商業(yè)銀行操作風險管理探析

　　摘要：我國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程較短，在風險管理體制建設、風險文化建設方面還存在很大的不足，尤其對操作風險的管理存在著能力不足、方法落后的問題，本文通過對商業(yè)銀行操作風險管理的探析，指出操作風險的主要形式，并提出相應的解決措施，以提升商業(yè)銀行應對操作風險的管理能力。

　　關鍵詞：商業(yè)銀行;風險管理;解決措施;管理能力;操作風險

　　一、商業(yè)銀行操作風險管理現(xiàn)狀

　　(1)銀行職工業(yè)務操作素質和風險意識較差

　　根據(jù)對商業(yè)銀行操作風險出現(xiàn)情況進行調(diào)查，操作風險普遍存在于我國國有商業(yè)銀行基層分行，其中一線柜臺員工最容易出現(xiàn)操作失誤，從而給自身和銀行造成重大名譽損失和經(jīng)濟損失，其主要原因就在于眾多一線職員業(yè)務素質較差，并且缺乏對風險管理的強烈意識。隨著科學技術的不斷發(fā)展，電子化信息平臺在銀行辦公及業(yè)務中被普遍推廣，有的職員對系統(tǒng)操作以及業(yè)務流程并不熟悉，但又缺乏相應的上進心，不愿意話費時間和精力進行學習，導致自身能力得不到提升，從而給操作風險的出現(xiàn)留下隱患。

　　(2)商業(yè)銀行操作風險管理制度體系不健全

　　目前我國的整個商業(yè)銀行在操作風險的管理上依舊存在重事后處罰、輕事前防范和事中監(jiān)管的問題。在整個操作風險監(jiān)控管理上缺乏合理有效的管控體系，因此在操作風險管理水平上與國外發(fā)達國家存在較大差距。商業(yè)銀行操作風險的發(fā)生較為普遍，每年給銀行造成的信譽損失和經(jīng)濟損失非常嚴重，僅僅通過事后彌補，有一項查一項的事后處理辦法根本無法有效規(guī)避操作風險。由于操作風險管理的復雜性，要求商業(yè)銀行必須建立起系統(tǒng)完善的風險管理體系，制定嚴密的管理制度，使風險管理有所依據(jù)和標準，由此才能促進整體管理水平的提升。

　　(3)商業(yè)銀行操作風險管理組織結構不合理

　　受傳統(tǒng)政治體制和封建文化屬性的影響，我國商業(yè)銀行內(nèi)部組織結構或多或少存在著比較濃厚的官僚思想，這種陳舊落后的思想嚴重舒服了商業(yè)銀行走向現(xiàn)代化管理方式。首先表現(xiàn)在，內(nèi)部監(jiān)察部門獨立性和權威性不足，雖然表面上具有監(jiān)督檢查的職能，但是在實際貫徹中卻受到多種限制，并沒有較好的發(fā)揮其應有的職能。其次是在基層支行中存在一把手權力過于集中的問題，這也是導致普通職工缺乏積極性，上級對下級監(jiān)管職能被弱化的主要原因。最后是各部門中對風險的管理職能較為分散，缺乏獨立的風險管控部門。

　　(4)商業(yè)銀行業(yè)務操作管理系統(tǒng)技術不完善

　　任何事物都有利弊兩面，現(xiàn)代信息化技術的廣泛應用既為商業(yè)銀行提供了便捷安全的辦公平臺和管理平臺，但其中也蘊含著諸多的風險，任何閃失的出現(xiàn)同樣會給銀行管理帶來巨大損失。當前我國的軟件架構能力與國外先進技術相比還有很大差距，在商業(yè)銀行操作系統(tǒng)的構建上存在不少的系統(tǒng)技術問題，無論是來自軟件的.原因還是硬件的原因，每年因系統(tǒng)技術造成的損失依然龐大。當前主要的系統(tǒng)技術問題主要表現(xiàn)為兩個方面，一是系統(tǒng)操作流程制度執(zhí)行不嚴格，違規(guī)操作普遍存在。二是操作風險管理流程缺失，對風險管理缺少必要的風險評估、風險監(jiān)督等。

　　二、提升操作風險管理能力的策略建議

　　全面提升商業(yè)銀行操作風險管理能力，強化風險管理意識，加強對在職員工的業(yè)務素質訓練、風險意識教育，建立健全完善的風險控制體系和制度，嚴格監(jiān)管銀行各環(huán)節(jié)業(yè)務辦理，是有效解決操作風險管理問題，降低風險出現(xiàn)的根本所在。上文通過對商業(yè)銀行操作風險管理現(xiàn)狀的分析，現(xiàn)就如何加強商業(yè)銀行操作風險管理提出幾點建議：

　　(1)強化職員風險管理意識

　　意識指導行為，減少操作風險首先需要在商業(yè)銀行一線職工群體中樹立起強烈的風險管理意識，這就需要加強風險教育，將風險管理的重要性告知職工，讓他們深深明白他們的每一項操作背后可能引起的重大影響。構建起人人懂風險重視風險管理的文化氛圍，在強烈的意識支配下，職工自然會在實際工作中倍加小心，嚴格操作業(yè)務流程，從而減少操作風險的發(fā)生。

　　(2)簡化銀行業(yè)務系統(tǒng)流程

　　復雜的流程往往意味著高出錯率，復雜的業(yè)務系統(tǒng)是導致操作風險普遍發(fā)生的重要原因，因此商業(yè)銀行要從業(yè)務流程的簡化上入手，對可有可無的操作流程果斷剔除，既能提升辦公效率又能降低出錯率，對降低操作風險有著重要幫助。其次，還要簡化系統(tǒng)內(nèi)部管理流程和信息傳遞流程，一旦出現(xiàn)管理失誤或者操作失誤，信息要能夠有效傳遞到管理部門，以便能夠及時對發(fā)生的操作風險進行糾錯和監(jiān)督。

　　(3)制定規(guī)范的業(yè)務制度和流程

　　商業(yè)銀行在操作風險管控上應當通過制定嚴格合理可操作性強的制度規(guī)范，為職工業(yè)務操作提供規(guī)范化標準化的流程指導，從業(yè)務辦理上切實減少操作失誤，更加重視事前防范和事中指導，而非把操作風險管理的重點放到時候懲戒。當風險已經(jīng)發(fā)生的時候，無論采取怎樣的措施，損失都是不可避免的，銀行一定要注重加強內(nèi)部控制，強化風險管理意識和事前指導。在風險管理上要普遍探索出現(xiàn)操作風險的通病在哪，與一線職工密切交流，共同尋找降低操作風險的應對措施，并制定相應的管理規(guī)定。

　　(4)重視對員工的激勵激發(fā)員工活力

　　在商業(yè)銀行體系中，一線職工尤其是新近職工在上升渠道和績效上收益較少，而承擔的壓力較大，導致這部分職工對銀行的歸屬感非常差，由于既看不到現(xiàn)實的經(jīng)濟獎勵，又看不到長遠的升值空間，也就喪失了提升自我業(yè)務能力和綜合素養(yǎng)的積極性。商業(yè)銀行以盈利為目的，個人的生存和發(fā)展同樣離不開一定的經(jīng)濟基礎，銀行應當構建晚上的績效激勵政策，搭建公平、公開、公正的人才選拔機制，讓有才能有上進心的人得到認可和鼓勵，這樣才能強化職工競爭意識，激發(fā)對工作的熱情和上進心。

　　三、結語

　　以上建議及措施的提出，使商業(yè)銀行能夠明確操作風險管理的重點，并根據(jù)建議內(nèi)容采取相應的措施和辦法，改善自身操作風險管理狀況，從而提升操作風險管理能力，提升整體核心競爭力，并為操作風險管理的深入研究提供了理論依據(jù)和實證依據(jù)。

　　參考文獻：

　　[1]錢浩輝，徐學鋒.我國商業(yè)銀行操作風險管理問題解析[J].貨幣銀行，2011(12)