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區(qū)域票據(jù)交換之現(xiàn)狀與發(fā)展

時(shí)間:2024-08-31 13:23:07 會(huì)計(jì)畢業(yè)論文 我要投稿
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區(qū)域票據(jù)交換之現(xiàn)狀與發(fā)展

戴相龍行長(zhǎng)在人民銀行服務(wù)工作會(huì)上指出: “建立以大中城市為依托的區(qū)域性票據(jù)交換中心,促進(jìn)支票的使用和流通”。如何近年區(qū)域票據(jù)交換的經(jīng)驗(yàn),區(qū)域票據(jù)交換的模式和目標(biāo),解決其發(fā)展過(guò)程中存在的,是進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平,促進(jìn)增長(zhǎng)的一個(gè)重要課題。

一、 區(qū)域票據(jù)交換發(fā)展的現(xiàn)狀

我國(guó)區(qū)域票據(jù)交換發(fā)展的過(guò)程:第一階段,20世紀(jì)80年代,在手工交換模式時(shí)就開(kāi)始了區(qū)域票據(jù)交換的探索,其特點(diǎn)是:覆蓋面小,交換機(jī)構(gòu)在本行系統(tǒng)內(nèi)。如工行京津唐交換。第二階段,隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,票據(jù)清分系統(tǒng)相繼建成,區(qū)域票據(jù)交換有了長(zhǎng)足發(fā)展。90年代初,廣州建成清分系統(tǒng)后,開(kāi)通了廣州覆蓋周邊城市和地區(qū)的交換,有力地促進(jìn)了珠江三角洲地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。1997年10月,北京和河北省廊坊市、涿州市開(kāi)通全國(guó)首次跨省區(qū)域票據(jù)交換。1999年6月,上海開(kāi)通了與蘇南、浙江部分城市和地區(qū)的票據(jù)交換。2000年4月,南京開(kāi)通了與安徽省蚌、馬鞍山市的票據(jù)交換。第三階段,2000年6月20日,北京和天津市開(kāi)通了跨中心(票據(jù)清算中心)的區(qū)域票據(jù)交換,實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)特大城市之間異地支票的流通轉(zhuǎn)讓。此后,廣州、深圳之間,成都、重慶之間也開(kāi)通了跨中心的區(qū)域交換。

二、區(qū)域票據(jù)交換的現(xiàn)行做法

,區(qū)域票據(jù)交換主要有兩種模式:

1.以一個(gè)中心城市為核心,向周邊城市和地區(qū)(含跨省、市)輻射而形成的區(qū)域性票據(jù)交換。其做法是:(1)周邊城市和地區(qū)參加交換的機(jī)構(gòu)都要使用中心城市的支票。(2)都要取得中心城市票據(jù)清算中心的交換號(hào)。(3)執(zhí)行中心城市的票據(jù)交換規(guī)定。(4)資金清算方式為周邊城市交換機(jī)構(gòu)直接在中心城市人民銀行開(kāi)立資金賬戶進(jìn)行差額清算。

2.兩個(gè)或多個(gè)中心城市票據(jù)清算中心之間進(jìn)行票據(jù)交換,交換區(qū)域輻

射到兩個(gè)城市及周邊地區(qū),稱為跨中心區(qū)域票據(jù)交換。其特點(diǎn)是:(1)不同城市及周邊區(qū)域參加交換的機(jī)構(gòu)使用各自的支票。(2)其參加交換使用各自城市清算中心的票據(jù)交換號(hào)。(3)執(zhí)行兩個(gè)或多個(gè)中心城市共同的票據(jù)交換規(guī)定。(4)兩個(gè)或多個(gè)中心因相互軋計(jì)差額,最后形成兩個(gè)中心之間相互應(yīng)收應(yīng)付差額,由應(yīng)付方通過(guò)聯(lián)行約時(shí)匯劃。如:京、津交換。

三、進(jìn)一步發(fā)展區(qū)域票據(jù)交換的必要性

1.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要更豐富的支付結(jié)算工具的支撐。隨著改革開(kāi)放的不斷深化,區(qū)域間乃至全國(guó)的商品交流、勞務(wù)往來(lái)十分活躍,交易量成倍增加,對(duì)資金往來(lái)和結(jié)算工具的需求也日益增多。2001年上半年,僅京津兩地票據(jù)交換日均2280筆,金額1.95億元。因此,區(qū)域交換對(duì)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。

2.以票據(jù)為主的結(jié)算工具有發(fā)展的空間。目前,支票是同城使用的主要票據(jù),約占同城結(jié)算業(yè)務(wù)量的80%,化支付系統(tǒng)建成后,支票將是票據(jù)交換中心清分的主要支付結(jié)算工具。隨著個(gè)人信用征信系統(tǒng)的建立,個(gè)人支票流通使用將越來(lái)越普遍。此外,隨著區(qū)域票據(jù)交換范圍的擴(kuò)大,商業(yè)匯票、銀行匯票、銀行本票也可通過(guò)票據(jù)交換進(jìn)行。因此,跨中心的區(qū)域票據(jù)交換將為跨區(qū)域票據(jù)流通提供渠道。

3.、通訊設(shè)施技術(shù)的發(fā)展為進(jìn)一步擴(kuò)大區(qū)域交換提供了條件。近年來(lái),交通、通訊發(fā)展很快,高速公路、航空快運(yùn)為傳遞實(shí)物票據(jù)提供了極大的便利,四通八達(dá)的通訊為清算信息的快速傳輸提供了條件。

四、區(qū)域票據(jù)交換存在的主要問(wèn)題

區(qū)域票據(jù)交換已取得突破性進(jìn)展,但是發(fā)展還不夠平衡,有些問(wèn)題還亟待解決。

1.區(qū)域票據(jù)交換的目標(biāo)還不夠明確。區(qū)域票據(jù)交換是以區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為基礎(chǔ)的,1996年,八屆人大四次會(huì)議提出了全國(guó)建立7個(gè)跨省市經(jīng)濟(jì)區(qū)域。近年來(lái),中央又提出了開(kāi)發(fā)西部的戰(zhàn)略決策,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供政策依據(jù)。人民銀行系統(tǒng)進(jìn)行了體制改革,跨省區(qū)分行機(jī)構(gòu)的設(shè)置,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)和區(qū)域票據(jù)交換發(fā)展提供了良好的條件。從目前看,跨區(qū)域票據(jù)交換發(fā)展還不平衡,與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展還不相適應(yīng),區(qū)域票據(jù)交換尚缺乏統(tǒng)一規(guī)劃,發(fā)展還存在一定的盲目性、自發(fā)性。

2.票據(jù)交換缺乏統(tǒng)一的管理辦法。目前,票據(jù)交換由所在城市人民銀行負(fù)責(zé)組織和管理,各地根據(jù)各自的特點(diǎn)制定了管理辦法,在交換準(zhǔn)入、交換場(chǎng)次、退票方式、票據(jù)抵用時(shí)間、退票理由、清算方式和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方面都存在差異。由于區(qū)域交換要求在交換管理制度上統(tǒng)一和協(xié)調(diào),交換管理制度的不一致,給區(qū)域交換的開(kāi)展帶來(lái)了一定的障礙。

3.清分機(jī)支票磁碼格式缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。由于清分機(jī)支票磁碼格式缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),因此多數(shù)清分系統(tǒng)在設(shè)計(jì)時(shí),沒(méi)有考慮區(qū)域交換的需要,支票磁碼的位置、要素位數(shù)等都不一致。如:北京和天津的支票磁碼,磁碼格式的不一致,首先使交換機(jī)構(gòu)的打碼機(jī)操作不便,也造成清分系統(tǒng)要加載多種清分程序,給區(qū)域交換增加了技術(shù)難度和操作上的麻煩。

4.區(qū)域交換資金清算模式不一致。區(qū)域票據(jù)交換將異地結(jié)算轉(zhuǎn)變?yōu)橥墙Y(jié)算,如何進(jìn)行資金清算各地做法不盡相同。有些城市采用“集中處理、約時(shí)清算、主動(dòng)劃款”方式,即各交換機(jī)構(gòu)的跨區(qū)域交換差額與同城清算差額合并一起,統(tǒng)一在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行清算區(qū)域票據(jù)交換的清算差額,各參加交換的城市

和地區(qū)為清算單位,相互間只清算一個(gè)差額,誰(shuí)借差誰(shuí)付款,按約定時(shí)間通過(guò)電子聯(lián)行劃款。有些城市采用參加區(qū)域交換的清算中心或商業(yè)銀行,在交換所在地人民銀行開(kāi)立清算賬戶,視同本市清算單位進(jìn)行資金清算方式。此種方式既分散了銀行機(jī)構(gòu)的資金,也不利于風(fēng)險(xiǎn)管理,特別是票據(jù)清算中心到異地開(kāi)戶既無(wú)政策依據(jù),也不符合業(yè)務(wù)慣例。

五、區(qū)域票據(jù)交換的政策建議

隨著主義市場(chǎng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對(duì)區(qū)域票據(jù)交換提出了需求;、通訊條件的改善,全國(guó)16個(gè)大城市采用了票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng),為跨中心區(qū)域票據(jù)交換提出了可能。

1.明確我國(guó)發(fā)展區(qū)域交換的基本設(shè)想和近期規(guī)劃。筆者認(rèn)為,確定我國(guó)區(qū)域票據(jù)交換的基本設(shè)想要從以下幾點(diǎn)出發(fā):以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)榛A(chǔ),區(qū)域核心城市為中心,中等城市為依托,初步形成跨省區(qū)、跨中心的區(qū)域票據(jù)交換,最終實(shí)現(xiàn)中心城市相互連通的跨區(qū)域的全國(guó)票據(jù)交換體系。

首先,進(jìn)一步擴(kuò)大和完善地市的交換,將周邊的縣市連通,形成票據(jù)交換的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)。其次,在經(jīng)濟(jì)中心城市將有條件的地市納入中心城市的交換網(wǎng)絡(luò),在此基礎(chǔ)上,進(jìn)行和完善區(qū)域內(nèi)中心城市間的票據(jù)交換。如環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū):北京、天津;長(zhǎng)江三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū):上海、南京、杭州;珠江三角洲經(jīng)濟(jì)區(qū):廣州、深圳;東北經(jīng)濟(jì)區(qū):沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、哈爾濱;中部五省經(jīng)濟(jì)區(qū):武漢、長(zhǎng)沙、鄭州;西南經(jīng)濟(jì)區(qū):重慶、成都;西北經(jīng)濟(jì)區(qū):西安、蘭州。條件成熟時(shí),選擇一些大的中心城市進(jìn)行跨區(qū)域交換,如:北京、上海、廣州等城市中心的相互交換,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)全國(guó)中心城市相互連通的交換體系。

2.抓緊全國(guó)統(tǒng)一的《銀行票據(jù)交換管理辦法》。統(tǒng)一的票據(jù)交換制度是實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域交換的前提,要對(duì)票據(jù)交換的場(chǎng)次安排、資金清算方式、退票方式、業(yè)務(wù)規(guī)則、收費(fèi)及有關(guān)差錯(cuò)處理等進(jìn)行規(guī)范。根據(jù)國(guó)外票據(jù)交換的經(jīng)驗(yàn),異地交換的票據(jù)抵用時(shí)間應(yīng)相應(yīng)延長(zhǎng),退票方式需采用實(shí)物退票方式。因此,制定全國(guó)統(tǒng)一的《銀行票據(jù)交換管理辦法》是實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域交換的重要前提。

3.制定清分機(jī)支票的統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)有16個(gè)大城市都采用了清分機(jī)進(jìn)行交換,因此,統(tǒng)一全國(guó)清分機(jī)支票的磁碼標(biāo)準(zhǔn),才能使全國(guó)各地的支票在不同城市的票據(jù)清分機(jī)上處理,是實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域交換的重要條件。要從票據(jù)號(hào)碼、交換區(qū)域、行別、交換號(hào)、業(yè)務(wù)種類、金額等方面,從全國(guó)的角度統(tǒng)一排序、統(tǒng)一位數(shù)、統(tǒng)一位置,使全國(guó)清分機(jī)支票統(tǒng)一磁碼標(biāo)準(zhǔn)。

4.規(guī)范統(tǒng)一區(qū)域票據(jù)交換資金清算方式。交換的資金清算是否及時(shí)、準(zhǔn)確,既是跨區(qū)域交換能否順利進(jìn)行的關(guān)鍵,也是防范資金清算風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。地市及以下銀行機(jī)構(gòu)參加本省中心城市的區(qū)域交換,應(yīng)通過(guò)其省級(jí)機(jī)構(gòu)(或代理行)在中心城市人民銀行的清算賬戶進(jìn)行清算;

地市及以下銀行機(jī)構(gòu)參加跨省中心城市的區(qū)域交換,應(yīng)通過(guò)中心城市本系統(tǒng)省級(jí)機(jī)構(gòu)(或代理行)在中心城市人民銀行的清算賬戶代理清算;跨中心的區(qū)域交換,由中心間相互清算差額,由中心所在地人民銀行通過(guò)聯(lián)行相互進(jìn)行劃付。待支付系統(tǒng)建成后,清算賬戶統(tǒng)一到全國(guó)處理中心,區(qū)域票據(jù)交換差額,通過(guò)支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。

5.人民銀行要加強(qiáng)區(qū)域票據(jù)交換的管理和協(xié)調(diào)。區(qū)域性票據(jù)交換涉及多個(gè)城市和地區(qū)的票據(jù)流通,因此,各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)管理和協(xié)調(diào)。首先要把好準(zhǔn)入關(guān),對(duì)參加交換的機(jī)構(gòu)的資信情況進(jìn)行審查,避免清算風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。其次,要加強(qiáng)相互間的溝通,堅(jiān)持執(zhí)行制度的一致性,切忌搞“地方特色”,加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通,保證區(qū)域交換的順暢進(jìn)行。

6.運(yùn)用先進(jìn)的手段發(fā)展區(qū)域票據(jù)交換。區(qū)域票據(jù)交換由于交換機(jī)構(gòu)距中心距離較遠(yuǎn),特別是跨中心的票據(jù)交換,距離更遠(yuǎn)。對(duì)票據(jù)交換的效率和清算中心的操作造成不利。因此,可采取網(wǎng)絡(luò)技術(shù),將票據(jù)中心通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接起來(lái)。先將有關(guān)票據(jù)清分信息及時(shí)傳送,完成相互的差額軋計(jì)和中心自身的賬務(wù)平衡和核對(duì),然后再進(jìn)行票據(jù)實(shí)物的交換,這樣有利于提高區(qū)域票據(jù)交換的效率。此外,關(guān)于清分機(jī)采取影像技術(shù),實(shí)現(xiàn)票據(jù)截留,筆者認(rèn)為,從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)的規(guī)定、信用狀況而言,此種做法不宜提倡。

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