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下一座火山：電子支付
下一座火山：電子支付信息的不民主給了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)第一桶金，網(wǎng)絡(luò)游戲奇跡般的突然崛起讓大家驚訝于互聯(lián)網(wǎng)的速度，而今搜索又一次讓國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)震驚了世界，但這都使過去或現(xiàn)在、未來更激動人心。更大的機(jī)會還在后面———含金量最大，門檻相對更高的電子商務(wù)還處于起步階段，還是在地下涌動的巖漿，正在不斷的滾動、升溫，正悄悄的等待著迸發(fā)的一刻。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)最大的“火山”將由誰來引爆？打開支付的瓶頸，國內(nèi)市場巨大的財富就將噴涌而出，其“輻射”能力必將擴(kuò)展到世界的每一個角落……
如果電子支付這個問題不得到解決，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的未來和現(xiàn)在就是大同小異，不會有質(zhì)的變化，而且作為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)核心應(yīng)用之一的電子商務(wù)也會因此不會有更大的發(fā)展。
在國內(nèi)今天的支付領(lǐng)域里面，第三方支付平臺還沒有一家真正成功案例。國內(nèi)支付公司還是在非常早期的階段，大的也就是幾千萬人民幣一個月，這個量太小了。但是同樣在美國實施卻有很多成功的案例，如在支付網(wǎng)關(guān)方面，C yb e rsou rce做的不錯；C2C支付平臺方面，Pay－Pa l做得非常好；專業(yè)匯款有W e s te rn U n ion，在支付處理和卡服務(wù)提供商像F irs tD a ta等等。
支付在國外發(fā)展非常完善，但是在國內(nèi)還沒有真正的第三方支付成功的案例，這里有各種各樣的原因。我個人認(rèn)為最主要的原因是支付環(huán)境的差別。在美國是以用戶為中心，信用卡為主要載體，社會誠信強(qiáng)的支付環(huán)境，如果卡被盜用了，一般商家和銀行承擔(dān)風(fēng)險，用戶不承擔(dān)風(fēng)險，所以美國用戶很愿意用電子支付。在國內(nèi)是以銀行為中心，借記卡為主，社會誠信差的支付環(huán)境。用卡出現(xiàn)什么問題，對不起，個人承擔(dān)風(fēng)險。另外，市場化程度不夠，在國內(nèi)的監(jiān)管和美國的監(jiān)管有一些大的不同，在美國的監(jiān)管比國內(nèi)的監(jiān)管一點也不少，美國的監(jiān)管主要以市場為導(dǎo)向，促進(jìn)市場的發(fā)展為目標(biāo)，在國內(nèi)有時很可惜，想法是好的，但是不規(guī)范，和市場脫節(jié)，會對市場造成很大的阻礙。人為推遲新興市場的發(fā)展，甚至扼殺整個市場。在國內(nèi)，支付的機(jī)會和6年前Payp a l在美國起步時的市場也不一樣：PayPa l開始時，美國B2C和B2B支付已做得非常完善了，但是C2C支付還有些問題。所以PayPa l就靠著C2C和E b ay做起來了。今天在國內(nèi)不但C2C沒解決，B2B、B2C都有大的問題，而且國內(nèi)地區(qū)和行業(yè)支付差別大。支付公司只做支付網(wǎng)關(guān)支付沒有希望，一定有一個強(qiáng)大靈活的平臺，根據(jù)行業(yè)和地區(qū)的需求量身訂制，這也為支付推廣造成
了一些困難。
作為剛起步的產(chǎn)業(yè)，第三方支付公司成功最關(guān)鍵的是什么呢？因為交易環(huán)境的不同，用戶習(xí)慣不同等，能順利成長為一流企業(yè)的支付公司要注意四點：
最關(guān)鍵一點是在結(jié)合國情的情況下服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新包括各個方面，包括產(chǎn)品功能、商業(yè)模式和市場推廣方面的創(chuàng)新。美國成功的模式在國內(nèi)往往水土不服。一定需要適合國內(nèi)國情的模式才能得到用戶和商家的認(rèn)同。
服務(wù)創(chuàng)新是基于對需求的精確把握，結(jié)合實際推出新的服務(wù)。
服務(wù)創(chuàng)新往往可以通過行業(yè)細(xì)分來體現(xiàn)，比如數(shù)字產(chǎn)品對支付的需求就和實物產(chǎn)品不一樣，要提供包月服務(wù)，小額實時的等等。另外剛才談到，國內(nèi)PC只有4000多萬，手機(jī)和固定電話有近8億，一定不能忽略手機(jī)和固定電話這個強(qiáng)大的渠道并充分利用銀行的信譽(yù)度和渠道，這樣容易得到大眾的認(rèn)可和商家的信任。
第二點是和銀行緊密合作，充分借助銀行的品牌和渠道，因為在國內(nèi)，老百姓最相信
銀行。
第三點，需要有一個符合國情的平臺，平臺按照行業(yè)需求、地區(qū)需求、不同的商家可以隨需應(yīng)變。
第四點，商家互動營銷。為什么在支付里面打的是價格戰(zhàn)，為什么商家可以今天用你，明天用他，那是因為大家把服務(wù)沒有做到深度。如果你是一個支付平臺，上面有一千家商家，這一千家里面也許這一家跟另外一家或者多家有一些互相合作的機(jī)會。比如金融界是我的客戶，用戶通過金融界買一些金融產(chǎn)品，比如江民也是我的客戶，在上面可以買殺毒軟件。在金融界股票交易的時候有的客戶可能需要殺毒軟件，如果他們都是你的商戶，可以通過平臺把這個用戶和這兩個商家互動起來，兩個商家、用戶和平臺都能夠得到非常好的回報。
對眾多國內(nèi)的中小商家而言，接入在線支付的門檻還是很高，Y eePay首家推出“商家零門檻的自助接入”服務(wù)，無需技術(shù)開發(fā)接口、無需接入費用、不必專業(yè)人士操作，沒有時間成本，為推進(jìn)在線支付平臺的普及邁出了實質(zhì)性的一步。
總的說來，支付在國內(nèi)是一個很大的問題，傳統(tǒng)支付方式不但不方便，而且成本很高，已經(jīng)成為制約國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展和電子商務(wù)的瓶頸，這個問題急需解決。國內(nèi)交易環(huán)境很復(fù)雜，而且缺少誠信，我個人認(rèn)為服務(wù)創(chuàng)新是支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，一定要從商業(yè)模式、產(chǎn)品的功能和推廣的方式找到創(chuàng)新點。至于國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)比如說國內(nèi)人民銀行，我的建議是，最好借鑒國外的經(jīng)驗，以市場為導(dǎo)向，以促進(jìn)市場發(fā)展作為目的規(guī)范，讓市場更加良性發(fā)展。
解決了電子支付問題之后，國內(nèi)電子商務(wù)網(wǎng)站買麥網(wǎng)、慧聰網(wǎng)等就會如虎添翼，中國電子商務(wù)必將擁有美好的明天。
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