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農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的思考

時(shí)間:2020-09-11 14:00:36 金融畢業(yè)論文 我要投稿

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的思考

  摘 要:合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),因其機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員素質(zhì)、內(nèi)控建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展等主客觀因素的制約,違規(guī)違紀(jì)案件時(shí)有發(fā)生,構(gòu)建合規(guī)文化顯得尤為重要。

  關(guān)鍵詞:農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu);建設(shè);合規(guī)文化;

  一、引言

  在金融業(yè)日益發(fā)達(dá)的今天,銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日漸嚴(yán)重,銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)常發(fā)生違規(guī)事件,給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)重大損失,令銀行業(yè)的信譽(yù)度頻遭質(zhì)疑。若要避免銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),就應(yīng)該完全按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的指導(dǎo)精神開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī):是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī),是一種融合了文化的企業(yè)管理活動(dòng),是防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理技巧,通過(guò)合規(guī)文化建設(shè),可以構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管理框架,可以培養(yǎng)銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)意識(shí),可以完善“操作遵守制度,始終執(zhí)行制度”的合規(guī)行為模式。進(jìn)而可以有效消除銀行機(jī)構(gòu)之中違規(guī)違紀(jì)、違法案件產(chǎn)生的根源和土壤。在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu),因其機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員素質(zhì)、內(nèi)控建設(shè)、業(yè)務(wù)發(fā)展等主客觀因素的制約,違規(guī)違紀(jì)案件時(shí)有發(fā)生,構(gòu)建合規(guī)文化顯得尤為重要。

  二、合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因

  (一)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面的原因。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)布局原則依然存在著濃厚的行政區(qū)域劃分特色,不能適應(yīng)現(xiàn)代新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展的需求,網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部設(shè)施較差,自動(dòng)化辦公程度較低,客戶擁擠,員工勞動(dòng)強(qiáng)度大。在這種情況下,機(jī)構(gòu)作業(yè)流程不能自如應(yīng)對(duì)金融產(chǎn)品、銀行業(yè)務(wù)、客戶需求對(duì)自身的要求,機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度的過(guò)程中,始終處于忙于應(yīng)付的狀態(tài),不能順暢有效地落實(shí)監(jiān)管職能,結(jié)果是經(jīng)常出現(xiàn)“檢查一糾改一再檢查一再糾改”的情況。

  (二)人員素質(zhì)方面的原因。目前,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)骨干多數(shù)是上世紀(jì)80年代入職的員工,其入職時(shí)接受的業(yè)務(wù)教育是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)專業(yè)理論,雖然后來(lái)學(xué)習(xí)并應(yīng)用了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論,但是限于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)變化緩慢的客觀因素影響,觀念更新速度已經(jīng)跟不上現(xiàn)代化管理的形勢(shì)了。雖然有部分精英員工在經(jīng)過(guò)深造之后又回到了原有機(jī)構(gòu),對(duì)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)有一定的促進(jìn)作用,但是,受周圍封閉、保守、求穩(wěn)、悠閑的局域文化熏染,限制了他們自主學(xué)習(xí)、主動(dòng)改進(jìn)的積極性,長(zhǎng)久以往,代表高水平運(yùn)作的合規(guī)文化建設(shè)不能得到貫徹落實(shí)。

  (三)內(nèi)控建設(shè)方面的原因。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的“背包作業(yè)”塑造了簡(jiǎn)單操作的工作習(xí)慣,合規(guī)文化建設(shè)屬于現(xiàn)代企業(yè)精細(xì)化管理范疇,當(dāng)工作習(xí)慣與正規(guī)化建設(shè)發(fā)生碰撞的時(shí)候,習(xí)慣的力量總是容易占上風(fēng)的,于是,違規(guī)操作問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。 另外,縣城及以下區(qū)域的“熟人文化”氣氛是非常濃厚的,簡(jiǎn)化程序、放寬制度審核、礙于熟人關(guān)系放松監(jiān)督力度等違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生,當(dāng)上級(jí)監(jiān)督部門下來(lái)檢查工作的時(shí)候,問(wèn)及此類情況,當(dāng)事人依舊沒(méi)有意識(shí)到錯(cuò)誤所在。

  (四)業(yè)務(wù)發(fā)展方面的原因。受市場(chǎng)定位和歷史原因的影響,在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工隊(duì)伍中,帶有與城鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)完全不同的企業(yè)文化特點(diǎn),“一帶一、師徒關(guān)系”的培育形式注重的是道德良心的培養(yǎng),在實(shí)操程序方面顯得不夠嚴(yán)密。這一點(diǎn)即是有點(diǎn)又是缺點(diǎn)。不可否認(rèn),在改革開(kāi)放的初期階段,的確存在著不規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),為了單純的經(jīng)濟(jì)指標(biāo),不惜采取違規(guī)行為辦理金融業(yè)務(wù),對(duì)于規(guī)章制度和操作流程的執(zhí)行,上級(jí)部門睜一眼閉一眼,具體的業(yè)務(wù)部門采取“打擦邊球”的伎倆,明里暗里對(duì)抗著內(nèi)控制度。這種追求短期效益的行為,對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有的權(quán)威性、保障性是一種傷害,對(duì)合規(guī)文化建設(shè)造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。

  總之,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在于特定的.小環(huán)境中,員工普遍具有的性格特點(diǎn)與特定的心理特征,對(duì)于合規(guī)文化建設(shè)具有積極性,比如:開(kāi)朗、豁達(dá)、吃苦、頑強(qiáng)等性格;同時(shí),封閉環(huán)境下的養(yǎng)成的不自信心理、與時(shí)代脫節(jié)的自卑感會(huì)對(duì)不中意的規(guī)范要求產(chǎn)生一定的抵觸;純樸的環(huán)境、單純的思想會(huì)忽視在推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)中的失誤與風(fēng)險(xiǎn)。因此,在推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)候,應(yīng)采取切實(shí)可行的措施。

  三、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)的措施

  (一)保持渠道暢通,構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。遵照銀行合規(guī)文化建設(shè)目標(biāo),明確各個(gè)層級(jí)與部門的組織體系,梳理體系中各個(gè)單元,保持溝通渠道的暢通性,利用這個(gè)渠道,將制度與流程覆蓋到整個(gè)組織體系,形成以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)控制為管理脈絡(luò)的業(yè)務(wù)流程。以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別評(píng)估為源頭,構(gòu)建后評(píng)價(jià)制的監(jiān)測(cè)報(bào)告制度,采取科學(xué)實(shí)用的管理措施,落實(shí)問(wèn)題責(zé)任制,把合規(guī)文化融入到農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)管理環(huán)節(jié),構(gòu)建重視流程管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

  (二)將合規(guī)文化理念融合到日常工作中。員工即是開(kāi)展工作的執(zhí)行者,又是建設(shè)合規(guī)文化的承擔(dān)者和實(shí)踐者。在建設(shè)合規(guī)文化的過(guò)程中,人的要素是第一位的,脫離的具體的人,所有的工作都將失去意義。為了落實(shí)合規(guī)文化建設(shè),在員工的思想意識(shí)方面,要鼓勵(lì)與發(fā)揚(yáng)良好的個(gè)人品質(zhì),約束并斷除不利于工作的思想認(rèn)識(shí);在員工的行為舉止方面,要激勵(lì)員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)加強(qiáng)訓(xùn)練,開(kāi)拓眼界與胸懷,把合規(guī)文化理念融合到日常工作中,秉持“制度第一”的工作作風(fēng),樹(shù)立“程序之上、違者必究”,強(qiáng)化“盡責(zé)者免責(zé).失責(zé)者問(wèn)責(zé)”的工作意識(shí),全面建設(shè)合規(guī)文化。

  (三)強(qiáng)化管理責(zé)任,增強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們,所有的監(jiān)督一旦對(duì)上層領(lǐng)導(dǎo)失去威懾力,該項(xiàng)監(jiān)督必然會(huì)逐漸喪失威信,最終變成一紙空文。在建設(shè)合規(guī)文化的過(guò)程中,必須端正內(nèi)控先行的態(tài)度,從理念上推動(dòng)銀行管理層提高對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)同,從制度上監(jiān)督銀行管理層對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的執(zhí)行,從企業(yè)文化方面突出銀行管理層的表率作用,從而有效帶動(dòng)銀行員工一起推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

  四、結(jié)論

  綜上所述,農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的過(guò)程必將是一個(gè)長(zhǎng)期的管理行為過(guò)程,在此期間,應(yīng)該遵守剛性管理制度與柔性企業(yè)文化并舉的措施,將正面激勵(lì)和負(fù)面約束有機(jī)地結(jié)合起來(lái),才能取得合規(guī)文化建設(shè)的成功。

  參考文獻(xiàn):

  [1]吳偉.商業(yè)銀行內(nèi)審及內(nèi)控檢查有效性不足亟待解決[J].河北金融,2013(4).

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  [3]陳春.中國(guó)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)之探討[J].廣西金融研究,2009(1).

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