商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新及應(yīng)用分析
國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使我國(guó)商業(yè)銀行正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，以下是小編搜集整理的一篇關(guān)于商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用分析的論文范文，歡迎前來(lái)閱讀參考。
自改革開(kāi)放以來(lái)，金融業(yè)服務(wù)創(chuàng)新收到了全球各大商業(yè)銀行的追捧，并逐漸成為了商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。我國(guó)商業(yè)銀行在面臨國(guó)內(nèi)外激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，還需要?jiǎng)?chuàng)新商業(yè)銀行的金融服務(wù)，才應(yīng)對(duì)金融全球化的風(fēng)險(xiǎn)。因此，分析商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的重要性，并找到金融服務(wù)創(chuàng)新的具體措施顯得非常重要。
一、商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的必要性
其一，商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新是擴(kuò)大市場(chǎng)和增加利潤(rùn)的內(nèi)在需要。就目前的情況分析，商業(yè)銀行面臨著巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，不僅要應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)還必須通過(guò)創(chuàng)新銀行的金融服務(wù)提供多樣化的金融產(chǎn)品來(lái)滿足客戶日益增長(zhǎng)的需求。
其二，金融服務(wù)創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化的需要。社會(huì)投資渠道的變化將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍大大縮小。利率水平的降低使銀行的利差空間進(jìn)一步縮小。如果商業(yè)銀行只靠利差發(fā)展的話，會(huì)很難長(zhǎng)期、穩(wěn)定生存與發(fā)展。
其三，金融服務(wù)創(chuàng)新是順應(yīng)客戶變化的需要。隨著科學(xué)技術(shù)的成熟與發(fā)展，客戶獲取的金融知識(shí)越來(lái)越多，對(duì)金融服務(wù)的鑒別能力也越來(lái)越強(qiáng)。如果銀行缺乏持久的創(chuàng)新服務(wù)，將很難滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。
二、商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新中存在的問(wèn)題
(一)金融品種單一
現(xiàn)階段，商業(yè)銀行在金融服務(wù)創(chuàng)新的.過(guò)程中金融品種比較單一，還處于初級(jí)的發(fā)展階段，在消費(fèi)信貸、網(wǎng)上銀行或者衍生金融工具業(yè)務(wù)方面還不成熟。另外，我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小，在銀行的整體業(yè)務(wù)規(guī)模中占有的比重非常低。從整體情況來(lái)看，商業(yè)銀行金融服務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)整體規(guī)模還需要進(jìn)一步發(fā)展。
(二)服務(wù)創(chuàng)新能力弱、方式單一
目前，商業(yè)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新能力弱，服務(wù)方式單一，不能滿足客戶金融服務(wù)的需求。辦事效率低，辦理業(yè)務(wù)等待的時(shí)間長(zhǎng)，造成客戶普遍的抱怨。同時(shí)，商業(yè)銀行的服務(wù)產(chǎn)品比較單一，不具有多樣性與靈活性的特點(diǎn)，不能適應(yīng)客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。另外，科技開(kāi)展的動(dòng)力不足也直接制約了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)展。
(三)業(yè)務(wù)創(chuàng)新不均衡
資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指運(yùn)用貨幣資本來(lái)不斷獲取利潤(rùn)業(yè)務(wù)，主要是由現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資或者放款等部分組成。從商業(yè)銀行金融創(chuàng)新得角度分析，商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新主要是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，出現(xiàn)了很多負(fù)效益的金融創(chuàng)新。與國(guó)外商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)的中間業(yè)務(wù)主要是匯兌、結(jié)算等業(yè)務(wù)。近年來(lái)，中間業(yè)務(wù)是一個(gè)發(fā)展比較快的業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)超過(guò)了大大的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新部均衡的問(wèn)題一直存在。
三、商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的對(duì)策
(一)立足市場(chǎng)及客戶
商業(yè)銀行的金融服務(wù)創(chuàng)新就是要不斷增強(qiáng)自身的實(shí)力，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，立足于市場(chǎng)，將市場(chǎng)中的每一項(xiàng)金融產(chǎn)品與客戶緊密聯(lián)系在一起，同時(shí)與追求經(jīng)營(yíng)效益最大化結(jié)合在一起，在要求金融服務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，不僅要考慮實(shí)際的情況，同時(shí)還要結(jié)合市場(chǎng)的需求與消費(fèi)者的需求，從而才能提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品
商業(yè)銀行可以從幾下幾個(gè)方面財(cái)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的措施。一是改進(jìn)，改進(jìn)商業(yè)銀行的金融服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)不斷優(yōu)化、升級(jí)的方式來(lái)不斷滿足經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展。二是移植，結(jié)合商業(yè)銀行自身的實(shí)際情況，借鑒國(guó)外或者其他地區(qū)銀行的金融服務(wù)措施，最后制定并落實(shí)適合自己的金融創(chuàng)新服務(wù)體系。三是創(chuàng)造，創(chuàng)造就是獨(dú)創(chuàng)出被人還沒(méi)有的服務(wù)產(chǎn)品。從整體上來(lái)看，創(chuàng)造才是創(chuàng)新的根本，也是競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先的法寶，只有這樣才能有效的贏得市場(chǎng)。
(三)平衡業(yè)務(wù)間創(chuàng)新比重
加大存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。首先，對(duì)商業(yè)銀行存款產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)的手段進(jìn)行創(chuàng)新，大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè)務(wù)，比如：個(gè)人銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，推出多樣化、多功能的金融服務(wù)產(chǎn)品，從而才能穩(wěn)定現(xiàn)有的客戶群，不斷滿足客戶的金融服務(wù)需求。其次，通過(guò)大大提高商業(yè)銀行階段以及匯兌服務(wù)的效率來(lái)保住自己在市場(chǎng)中的份額。然后，快速增加代理業(yè)務(wù)的服務(wù)種類，不斷擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍。最后，大力發(fā)展商業(yè)銀行的租賃業(yè)務(wù)，并根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)際的發(fā)展情況，將杠桿租賃、經(jīng)營(yíng)租賃以及回租租賃等業(yè)務(wù)進(jìn)行拓展，滿足客戶的需求。
另外，商業(yè)銀行的各個(gè)窗口都應(yīng)該開(kāi)辦各種咨詢業(yè)務(wù)，利用專業(yè)的優(yōu)勢(shì)以及不斷發(fā)展的信息網(wǎng)絡(luò)來(lái)對(duì)企業(yè)或者個(gè)人開(kāi)展相關(guān)的資產(chǎn)管理以及負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)控制或者投資組合設(shè)計(jì)等多種咨詢的相關(guān)服務(wù)。
四、結(jié)語(yǔ)
經(jīng)上所述，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使我國(guó)商業(yè)銀行正面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)。但商業(yè)銀行在金融服務(wù)創(chuàng)新上相對(duì)更為薄弱。因此，商業(yè)銀行要不斷適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，對(duì)各種金融服務(wù)創(chuàng)新都要進(jìn)行組合與深入的改革，從而才能在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的各個(gè)領(lǐng)域建立適合自身發(fā)展的金融產(chǎn)品以及經(jīng)營(yíng)管理的方法。總之，只有創(chuàng)新商業(yè)銀行的金融服務(wù)，才能使其實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益最大化。
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