(xiàn)象也時(shí)有表露。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，建立起案件防范的長(zhǎng)效機(jī)制，顯得尤為重要。
所謂合規(guī)文化，顧名思義就是凡事合乎規(guī)則和常理，是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規(guī)章管理制度，自覺(jué)維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。合規(guī)文化所包含的內(nèi)涵應(yīng)包括誠(chéng)實(shí)、守信、正直、審慎等道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義
(一)是確保銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求
當(dāng)前我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)仍然注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，其背后往往潛藏著操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，這恰恰反映出合規(guī)文化在我國(guó)銀行業(yè)的膚淺和缺失，合規(guī)文化還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有浸潤(rùn)到銀行的日常管理和決策中。
(二)是銀行適應(yīng)外部監(jiān)管要求的需要
近年來(lái)，我國(guó)依法治理的進(jìn)程明顯加快，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。這對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。最近銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管趨勢(shì)和國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的實(shí)踐表明，合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各商業(yè)銀行議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和辦法，自覺(jué)在本行內(nèi)形成濃厚的合規(guī)文化。
(三)是銀行提高制度執(zhí)行力的核心所在
提高制度執(zhí)行力不外乎兩點(diǎn)：一是加大違規(guī)處理力度，形成對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)厲打擊的高壓態(tài)勢(shì)；二是培育合規(guī)文化，通過(guò)合規(guī)文化的形成，使員工從被動(dòng)合規(guī)走向主動(dòng)合規(guī)，營(yíng)造人人合規(guī)的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來(lái)看，第一條是治標(biāo)之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應(yīng)努力培育合規(guī)文化。
(四)是銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障
有的銀行認(rèn)為“中規(guī)中矩就不能加快發(fā)展”，導(dǎo)致在片面追求發(fā)展過(guò)程中埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至發(fā)展成果受到案件吞噬，最終制約業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。實(shí)踐證明，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是科學(xué)發(fā)展的基石，具有良好的合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，從而給銀行帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。
(五)是保障員工切身利益的有力武器
在一些網(wǎng)點(diǎn)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，總有人認(rèn)為微不足道，對(duì)處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實(shí)這是對(duì)大家的一種善意保護(hù)，因?yàn)轶@天大案的炮制，不在違規(guī)大小而在人情和習(xí)慣。少數(shù)員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來(lái)無(wú)盡的痛苦，給銀行和國(guó)家造成巨大損失。他們悔不當(dāng)初的同時(shí)，也責(zé)怪“當(dāng)初怎么就沒(méi)人拉自己一把？”如果大家都按章辦事了，悲劇就不會(huì)發(fā)生。
二、如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)
(一) 領(lǐng)導(dǎo)重視，率先垂范
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)曾明確提出：高層做出表率，合規(guī)才最為有效。領(lǐng)導(dǎo)者的良好示范能帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度，領(lǐng)導(dǎo)如缺乏合規(guī)意識(shí)，執(zhí)行制度不力，就會(huì)放任甚至助長(zhǎng)違規(guī)操作的風(fēng)氣。此外，還要關(guān)心員工的工作和生活，幫助解決實(shí)際困難，使其對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感，自覺(jué)樹(shù)立主人翁責(zé)任感。領(lǐng)導(dǎo)只有對(duì)自己從嚴(yán)、對(duì)工作從嚴(yán)，才得到群眾的擁護(hù)，真正做出成績(jī)。
(二)全員參與，人人有責(zé)
銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)分布于所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，與全體員工都息息相關(guān)。因此，只有讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，把堅(jiān)持合規(guī)操作和管理當(dāng)作每個(gè)部門(mén)、每位員工日常工作的神圣職責(zé)，自覺(jué)養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守法的良好習(xí)慣，才能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。
(三)灌輸理念，營(yíng)造氛圍
可通過(guò)多種寓教于樂(lè)的形式，使“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”、“合規(guī)操作是崗位第一要?jiǎng)?wù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)、尊重他人、保護(hù)自己”、“合規(guī)無(wú)小事、違規(guī)則大事”、“以合規(guī)為榮、以違規(guī)為恥”等理念和文化深入人心，使大家領(lǐng)悟“千里之堤，毀于蟻穴”、“漠視制度比案件、事故更可怕”、“合規(guī)是嚴(yán)肅的愛(ài)”的道理，自覺(jué)從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。
(四)健全制度，完善規(guī)矩
一是各機(jī)構(gòu)、條線應(yīng)建立違規(guī)“問(wèn)題庫(kù)”、“措施庫(kù)”，并定期對(duì)各項(xiàng)制度、流程、人員進(jìn)行評(píng)價(jià)與完善，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”。省行最近出臺(tái)的《湖南省分行基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控指引》，就是結(jié)合我省實(shí)際，對(duì)“屢查屢犯”問(wèn)題進(jìn)行的梳理。二是準(zhǔn)確把握制度制定的科學(xué)、適用、精細(xì)化、針對(duì)性和可操作性，保持風(fēng)險(xiǎn)的可控性，在制度執(zhí)行源頭上防范操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
(五)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，知規(guī)懂規(guī)
如果不能充分理解制度的規(guī)范要求，就有可能“糊里糊涂”違了規(guī)還不自知。因此全行人員一定要加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)規(guī)章制度和本崗位的操作流程，做到熟知、熟會(huì)、熟練操作，特別是關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)要了如指掌。在清晰了解自己在合規(guī)管理中的職責(zé)后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合規(guī)就真正成為員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，成為一種潛移默化的習(xí)慣和文化。
(六)制度制約，強(qiáng)化執(zhí)行
無(wú)論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。我國(guó)銀行業(yè)制度建設(shè)比國(guó)外銀行復(fù)雜，關(guān)鍵是欠缺文化，因?yàn)樵俸玫闹贫纫仓皇翘峁┝艘粋�(gè)共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣，并上升為穩(wěn)定的價(jià)值理念和行為取向，春風(fēng)化雨般的滲透才能落到實(shí)處。因此，要引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，加大執(zhí)行力度，提高執(zhí)“規(guī)”的自覺(jué)性。
(七)督導(dǎo)到位，以人為本
制度執(zhí)行得怎樣，必須落實(shí)監(jiān)督檢查。檢查成員要明確職責(zé)分工，密切配合形成合力，對(duì)重要業(yè)務(wù)、薄弱環(huán)節(jié)、關(guān)鍵崗位要重點(diǎn)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止苗頭性、傾向性的問(wèn)題。還要重視問(wèn)題整改，對(duì)各類(lèi)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題認(rèn)真查找原因，落實(shí)整改措施，加強(qiáng)后續(xù)督辦。合規(guī)管理人員既要堅(jiān)持原則“唱紅臉”，又要注重方式方法，靈活對(duì)待，并得到業(yè)務(wù)部門(mén)人員的理解和尊重，從而實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的效果。
(八)嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，獎(jiǎng)罰分明
為確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，應(yīng)將合規(guī)工作與提職任用、考核評(píng)級(jí)、薪酬獎(jiǎng)金等掛鉤。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者，要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)問(wèn)題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買(mǎi)單”，以達(dá)到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。
(九)與時(shí)俱進(jìn)，推陳出新
合規(guī)文化并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化建設(shè)必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。我們既要不斷借鑒他行的經(jīng)驗(yàn)，博采眾長(zhǎng)，又要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法規(guī)的變化，自主創(chuàng)新，培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。在實(shí)際工作中，將復(fù)雜的制度編寫(xiě)成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊(cè)》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創(chuàng)新。
總之，合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)，是一個(gè)長(zhǎng)期、漸進(jìn)的過(guò)程，靠我們共同努力和不懈追求。因此，每一位員工都要從細(xì)微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過(guò)程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)持之以恒，為建行安全經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展、提升效益保駕護(hù)航。
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